信用卡代還app是合法的嗎？

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信用卡是一種方便人們消費的金融工具，持卡人擁有一定的信用額度、可在信用額度內先消費后還款。信用卡對促進商品銷售發(fā)揮了重要作用，但也有很多人利用，將資金用來炒股理財，投資房產，這無疑大大增加了個人的風險。經濟日報記者提醒持卡人，風險大，個人要慎重。

目前針對亂象，銀行保險監(jiān)管系統(tǒng)正不斷加強監(jiān)管，嚴查資金違規(guī)流入樓市股市。銀保監(jiān)系統(tǒng)已經下發(fā)系列文件，嚴控綜合消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支等資金用于購房、炒股等。

不過，值得注意的是，不少信用卡持卡人，將資金用于購房炒股，這違背了銀行發(fā)放信用卡的初衷，更會導致監(jiān)管統(tǒng)計信息失效，產生過度授信，造成貸款市場不合理膨脹，如果不加以控制甚至會引發(fā)金融風險。

社會上還出現了惡意的產業(yè)。經濟日報記者提醒您，這些特征會被認定為。

一是經常在半夜三更刷卡。一些人認為銀行晚上的監(jiān)管較松懈，容易。卻忽略了一個常識，許多商店深夜不營業(yè)，在晚上使用信用卡頻率一般不會太高。

二是在少數POS機上頻繁刷卡。信用卡持卡人短時間、高頻率地在少數幾臺POS機上刷卡交易，銀行通過調取你的信用卡流水記錄很容易發(fā)現。

三是信用卡消費的對象商戶記錄不明。

四是經常惡意延長還款期限。這類人總在還款日把原先的錢先還清，在短時間內再將還的錢刷出來，讓還款日順延到下個月。甚至還出現了在后還款日還了再，從而把還款期限延長的情況。

如果個人利用信用卡非法被發(fā)現將對個人產生較大的影響。銀行一旦發(fā)現持卡人有行為時，會對持卡實行降額、封卡處理，甚至影響到個人征信記錄。如果存在金額較大的惡意透支行為，將被追究刑事責任，依照刑法以信用卡詐騙罪定罪處罰。

需要提醒的是，目前信用卡取現是沒有免息期的。信用卡透支取現，不享受免息，另外每天還將按取現金額收取利息。這是因為，信用卡取現不同于信用卡透支，其相當于向銀行預借現金，所以會被銀行視為貸款，收取相應費用。目前，國有銀行的信用卡透支取現費率相對較低，一般按照取現金額的0.5%-1%收取，其他銀行費率比國有銀行高。值得注意的是，除一次性收取手續(xù)費外，各銀行還會從取現當天起，對透支額收取每日萬分之五的利息。

作為個人，一旦取現，將承擔較大的利息負擔，如果非法還會追究刑事責任，所以，使用信用卡，能不取現還是不要取現的好。

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