鑒于從滿足復雜的市場需求的邏輯，智能代還業(yè)務確實有空間。近年來，信用卡持有人數(shù)量和中國發(fā)卡數(shù)量呈現(xiàn)快速下降趨勢，相對的逾期問題和需求快速增長。

當用戶無法按時還款時，他們不僅要承擔透支利率（信用卡年化利率約為19.58％），還要承擔逾期的違約金。由于利率高，針對這一需求部分的余額代還業(yè)務已經出現(xiàn)。

如今用戶通常擁有多張信用卡，智能代還應用程序具有幫助用戶管理銀行間多張信用卡的天然優(yōu)勢。作為移動互聯(lián)網金融服務和金融交易的共通處，智能代還應用程序前景廣闊。大有可為。

優(yōu)勢:多元智能

據(jù)了解，目前的網上信用卡管家主要包括兩大類，類是各大發(fā)卡銀行的自有軟件，用于管理銀行的信用卡，第二類是第三方推出的信用卡管家應用程序。

“各主要發(fā)卡行的自有軟件管理清晰，查詢 還款 分期功能完善，但缺點是不同銀行之間的賬戶不通?？缧泄芾硇庞每▽嵲谔闊┝?。單一月份的整體消費信息不夠清晰。用戶對自己的信用卡消費沒有一個明確的整體的了解，不利于資金安排?！暗谌叫庞每ü芾響贸绦蚬δ鼙容^全，支持網上銀行 郵箱 手動等導入方式，以及儲蓄卡 微信 支付寶有多種方式償還方式，同時提供在線辦理信用卡 用卡策略和其他信用卡相關的周邊服務。另外，還有一個賬單匯總分析 卡包 提額 和其他幫助用戶管卡的工具。

不僅如此，不熟悉信用卡使用的“小白”可以在服務窗口參與“額度測試”和“審卡進度”，也可以與卡圈的朋友溝通了解各種知識。此外，app界面具有定期卡片排名評估功能，清楚列出每張銀行卡的優(yōu)缺點，用戶可根據(jù)自己的需求申請對應的卡片，解決盲目選卡。信用卡還款功能也很智能，實時到帳，可以使用儲蓄卡 支付寶 微信等還款方式。

支付寶的出現(xiàn)，統(tǒng)合了大部分的支付渠道，省卻了用戶用不同的卡轉賬消費的繁瑣，所以成功了。那么未來，智能第三方聚合的軟件，也一定會有一席之地