在這種情況下,金融服務機構(gòu)如何能對所負責的業(yè)務及風險控制保持信心?如何能知道自己的業(yè)務是否遵循了監(jiān)管要求?當監(jiān)管當局質(zhì)詢時,這些機構(gòu)又怎樣能表明自己確實在按章辦事?
為回答上述問題并指導受監(jiān)管的金融服務機構(gòu)(受監(jiān)管實體),聯(lián)合論壇成立了一個工作組為外包制訂高級指引原則。
本文對有關(guān)主要問題及風險做了詳細說明,并闡述了作為參考標準的高級原則。這些原則適用于銀行、保險及證券業(yè)。每個行業(yè)的國際委員會可根據(jù)這些原則制定更為詳細和有針對性的規(guī)定。
在外包業(yè)務引起的這些問題之一是對外包業(yè)務的過分依賴會嚴重影響到受監(jiān)管實體的可持續(xù)性及其履行客戶責任的能力。
受監(jiān)管實體可以采取以下措施來降低風險:制定與清晰的外包政策、建立有效風險監(jiān)管流程、要求外包公司制定應急計劃、協(xié)商達成合理的外包合同、分析服務商的財務與基礎設施狀況。
監(jiān)管當局特別關(guān)心的一個問題是,受監(jiān)管實體如何能保持強有力的公司治理。監(jiān)管當局也擔憂業(yè)務外包會影響受監(jiān)管實體履行監(jiān)管義務。除非市場與監(jiān)管當局的影響聯(lián)合起來形成有效的約束力量,否則隨著金融行業(yè)對外部服務商依賴程度的加深及IT技術(shù)的迅速發(fā)展,業(yè)務外包可能導致系統(tǒng)性問題。
據(jù)《中國金融外包行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告前瞻》數(shù)據(jù)顯示,20世紀90年代以來,經(jīng)濟金融全球化、一體化進程加快,在全球范圍內(nèi)進行資源優(yōu)化配置的新一輪國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移發(fā)展迅猛。其中,金融服務外包特別是離岸外包,以其降低成本、增加收益、提升質(zhì)量、改進效能等多重優(yōu)勢,成為國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的重點領(lǐng)域,對金融服務貿(mào)易貢獻與日俱增,在金融服務業(yè)中的地位日趨重要。從全球范圍看,金融服務外包行業(yè)正處于行業(yè)周期的高速成長期,并已成為國際外包市場的主流。