智能代還，今年是徹底的火了，這不是夢話，而是大勢所趨。

2019年，所有三方支付公司全部入駐線上，對外放支付通道，進(jìn)軍代還市場。

首先我們回顧下代還的發(fā)展過程，

一：通道的發(fā)展

2016年到2017年，放支付通道給代還平臺(tái)的公司是民生銀行和騰付通，當(dāng)初用智能代還APP的人遇到很多問題，經(jīng)常出現(xiàn)降額封卡的現(xiàn)象。這個(gè)問題不可否認(rèn)，根本的原因所在是因?yàn)橥ǖ啦环€(wěn)定，民生銀行主要是民生商旅，騰付通主要是交水電費(fèi)。想象一下，你代還一張信用卡，銀行賬單顯示每天都在天上飛或者交水電費(fèi)，肯定知道有問題。

2018年出現(xiàn)自選落地到地區(qū)和行業(yè)的通道，也就是我們現(xiàn)在所說的2.0版本，可以由用戶自己選擇省市地區(qū)和行業(yè)進(jìn)行代還信用卡，但也有一小部分出現(xiàn)降額封卡的現(xiàn)象。

這個(gè)是什么原因呢?如用戶刷卡10000元，行業(yè)選擇的是餐飲，因?yàn)橹荒苓x擇行業(yè)，所以商戶只能在餐飲行業(yè)跳，這就是支付行業(yè)所說的跳商戶，跳商戶也是有一定的風(fēng)險(xiǎn)的，如你消費(fèi)時(shí)候賬單沙縣小吃等早餐店小吃店，這個(gè)怎么解釋，你在這些店你能消費(fèi)10000元嗎?銀行怎么想，這個(gè)銀行就會(huì)給你重點(diǎn)關(guān)注，列為套現(xiàn)嫌疑是用戶，就會(huì)給你封卡降額。

直至2018年6月中，我司和三方支付公司合作接入了3.0版本，即落地自選到店鋪名的通道，每個(gè)地區(qū)的藥店、酒店、酒吧，KTV娛樂城，餐飲店、五金店、建材店、珠寶店、化妝品店、百貨、旅行社、家電，商場等等落實(shí)到店名商戶名。

這樣的通道用戶，同樣是刷卡10000元，然后根據(jù)時(shí)間在選擇商戶，如果正好是晚上，可以選擇一家五星級酒店商戶，KTV娛樂城進(jìn)行消費(fèi)，白天可以選擇建材店、珠寶店、家電、家具店等這些高消費(fèi)商戶，屬于正常大額消費(fèi)范圍，而刷卡幾百一千元可以選擇飯店，超市等小額消費(fèi)商戶，這樣銀行不僅不會(huì)給你的卡列為不正常消費(fèi)的卡，還會(huì)給你的卡列為銀行優(yōu)質(zhì)用戶，給你的卡提額。

二：軟件功能的發(fā)展

2016年到2017年剛出來代還軟件走的模式都是秒出秒進(jìn)的，就是你消費(fèi)了，立馬給你還進(jìn)去。這個(gè)是有很大風(fēng)險(xiǎn)的。正常用戶哪有用信用卡消費(fèi)了，哪有可能馬上還款的，這樣銀行這邊也會(huì)給你的卡列為異常用戶的。也有一定的封卡降額的風(fēng)險(xiǎn)。

直至2018初，我司新設(shè)計(jì)的還款模式。即多筆消費(fèi)一筆還款。就是用戶上午消費(fèi)一筆，間隔幾小時(shí)或者下午消費(fèi)一筆。再間隔一小時(shí)以上，把消費(fèi)的金額一次性還款。這樣模擬正常消費(fèi)還款，銀行就不會(huì)把用戶的卡列為異常消費(fèi)的卡。

上面說了這么多大家對代還的發(fā)展和各種功能通道有了一個(gè)清晰的認(rèn)識了，

下面給大家說下怎么選擇開發(fā)公司，避免大家踩“坑”而花不必要的錢，軟件還不會(huì)用。

你想開發(fā)一個(gè)代還系統(tǒng)做平臺(tái)，

：你要看這家公司接的上游資源怎么樣。因?yàn)橹Ц断到y(tǒng)主要的是通道。如果這家公司只接一兩條通道，你可以直接否定掉，因?yàn)橥ǖ肋@塊你不能保證一直穩(wěn)定，萬一他接的這條通道要維護(hù)，或出現(xiàn)什么問題，他加公司沒有備用通道你平臺(tái)就死了，即浪費(fèi)了資金，又浪費(fèi)精力。還有你要選擇這家公司的通道是不是自選落地商戶，把他們做的系統(tǒng)拿來看下。如果不是自選落地商戶的通道，這個(gè)也可以考慮不到他們公司做，原因我上面講代還通道發(fā)展歷程的時(shí)候已經(jīng)說過了，大家應(yīng)該也明白了，這個(gè)是系統(tǒng)做出來即使你推廣出去了，你是用戶也會(huì)越來越少，現(xiàn)在信息這么發(fā)達(dá)，用戶用你是軟件出現(xiàn)封卡降額，而用別人的軟件可以提額，你說用戶會(huì)怎么選擇，

第二：看這個(gè)公司的技術(shù)人員，如果是十幾個(gè)二十來個(gè)技術(shù)員的話，這個(gè)你就要考慮了，你做這個(gè)項(xiàng)目也是希望長期發(fā)展的，他們公司技術(shù)就這幾個(gè)人你想下，后期的維護(hù)你可想有多少，后期的各種輔助新功能就更不可能有了。你做一個(gè)項(xiàng)目是奔著長期發(fā)展來的，你一個(gè)APP一直沒有更新和各種優(yōu)化你怎么發(fā)展啊，怎么留住用戶，

第三：你去他們公司考察的時(shí)候。了解下他們給你做項(xiàng)目是幾個(gè)人開發(fā)，標(biāo)準(zhǔn)的 要5個(gè)人給你開發(fā)一個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理，一個(gè)界面UI，一個(gè)前端安卓，一個(gè)前端蘋果，一個(gè)后臺(tái)，正規(guī)的還要加上一個(gè)測試人員，一個(gè)運(yùn)維人員，7個(gè)人給你開發(fā)一個(gè)系統(tǒng)，有很多給你價(jià)格低的公司就配一個(gè)混合開發(fā)前端，一個(gè)后臺(tái)，一個(gè)界面UI，三個(gè)人員給你一個(gè)產(chǎn)品，這個(gè)開發(fā)出來的會(huì)出現(xiàn)很多小問題，也會(huì)比較頭疼，你說一個(gè)產(chǎn)品很多小問題你能推廣的好嗎?用戶體驗(yàn)度，你說能好嗎?用戶體驗(yàn)度不好，你說能留住用戶嗎?沒有用戶你這個(gè)軟件有什么意義。

所以說做一個(gè)APP，為什么有些公司報(bào)價(jià)低，因?yàn)樗麄兘o你開發(fā)是人員配置少3個(gè)人就夠了，成本低，沒服務(wù)。你說那有什么用，還有一般小公司通道都是接不來優(yōu)質(zhì)的通道。就算接來好的通道那也是給你們的成本價(jià)是比較高的。

有些大公司價(jià)格我們公司上海護(hù)壹為什么比較貴，品質(zhì)不一樣，做你一個(gè)產(chǎn)品人員配置就比他們多一倍，成本和后期服務(wù)都不一樣。還有大公司專業(yè)公司，一般都在這個(gè)行業(yè)時(shí)間比較長，和第三方公司的關(guān)系都比較好，了解行業(yè)動(dòng)態(tài)，通道資源豐富，對你們后期的發(fā)展有很大幫助，

后我這里勸打算做代還APP的各位，謹(jǐn)慎考慮，多家對比，綜合考慮。不要被底價(jià)，給誘惑，俗話說的好一分錢一分貨。如果你要選擇低價(jià)，我勸各位不要加入這個(gè)項(xiàng)目。選擇低價(jià)注定是麻煩是問題，既浪費(fèi)錢，又浪費(fèi)精力，得不償失，還不如做別的行業(yè)。

如果真看中代還項(xiàng)目前景，想發(fā)展的，你就用心考察，找大公司，行業(yè)前幾的公司合作，雖然前期可能投入大點(diǎn)但有保障，要知道現(xiàn)在是時(shí)代投入和盈利永遠(yuǎn)是正比的。

說了這么多我就想給各位做代還項(xiàng)目和打算做代還項(xiàng)目的同人們一點(diǎn)小小的建議，希望對大家有幫助。

后---小王在這里做給推薦，推薦我們上海護(hù)壹公司。

上海護(hù)壹隸屬于浙江零零壹成立于2011年，做支付軟件開發(fā)已經(jīng)9年了。這9年零零壹公司積累了強(qiáng)大的三方公司人脈，擁有豐富的三方公司通道，讓你交易走的放心，零零壹做軟件9年擁有強(qiáng)大的百人技術(shù)團(tuán)隊(duì)，七對一為你項(xiàng)目服務(wù)，快速解決所有技術(shù)問題。讓你系統(tǒng)無后顧之憂。開發(fā)成熟的代還系統(tǒng)200來套，有各種模式和多個(gè)輔助功能可供你選擇，強(qiáng)大的市場數(shù)據(jù)反饋，定期更新各種功能讓你的系統(tǒng)永遠(yuǎn)走在市場的前沿，

上海護(hù)壹