2019年，所有三方支付公司全部入駐線上，對外放支付通道，進軍代還市場。

首先我們回顧下代還的發(fā)展過程，

一：通道的發(fā)展

2016年到2017年，放支付通道給代還平臺的公司是民生銀行和騰付通，當初用智能代還APP的人遇到很多問題，經(jīng)常出現(xiàn)降額封卡的現(xiàn)象。這個問題不可否認，根本的原因所在是因為通道不穩(wěn)定，民生銀行主要是民生商旅，騰付通主要是交水電費。想象一下，你代還一張信用卡，銀行賬單顯示每天都在天上飛或者交水電費，肯定知道有問題。

2018年出現(xiàn)自選落地到地區(qū)和行業(yè)的通道，也就是我們現(xiàn)在所說的2.0版本，可以由用戶自己選擇省市地區(qū)和行業(yè)進行代還信用卡，但也有一小部分出現(xiàn)降額封卡的現(xiàn)象。

這個是什么原因呢?如用戶刷卡10000元，行業(yè)選擇的是餐飲，因為只能選擇行業(yè)，所以商戶只能在餐飲行業(yè)跳，這就是支付行業(yè)所說的跳商戶，跳商戶也是有一定的風險的，如你消費時候賬單沙縣小吃等早餐店小吃店，這個怎么解釋，你在這些店你能消費10000元嗎?銀行怎么想，這個銀行就會給你重點關(guān)注，列為套現(xiàn)嫌疑是用戶，就會給你封卡降額。

直至2018年6月中，我司和三方支付公司合作接入了3.0版本，即落地自選到店鋪名的通道，每個地區(qū)的藥店、酒店、酒吧，KTV娛樂城，餐飲店、五金店、建材店、珠寶店、化妝品店、百貨、旅行社、家電，商場等等落實到店名商戶名。

二：軟件功能的發(fā)展

2016年到2017年剛出來代還軟件走的模式都是秒出秒進的，就是你消費了，立馬給你還進去。這個是有很大風險的。正常用

戶哪有用信用卡消費了，哪有可能馬上還款的，這樣銀行這邊也會給你的卡列為異常用戶的。也有一定的封卡降額的風險。

直至2018初，我司新設(shè)計的還款模式。即多筆消費一筆還款。就是用戶上午消費一筆，間隔幾小時或者下午消費一筆。再間

隔一小時以上，把消費的金額一次性還款。這樣模擬正常消費還款，銀行就不會把用戶的卡列為異常消費的卡。

上面說了這么多大家對代還的發(fā)展和各種功能通道有了一個清晰的認識了，

下面給大家說下怎么選擇開發(fā)公司，避免大家踩“坑”而花不必要的錢，軟件還不會用。

你想開發(fā)一個代還系統(tǒng)做平臺，

：你要看這家公司接的上游資源怎么樣。因為支付系統(tǒng)主要的是通道。如果這家公司只接一兩條通道，你可以直接否定掉，因為通道這塊你不能保證一直穩(wěn)定，萬一他接的這條通道要維護，或出現(xiàn)什么問題，他加公司沒有備用通道你平臺就死了，即浪費了資金，又浪費精力。還有你要選擇這家公司的通道是不是自選落地商戶，把他們做的系統(tǒng)拿來看下。如果不是自選落地商戶的通道，這個也可以考慮不到他們公司做，原因我上面講代還通道發(fā)展歷程的時候已經(jīng)說過了，大家應(yīng)該也明白了，這個是系統(tǒng)做出來即使你推廣出去了，你是用戶也會越來越少，現(xiàn)在信息這么發(fā)達，用戶用你是軟件出現(xiàn)封卡降額，而用別人的軟件可以提額，你說用戶會怎么選擇，

第二：看這個公司的技術(shù)人員，如果是十幾個二十來個技術(shù)員的話，這個你就要考慮了，你做這個項目也是希望長期發(fā)展的，他們公司技術(shù)就這幾個人你想下，后期的維護你可想有多少，后期的各種輔助新功能就更不可能有了。你做一個項目是奔著長期發(fā)展來的，你一個APP一直沒有更新和各種優(yōu)化你怎么發(fā)展啊，怎么留住用戶