銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請向開戶銀行申請貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)備完整的貼現(xiàn)資料，

一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)資格類文件

1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件；

2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書；

3、銀行承兌匯票貼現(xiàn)經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人工作證（或提供介紹信）；

4、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人貸款卡（原件或復(fù)印件）及其密碼。

二、銀行承兌匯票及跟單資料

1、銀行承兌匯票復(fù)印件；

2、交易合同原件及復(fù)印件；

3、相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及復(fù)印件

三、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請文件

1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書；

2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)憑證。

企業(yè)去銀行貼現(xiàn)就涉及到一個(gè)銀行承兌匯票貼現(xiàn)利息計(jì)算方法的問題,而且每天銀行之間的貼現(xiàn)利率是浮動(dòng)的，所以一張銀行承兌匯票貼現(xiàn)費(fèi)用必須參考的是具體貼現(xiàn)日當(dāng)天的銀行公布的匯票貼現(xiàn)利率.

舉個(gè)實(shí)際例子說明下銀行承兌匯貼現(xiàn)利息如何計(jì)算：

假設(shè)企業(yè)手里有一張2012年3月15日簽發(fā)的銀行承兌匯票，金額是500萬元，到期日2012年9月17日（因?yàn)橹苣┿y行不辦理對公業(yè)務(wù)所以順延到9月17號），貼現(xiàn)銀行給該企業(yè)的年貼現(xiàn)利率是6% ,2012年4月10日到銀行要求“貼現(xiàn)

銀行承兌匯貼現(xiàn)息的計(jì)算公式是：金額×（到期天數(shù)/360）×利率=貼現(xiàn)息

企業(yè)需要支付的貼現(xiàn)息：500萬元×163天/360天×6%利率=135833元。給企業(yè)錢是：500萬－135833元=4864167元。

交易雙方經(jīng)過協(xié)商，簽定商品交易合同，并在合同中注明采用銀行承兌匯票進(jìn)行結(jié)算。作為銷貸方，如果對方的商業(yè)信用不佳，或者對對方的信用狀況不甚了解或信心不足，使用銀行承兌匯票較為穩(wěn)妥。因?yàn)殂y行承兌匯票由銀行承兌，由銀行信用作為保證，因而能保證及時(shí)地收回貨款。

為從源頭上堵塞漏洞，防范風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)從以下幾方面做起：

1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高素質(zhì)，規(guī)范操作。組織信貸人員、會(huì)計(jì)人員學(xué)習(xí)《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》及相關(guān)的票據(jù)業(yè)務(wù)知識，提高審票、驗(yàn)票、識假防詐的技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識。

2、慎重辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。首先，要堅(jiān)持查詢制度，真正做到筆筆必查，查必徹底。鑒于承兌行對貼現(xiàn)行的查詢只做原則性的查復(fù)，貼現(xiàn)行對電函查詢只能作為鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚膮⒖?。因此，不論是?dāng)?shù)貐R票還是異地匯票，不論金額大小都要實(shí)行雙人實(shí)地查詢，把風(fēng)險(xiǎn)降到限度。其次，對初次申請貼現(xiàn)的企業(yè)，銀行必須要求其按規(guī)定提供完整的相關(guān)資料，審查其資信狀況，審查其與前手是否存在真實(shí)的商品交易關(guān)系。杜絕沒有真實(shí)交易的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

3、嚴(yán)格會(huì)計(jì)信件的寄發(fā)、交接管理。對會(huì)計(jì)信件的寄發(fā)和交接要按有關(guān)規(guī)定辦理，實(shí)行專人負(fù)責(zé)。嚴(yán)禁臨時(shí)工、保安人員和其他無關(guān)人員接收會(huì)計(jì)函件，以防丟失。