2020年zui大的市場蛋糕 連銀聯(lián)都想吃

近年來,我國貸記卡持卡人數(shù)和發(fā)卡量都出現(xiàn)下跌的趨向,與之相伴的是逾期還款需求的增

加。

當(dāng)用戶無法按時還款時,他們不止需要承擔(dān)透支利率(信用卡年化利率約18.25%),還要承擔(dān)逾

期的違約金。

由于這部分費率并不低,瞄準(zhǔn)這個細(xì)分需求的余額代償業(yè)務(wù)便應(yīng)運而生。

為什么信用卡代還這么受歡迎,代還市場到底有多大？

銀行瞧不上的市場有潛力嗎?

信用卡余額代償

是指信用卡持卡人出借發(fā)卡銀行的信用賬單時,經(jīng)過在第三方機構(gòu)央求較低利率(低于信用卡

賬單分期利率)存款的方式一次結(jié)清信用賬單,再分期還款給金融機構(gòu)的進(jìn)程。

信用卡余額代償

實際上為消費者提供了資金的中短期活動性,消費者經(jīng)過低利率的代償借款交流了高利率信

譽卡存款余額。

這樣一來,既可以降低還款付息的壓力,又能提升消費額度。

余額代還業(yè)務(wù)在美國發(fā)展的背景:20世紀(jì)90年代,美國消費金融市場趨于成熟,信貸制度和信

譽體系都較完善。

信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡規(guī)模趨于飽和,人均持卡量接近4張,卡債規(guī)模日益龐大。

據(jù)不完全統(tǒng)計,

截至2018年1季度末,

我國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量算計61.2億張,

其中人均持有銀行卡4.23張,

人均持有信譽卡0.65張。

銀行卡授信總額為11.85萬億元,

環(huán)比增長23.47%,

銀行卡應(yīng)償信貸余額為5.27萬億元。

隨著信用卡的普及以及授信規(guī)模的增長,用戶發(fā)作逾期還款行為的比例也隨之提升。

截至往年1季度末,

信用卡逾期半年未償信貸總額