信用卡代還手續(xù)費(fèi)多少怎么算？

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信用卡消費(fèi)與螞蟻花唄、京東白條都屬于超前消費(fèi)，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺沒有像阿里、京東這樣的流量入口，但并不妨礙他們在信用卡還款中發(fā)現(xiàn)商機(jī)，并將之產(chǎn)業(yè)化。

“小贏科技”在2018年9月成功在美國納斯達(dá)克登陸，“薩摩耶金服”隨后向美國證監(jiān)會提交了招股書，算上今年赴港上市的“維信金科”，在信用卡代還市場上已經(jīng)超過3家上市公司，甚至微信也悄悄介入代還和分期業(yè)務(wù)，開始推廣“微樂分”。

信用卡代還如何會成為一筆資本市場看好的行業(yè)？

揭開信用卡代還細(xì)分市場的神秘面紗

之前有人分析我國的信用卡業(yè)務(wù)不如歐美地區(qū)發(fā)達(dá)才有移動支付的彎道超車，電商平臺推出的信用分期付似乎也讓銀行信用卡成為一門“傳統(tǒng)業(yè)務(wù)”了，但是信用卡這幾年的確是不降反增了。

來看一組央行發(fā)布的官方數(shù)據(jù)：截至2019第三季度，全國銀行信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)共計(jì)7.34億張，全國人均持有信用卡0.53張。自2012年至2019年，我國的信用卡期末應(yīng)償信貸余額由1.14萬億元上升至7.42萬億元人民幣，年均復(fù)合增長率達(dá)37%，信用卡授信總額由3.49萬億元上升至16.99萬億元人民幣，人均授信額度已達(dá)1.3萬元。

這與年輕人消費(fèi)習(xí)慣變遷是密不可分的，上一代存錢給將來用，這一代人花將來的錢。

但是，“消費(fèi)一時(shí)爽，還款火葬場”，沒在賬單日湊過錢還款的人簡直不足以語人生。此時(shí)，銀行一般會溫馨提示您有“還款額”或是“分期”，當(dāng)然銀行是奔著一筆費(fèi)用不菲手續(xù)費(fèi)和利息費(fèi)來的。

如果有APP的信息流廣告稱，幫你代還信用卡，費(fèi)率比銀行低，要不要試一試？簡直是堪比“及時(shí)雨”。那你就順利轉(zhuǎn)化為線上信用卡代還產(chǎn)品的客戶。

截至2017年末，銀行卡應(yīng)償信貸余額5.56萬億元，授信使用率44.54%；生息資產(chǎn)規(guī)模（可視作信用卡代償業(yè)務(wù)的市場容量）已超2萬億元。目前頭部信用卡代還項(xiàng)目比如小贏科技（小贏卡貸）、維信金科等加起來其實(shí)僅僅不足整個(gè)市場總?cè)萘康?/span>2%。

“上升空間很大”，這是信用卡代還上市公司在招股書對投資人的一致期許。再者19年年尾《銀聯(lián)53號文件》的出臺，是為了規(guī)范整頓代還市場，我們不可否認(rèn)的是一個(gè)新興行業(yè)的崛起必然會伴隨著發(fā)展所帶來的弊病，就是各式各樣的平臺如雨后春筍，魚龍混雜，良莠不齊，因?yàn)橄嚓P(guān)制度不夠完善，不可避免會出現(xiàn)一些支持空卡二清性質(zhì)或者拉人頭模式的平臺出現(xiàn)，讓客戶的利益存在隱患，整改是必然的，因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)需要更健康的發(fā)展。

國內(nèi)信用卡代還機(jī)構(gòu)為什么會火？

一：如今監(jiān)管層正在加速整頓P2P市場，很多信用卡代還公司逆勢上市

二：很多人的信用卡額度一般是5000至50000之間，無法滿足旺盛而強(qiáng)烈的購物需求，而信用卡代還并不占用信用額度；通過平臺代還的操作相當(dāng)于在原有的信用額度上增加了一倍的額度。

一些中介承諾幫助持卡人還貸只需要收取2%-3%的手續(xù)費(fèi)、聽起來是用小額手續(xù)費(fèi)把還不上的賬單往后挪，但其操作依然存在不小的風(fēng)險(xiǎn)：“中介先替持卡人還上當(dāng)期賬單，由于信用卡額度在全部還完當(dāng)期賬單后會立刻恢復(fù)，中介再通過合作商鋪甚至自身的POS機(jī)以刷卡的方式將還款金額全部取回到自己賬上?！币晃汇y行信用卡業(yè)務(wù)人士明確告訴，“這種方式本質(zhì)上是用，再者大額進(jìn)出很容易導(dǎo)致信用卡降額、嚴(yán)重甚至?xí)嬖诜饪ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)?！?/span>

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