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2018年初至今的第三方支付、銀聯(lián)、聚合支付的線下支付商戶的爭奪，是線下支付行業(yè)的下半場。在這時(shí)，大家都把矛頭對準(zhǔn)了一個(gè)新的群體，那就是商戶。

如果說，2015年支付寶、微信、翼支付等眾多第三方支付公司開啟的線下支付用戶的爭奪是線下支付行業(yè)的上半場。那么，2018年初至今的第三方支付、銀聯(lián)、聚合支付的線下支付商戶的爭奪則是線下支付行業(yè)的下半場。

過去的日子里，用戶從微信和支付寶的大筆補(bǔ)貼中養(yǎng)成了通過手機(jī)支付的習(xí)慣，這些支付產(chǎn)品是如此的便利，加上諸多金融服務(wù)（理財(cái)、貸款）和生活服務(wù)（出行）將用戶牢牢地捆綁在一起，可以說，C端用戶的爭奪已經(jīng)變得無比困難。

因此，無論是曾經(jīng)的互聯(lián)網(wǎng)支付公司，還是傳統(tǒng)的金融公司、新興的聚合支付公司，都把矛頭對準(zhǔn)了一個(gè)新的群體，那就是商戶。

一、線下支付的玩家

1.第三方支付：第三方支付陣營里碩果僅存的僅剩微信、支付寶兩家頭部支付公司，曾經(jīng)所有的對手均已煙消云散。作為擁有龐大的C端用戶群體的頭部流量入口，他們是線下支付市場的支配者。

從產(chǎn)品規(guī)劃上來看，微信和支付寶的線下支付產(chǎn)品主要是為了滿足其C端用戶支付場景的完整體驗(yàn)，因此多側(cè)重在場景的建設(shè)和整合，如民生（政府、醫(yī)療）、出行（打車、共享單車），而在商戶的維系上則更多采取合作的模式。

微信和支付寶的商戶層級主要有兩類，即頭部商戶和個(gè)人商戶，頭部商戶來源于公司層面的合作，個(gè)人商戶則來自于C端巨量流量的轉(zhuǎn)化。

2.銀聯(lián)：銀聯(lián)通過云閃付+銀聯(lián)二維碼和傳統(tǒng)POS收單兩條路并行。銀聯(lián)的產(chǎn)品矩陣主要以掃碼支付、卡支付為場景為主。其模式建立的基礎(chǔ)就是龐大的銀行卡用戶和全部的手機(jī)銀行，本質(zhì)上和第三方支付是競爭關(guān)系。

因此同時(shí)，銀行作為金融機(jī)構(gòu)，也同時(shí)在做著銀聯(lián)場景的收單和非銀聯(lián)場景的收單服務(wù)（如民生銀行的一碼通等）。在第三方支付的場景下銀行是發(fā)卡方，而在銀行的聚合支付場景下，第三方支付卻成了銀行聚合產(chǎn)品的“發(fā)卡方”。俗話說的好，天下熙熙皆為利往。

3.聚合支付：聚合支付產(chǎn)品興起于第三方支付激戰(zhàn)的2016年，如今市面上還活躍的有老玩家收錢吧、錢方，以及新玩家美團(tuán)收單、平安商戶和眾多銀行聚合產(chǎn)品。

相比于前兩者的相互競爭關(guān)系，聚合支付領(lǐng)域的競賽就顯得比較融洽，大家都是基于微信和支付寶以及銀聯(lián)三家的支付通道，做的都是流量生意。流量生意有一個(gè)很簡單粗淺的原則，那就是誰的流量成本更低，誰擁有更大的流量，誰就能賺取豐厚的利潤。

二、產(chǎn)品和服務(wù)

線下支付的產(chǎn)品服務(wù)根據(jù)支付通道的不同分為兩類：

類是單支付通道模式，如微信、支付寶、銀聯(lián)，提供的是自身支付產(chǎn)品的服務(wù)延伸，如針對二維碼支付的收款碼、靜態(tài)碼和立牌、收款音箱，針對掃碼支付的APP掃碼、掃碼槍、掃碼盒子等，針對商戶運(yùn)營的會員服務(wù)（如會員卡、小程序點(diǎn)單）。其產(chǎn)品設(shè)計(jì)的核心目標(biāo)提供對用戶的便利，以及增值服務(wù)（如優(yōu)惠）。

第二類是聚合模式，其產(chǎn)品能力基于微信、支付寶、銀聯(lián)提供的支付能力，因此不會對支付流程進(jìn)行太多的拓展，更多的是提供聚合支付能力和商戶解決方案。

如針對多支付方式的收款碼（二維碼支付）、智能POS（卡支付、閃付）、掃碼盒子（掃碼支付），通過一個(gè)產(chǎn)品滿足絕大部分的收款要求。還有針對商戶多渠道收款的管理工作，如基于聚合支付的統(tǒng)一收款、分賬和對賬、收銀系統(tǒng)的分店管理和收銀員交接班等。其產(chǎn)品設(shè)計(jì)的核心在于方便商戶，統(tǒng)一支付，統(tǒng)一管理。

聚合支付公司可以提供不同的結(jié)算周期的服務(wù)，針對有快速功能的可以征收結(jié)算手續(xù)費(fèi)，但由于該模式需要在非工作日提供結(jié)算資金，因此有墊資風(fēng)險(xiǎn)。

聚合支付的頭部公司每天有數(shù)百萬的交易訂單，其支付流程中的C端頁面有數(shù)百萬次的曝光，用于廣告銷售可以取得一定的收入。如果通過推薦和觸達(dá)轉(zhuǎn)化，則可以得到更高的收益

聚合支付公司也可以通過下級代理的方式發(fā)展商戶，并抽取一定的代理傭金。

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