在現(xiàn)存模式下，企業(yè)持有票據(jù)，只能通過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的方式轉(zhuǎn)讓給他人或支付給上游供應(yīng)商，票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓要求金額匹配、期限合適，而“三小一短”票據(jù)受面額及余期的影響，很難匹配愿意接受這種結(jié)算方式的交易對(duì)手。向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，受票據(jù)先天性缺陷影響，銀行缺乏內(nèi)在動(dòng)力。在企業(yè)自身轉(zhuǎn)讓和通過(guò)銀行轉(zhuǎn)讓均受阻的情況下，“三小一短”票據(jù)流動(dòng)性較弱，很多情況下，票據(jù)持有人只有無(wú)奈持有到期。

“三小一短”票據(jù)雖然屬于銀行承兌匯票，但承兌主體為信用資質(zhì)較弱的小型銀行，例如地方性城市商業(yè)銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行，此外還有各種資質(zhì)不一的財(cái)務(wù)公司。受風(fēng)險(xiǎn)較難甄別困擾，即使是經(jīng)營(yíng)狀況良好銀行簽發(fā)的票據(jù)，其市場(chǎng)接受度普遍不高，貼現(xiàn)價(jià)格也遠(yuǎn)高于承兌主體為大型銀行的票據(jù)。甚至出現(xiàn)受個(gè)別銀行風(fēng)險(xiǎn)事件影響，一些小城商行承兌匯票無(wú)法貼現(xiàn)現(xiàn)象。

票據(jù)貼現(xiàn)是一種權(quán)利買賣關(guān)系，信貸業(yè)務(wù)是一種借貸關(guān)系，二者本質(zhì)不同。但長(zhǎng)期以來(lái)，監(jiān)管部門把票據(jù)資產(chǎn)列入“各項(xiàng)貸款”項(xiàng)目，統(tǒng)計(jì)在信貸總量中。由此導(dǎo)致票據(jù)貼現(xiàn)會(huì)因?yàn)殂y行信貸規(guī)模調(diào)控等監(jiān)管措施而受到限制，尤其對(duì)中小企業(yè)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)影響更大。