影響銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的因素有哪些？1、經營戰(zhàn)略

對于商業(yè)銀行索尼愛立信來說，銀行承兌匯票業(yè)務不僅是一項資本業(yè)務，也是一項企業(yè)短期融資業(yè)務。當其他貸款（特別是流動性貸款）難以投放或投放緩慢時，金融機構應增加持有銀行票據(jù)的數(shù)量，采取降低票據(jù)貼現(xiàn)率的方法，在短時間內實現(xiàn)大量購買票據(jù)的目的，這對我國銀行業(yè)的發(fā)展具有重要意義。Y導致了整個票據(jù)市場利率的下降，而其他貸款則是平穩(wěn)地或以更高的速度發(fā)放的。在不久的將來，通過大量出售來減少持有票據(jù)和提高票據(jù)貼現(xiàn)率，也可能提高整個票據(jù)市場的貼現(xiàn)率。

2、財務狀況

銀行承兌匯票是商業(yè)銀行經營資金的主要工具之一。因此，商業(yè)銀行自有資金的狀況直接影響到銀行承兌匯票市場貼現(xiàn)率的變化。貨幣富足時，降低利率買入票據(jù)，增加銀票持有量；貨幣稀缺時，提高利率或賣出銀票，減少銀票持有量。

3、財務狀況

商業(yè)銀行綜合融資成本主要包括融資成本、其他負債成本、經濟資本占用、營業(yè)費用等。綜合融資成本是商業(yè)銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)率的基礎。市場參與者眾多，貼現(xiàn)利率隨著資本投資的增加而降低。相反，市場參與者較少，貼現(xiàn)利率隨著資本投資的減少而增加。

4、利潤目標

商業(yè)銀行開展各項業(yè)務的目的是獲取利潤。利潤是商業(yè)銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)率的決定性因素。由于商業(yè)銀行在不同階段的利潤指標不同，銀行承兌匯票是實現(xiàn)利潤指標的有效手段之一。因此，不同階段的商業(yè)銀行通過制定不同的利率和經營策略，可以保證利潤指標的實現(xiàn)，并在票據(jù)市場上產生貼現(xiàn)利率的改變。

承兌匯票票據(jù)貼現(xiàn)利息的計算分兩種情況：

1、不帶息票據(jù)貼現(xiàn)。

貼現(xiàn)利息=票據(jù)面值x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)期。

2、帶息票據(jù)的貼現(xiàn)。

貼現(xiàn)利息=票據(jù)到期值x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)天數(shù)/360。

二、貼現(xiàn)天數(shù)=貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日實際天數(shù)-1。

三、承兌匯票貼現(xiàn)利息公式，用公式表示即為：

1、貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)金額×貼現(xiàn)天數(shù)×日貼現(xiàn)率。

2、日貼現(xiàn)率=月貼現(xiàn)率÷30。

3、實際付款金額=票面金額-貼現(xiàn)利息。

四、年利率折算成日利率時一年天數(shù)一般按360天計算，故要除以360。故你的計算應以100000×6.03％×146/360＝2445.77（元）為準。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是金融機構的一種信貸業(yè)務，應注意控制風險，因為在一定的情況下銀行承兌匯票不能貼現(xiàn)。那么哪些銀行承兌匯票是不能貼現(xiàn)的呢?不能貼現(xiàn)的銀行承兌匯票應該怎么辦?

什么是銀行承兌匯票貼現(xiàn)?

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請人由于資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。

哪些銀行承兌匯票不能貼現(xiàn)?

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是金融機構的一種信貸業(yè)務，應注意控制風險，對有以下情形之一的銀行承兌匯票，不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務。

1、商業(yè)承兌匯票有利于中小企業(yè)管理融資艱苦，使其資金失掉充分利用及有效流利。

2、商業(yè)承兌匯票增進企業(yè)間的經濟交換，提高各自信用。

3、商業(yè)承兌匯票增加銀行利潤增添面，商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)利率但凡實行6個月以內的運動資金存款基準利率，比銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率下1.2至1.5個百分面。

而對于商業(yè)承兌匯票保掀，其對企業(yè)也發(fā)揮著沒有成忽視的影響：

商業(yè)啟兌匯票保貼業(yè)務經過進程銀行許諾貼現(xiàn)加強了票據(jù)的變現(xiàn)才干跟流暢程度。因為商業(yè)承兌匯票的付款人凡是為企業(yè)其疑用度不能普遍被被持票人接受。而商業(yè)承兌匯票后加具保貼函，持票人獲得銀止揭現(xiàn)的承諾，使貿易承兌匯票的被接收性年夜大年夜進步，成為企業(yè)用于支付的資金融通的重要信譽貨色。