商業(yè)承兌匯票如何貼現(xiàn)? 1、商業(yè)承兌匯票程度流程: (1)向銀行提交未貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票 (2)填寫一式五聯(lián)貼現(xiàn)憑證,在聯(lián)、第二聯(lián)以及第三聯(lián)貼現(xiàn)憑證上申請加蓋銀行公章 (3)由開戶行進(jìn)行審批,審批通過后會再貼現(xiàn)憑證上記錄同意字樣 (4)銀行會計部門在第四聯(lián)加蓋公章后,交給貼現(xiàn)部門,并進(jìn)行下款。 2、將商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)之前需要準(zhǔn)備以下材料: (1)經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡原件;(2)背書連續(xù)、要式子完整,且未到期的商業(yè)承兌匯票。
銀行承兌匯票及其跟單資料 1、銀行承兌匯票正反面復(fù)印件。 2、交易合同原件及其復(fù)印件。 3、相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及其復(fù)印件。 4、企業(yè)應(yīng)提供上年度經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和即期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表,如通過貸款卡在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中能查詢到該企業(yè)上年度的財務(wù)報表,視同該報表已符合規(guī)定,即貼現(xiàn)申請人只需提供即期的相關(guān)報表。
商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)方式
1.銀行等金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)
從2017年1月1日起單張出票金額在300萬元以上的、2018年1月1日起單張出票金額在100萬元以上的商業(yè)匯票應(yīng)全部通過電票辦理。
新規(guī)的一大亮點在于企業(yè)申請電票貼現(xiàn)的,無需向金融機(jī)構(gòu)提供合同、發(fā)票等資料,對于紙票的貿(mào)易審核,目前仍需要提供正式合同。
2.民間資金買斷,再貼現(xiàn)
民間資金通過購買背書市場上零散的商業(yè)承兌匯票,一般是小金額的,有紙票也有電子票,通過有需求的公司再背書出去,中間掙取差價。
對于這種票據(jù),利息要比銀行承兌匯票價格要高一些,不過因為主要是考察的出票企業(yè)的信用情況,一般上市公司和國央企的小票比較一些。
3.供應(yīng)鏈金融融資
融資供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的一個金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),這要求核心企業(yè)自身具有較強(qiáng)的實力,對融資的規(guī)模、資金價格、服務(wù)效率都有較高的要求。
利用供應(yīng)鏈中核心企業(yè)、第三方物流企業(yè)的資信能力,來緩解商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)與中小型企業(yè)之間的信息不對稱狀況,解決中小型企業(yè)的抵押、擔(dān)保資源匱乏問題。4.理財資金的自持或者代持
理財資金的自持或者代持理財資金代持的現(xiàn)象一般出現(xiàn)在P2P平臺或者基金公司比較多,這種模式因為額度受到限制,目前業(yè)務(wù)受到印象,涉及的平臺公司也在積極的尋找解決問題的辦法。
另一種是基金模式,通過這種模式實行代持的模式,自持到期,不過對于不熟悉的公司也是要謹(jǐn)慎對待之。
5.商業(yè)承兌匯票質(zhì)押模式
授信名單內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單,包括上巿公司和國有民營企業(yè),這些企業(yè)不需要銀行的保函和授信,只要企業(yè)簽訂回購協(xié)議就可以。
操作流程:出票企業(yè)經(jīng)系統(tǒng)查詢,通過之后,銀行給企業(yè)授信批復(fù),然后約定時間,上門和出票企業(yè)簽訂回購協(xié)議。簽訂完成之后,回到行里放款。
6.商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼模式
國有大行直貼過、國有大行背書過,均可操作。
票據(jù)貼現(xiàn)和發(fā)放貸款,都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù),都是為客戶融通資金,但二者之間卻有許多差別。
(1)資金流動性不同。由于票據(jù)的流通性,票據(jù)持有者可到銀行或貼現(xiàn)公司進(jìn)行貼現(xiàn),換得資金。一般來說,貼現(xiàn)銀行只有在票據(jù)到期時才能向付款人要求付款,但銀行如果急需資金,它可以向中央銀行再貼現(xiàn)。但貸款是有期限的,在到期前是不能回收的。
(2)利息收取時間不同。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中利息的取得是在業(yè)務(wù)發(fā)生時即從票據(jù)面額中扣除,是預(yù)先扣除利息。而貸款是事后收取利息,它可以在期滿時連同本金一同收回,或根據(jù)合同規(guī)定,定期收取利息。
(3)利息率不同,票據(jù)貼現(xiàn)的利率要比貸款的利率低,因為持票人貼現(xiàn)票據(jù)目的是為了得到現(xiàn)在資金的融通,并非沒有這筆資金。如果貼現(xiàn)率太高,則持票人取得融通資金的負(fù)擔(dān)過重,成本過高,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)就不可能發(fā)生。
(4)資金使用范圍不同。持票人在貼現(xiàn)了票據(jù)以后,就完全擁有了資金的使用權(quán),他可以根據(jù)自己的需要使用這筆資金,而不會受到貼現(xiàn)銀行和公司的任何限制。但借款人在使用貸款時,要受到貸款銀行的審查、監(jiān)督和控制,因為貸款資金的使用情況直接關(guān)系到銀行能否很好地回收貸款。
(5)債務(wù)債權(quán)的關(guān)系人不同。貼現(xiàn)的債務(wù)人不是申請貼現(xiàn)的人而是出票人即付款人,遭到拒付時才能向貼現(xiàn)人或背書人追索票款。而貸款的債務(wù)人就是申請貸款的人,銀行直接與借款人發(fā)生債務(wù)關(guān)系。有時銀行也會要求借款人尋找保證人以保證償還款項,但與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的關(guān)系人相比還是簡單的多。
(6)資金的規(guī)模和期限不同。票據(jù)貼現(xiàn)的金額一般不太大,每筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的資金規(guī)模有限,可以允許部分貼現(xiàn)。票據(jù)的期限較短,一般為2—4個月。然而貸款的形式多種多樣,期限長短不一,規(guī)模一般較大,貸款到期的時候,經(jīng)銀行同意,借款人還可繼續(xù)貸款。
票據(jù)貼現(xiàn)可以使一部分閑散資金擁有者互相利用,共獲利益。故貼現(xiàn)在貨幣市場活動中處于中心地位。票據(jù)貼現(xiàn)市場與其他市場相比較,有許多特殊的優(yōu)點。對銀行來說,貼現(xiàn)銀行可獲得如下利益:利息收益較多;資金收回較快;資金收回較等。對于貼現(xiàn)企業(yè),通過貼現(xiàn)可取得短期融通資金。