刷卡付款，這是我們?nèi)粘Ｉ钪泻艹Ｒ姷囊粋€(gè)支付方式，大多數(shù)已經(jīng)熟練掌握了信用卡的使用規(guī)則及方法，不僅如此，很多人正是因?yàn)槭熘庞每ǖ囊?guī)則，還在利用這個(gè)規(guī)則，開啟了“創(chuàng)業(yè)”之路。

目前，在信用卡的使用中，較為普遍的現(xiàn)象就是利用POS機(jī)套現(xiàn)，但很多人并沒有意識(shí)到自己的行為，已經(jīng)構(gòu)成犯罪，甚至有些POS機(jī)的銷售人員，就以套現(xiàn)作為銷售的賣點(diǎn)，這樣會(huì)讓一些使用者誤以為，套現(xiàn)是合法的，下面給大家梳理一下關(guān)于使用信用卡過程中哪些行為是在犯罪，讓大家可以充分了解信用卡類犯罪，進(jìn)而避免觸碰法律的紅線。

一，POS機(jī)套現(xiàn)型（非法經(jīng)營(yíng)罪）

利用POS機(jī)套現(xiàn)，分為兩類群體，一種是職信用卡業(yè)套現(xiàn)的群體，一種是非職業(yè)套現(xiàn)的群體。職業(yè)套現(xiàn)的群體，他們利用套現(xiàn)，收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，比如專業(yè)地下錢莊，專門為別人變現(xiàn)的公司，這種情況下構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，以前已經(jīng)給大家都介紹過，這里就不講了。我們今天講講非職業(yè)套現(xiàn)的群體，這類人，并不是以套現(xiàn)為業(yè)的人，只是因個(gè)人的經(jīng)營(yíng)需要，自己申領(lǐng)了POS機(jī)的，當(dāng)自己或者是朋友有資金需求時(shí)，利用POS機(jī)套取一些現(xiàn)金，來應(yīng)付資金緊缺的情況，自己并不是為了掙錢，只會(huì)向朋友收取成本的手續(xù)費(fèi)，甚至不收費(fèi)。

像這種情況下，是為普遍的。那么這種行為是否構(gòu)成犯罪呢？我們?cè)敿?xì)分析一下。

從理論上講，所謂套現(xiàn)，就是是持卡人在商戶進(jìn)行虛構(gòu)的交易，然后商戶按照交易金額扣除一定比例的手續(xù)費(fèi)，將你消費(fèi)金額以現(xiàn)金的方式退還給持卡人。先進(jìn)行商品交易，然后進(jìn)行資金收付的行為，這屬于一種資金結(jié)算的行為，資金結(jié)算的行為并不違法，但采用虛構(gòu)的交易行為，或者虛開價(jià)格、交易后退款等方式進(jìn)行的資金結(jié)算行為，就是違法的。這種情況下，完全符合非法經(jīng)營(yíng)罪的構(gòu)成要件。也就是說，POS機(jī)套現(xiàn)，無論是職業(yè)套現(xiàn)者，還是業(yè)余套現(xiàn)者只要達(dá)到一定的額度，都是構(gòu)成犯罪的。

二、借雞生蛋型（妨礙信用卡管理罪）

在以前辦過的案件中，有一些當(dāng)事人，因?yàn)樽錾馊鄙儋Y金，于是自己辦理大量信用卡，自己征信無法申請(qǐng)到大額信用卡，額度不夠用時(shí)，還向其他朋友借用信用卡，甚至有些將別人的信用卡就放在自己手里，隨用隨還。銀行對(duì)每個(gè)持卡人的信用額度是根據(jù)其個(gè)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，償還能力等因素綜合核算出來的，持卡人通過此種方法，變向的增加信用卡的透支額度，對(duì)銀行而言，客戶的信用度與資金使用額度嚴(yán)重不匹配，就存在較大逾期風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)一個(gè)收入很低的人，卻掌握著超過其收入多倍的大量資金時(shí)，償還的能可能性就會(huì)大打折扣。所以國(guó)家的相關(guān)法律法規(guī)對(duì)此種情形是嚴(yán)格限制的，對(duì)這種妨礙信用卡管理的行為，嚴(yán)重危及到金融機(jī)構(gòu)的資金，對(duì)此需要用刑事手段加以嚴(yán)懲，只有這樣才能讓持卡人不敢輕易觸碰金融機(jī)構(gòu)的底線。所以，如果你手中持有別人的大量信用卡，并正在以套現(xiàn)養(yǎng)卡的方式使用著，與自己信用度不匹配的資金時(shí)，即使你可以如期歸還，同樣是構(gòu)成犯罪的。

三、批發(fā)零售型（妨礙信用卡管理罪）

有些當(dāng)事人，只是將他人自愿出賣的信用卡，低價(jià)購(gòu)買，然后再以高價(jià)變賣，以為自己也不套現(xiàn)，也不刷卡，自己只是信用卡的搬運(yùn)工，認(rèn)為這樣就不犯罪了，其實(shí)這同樣是犯罪行為。這是嚴(yán)重破壞信用卡管理秩序的行為，屬于國(guó)家法律嚴(yán)格打擊的范圍，是構(gòu)成犯罪的。

信用卡，是給我們帶來便捷服務(wù)的工具，千萬不要把他當(dāng)成我們的犯罪工具，更不要誤以為合法，浪費(fèi)保貴的時(shí)間去經(jīng)營(yíng)一個(gè)違法的生意，終結(jié)果只能是犧牲個(gè)人自由，違法收入全部充公，這種為國(guó)家財(cái)政做貢獻(xiàn)的行為，是沒有人領(lǐng)你情的。

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1、如果經(jīng)常刷POS機(jī)來代還信用卡，很容易會(huì)導(dǎo)致銀行風(fēng)控，從而降低信用卡的額度，甚至直接凍結(jié)信用卡。

2、很多信用卡的代還軟件都會(huì)上征信，還款路徑在征信中都可以查到，一般信用卡還款都是從個(gè)人銀行卡里直接還款到信用卡。而通過信用卡代還，是從貸款機(jī)構(gòu)放款，長(zhǎng)期以往會(huì)讓持卡人今后很難在銀行辦理其他信貸業(yè)務(wù)。

3 而對(duì)于現(xiàn)在很多市面上的代還軟件，針對(duì)的很大一部分都是還不上信用卡的人群也有一部分是忘記還款日，造成逾期，但是使用代還軟件只需一鍵設(shè)置賬單，預(yù)留消費(fèi)賬單的百分之5-10左右的額度，通過三方代付在平臺(tái)里刷進(jìn)刷出，直到你這筆賬單還完推到下個(gè)月，不光光能幫助你還款信用卡，降低逾期額，主要還能起到養(yǎng)卡提額的作用。

4 對(duì)于現(xiàn)在目前的市場(chǎng)來說，每年的銀行發(fā)卡量都在不斷增長(zhǎng)，具統(tǒng)計(jì)發(fā)卡量已經(jīng)突破了9.6個(gè)億這么多卡片，平均中國(guó)人口來算每個(gè)人有0.64張信用卡，平均一張卡的額度在1-2萬左右，所以對(duì)于代還市場(chǎng)來說可見的利潤(rùn)是非常龐大的，市場(chǎng)能不能做？好不好做？不用我多說，數(shù)據(jù)都擺在眼前，我們專業(yè)開發(fā)智能代還軟件，費(fèi)率低至0.28，支持自選落地商戶，通道穩(wěn)定。如有需要詳細(xì)了解的可以找我們。