在票據(jù)市場中,承兌匯票貼現(xiàn)就是一種很常規(guī)的票據(jù)行為,不過對(duì)于這一常規(guī)票據(jù)行為,還是有很多票據(jù)投資者不了解。 其實(shí)呢,所謂的承兌匯票貼現(xiàn)就是將未到期的承兌匯票提前變現(xiàn)。 承兌匯票貼現(xiàn),一般情況下,都是會(huì)有一點(diǎn)成本的,不過由于商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票這兩者的兌付風(fēng)險(xiǎn)不同,其貼現(xiàn)利率也會(huì)有較大的差異性。 比如說商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)利率一般都是在10幾個(gè)點(diǎn),不過情況糟糕的時(shí)候甚至可能是36%或者是幾折的也有;而銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率則一般都是在幾個(gè)點(diǎn)左右。 這個(gè)貼現(xiàn)利息的計(jì)算是直接從承兌票面的金額里面扣除的。 案例 現(xiàn)在有一張500萬的建設(shè)銀行的承兌匯票,2022年10月13日到期的,那如果你今天要把承兌變現(xiàn),那就是要扣0.43個(gè)點(diǎn)的費(fèi)用,貼現(xiàn)利率是1.65,也就是說每十萬扣430元。那500萬就是扣2.15萬,這2.15萬就是貼現(xiàn)利息。剩下的497.85就是貼現(xiàn)款,就是你這個(gè)承兌貼現(xiàn)給銀行之后,你公司賬戶可以收到的票款。 關(guān)于被扣除的這部分利息,銀行是可以給你開貼息發(fā)票的。 溫馨提示:承兌匯票貼現(xiàn)利率不是一成不變的,而是動(dòng)態(tài)變化的。每天扣除多少,都有些許的變動(dòng),以查詢到的為準(zhǔn)。
承兌匯票的貼現(xiàn)是申請(qǐng)人由于資金需要,將未到期的承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行,銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后,將余額付給持票人的一種融資行為。 應(yīng)具備條件 1、依法登記注冊(cè)并有效的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織,并依法從事經(jīng)營活動(dòng); 2、與出票人或前手之間具有真實(shí)合法的商品交易關(guān)系并提供相關(guān)證明材料; 3、在銀行開立結(jié)算賬戶; 4、非銀行承兌匯票的出票人; 5、滿足銀行要求的其他條件。
票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時(shí),將其收到的未到期承兌匯票,經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行,先向銀行貼付利息,銀行以票面余額扣除貼現(xiàn)利息后的票款付給收款人,匯票到期時(shí),銀行憑票向承兌人收取現(xiàn)款。就客戶而言,貼現(xiàn)即貼息取現(xiàn)。一般地講,用于貼現(xiàn)的商業(yè)匯票主要包括商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。
一般而言,票據(jù)貼現(xiàn)可以分為三種,分別是貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。還可以根據(jù)票據(jù)的不同分為銀行票據(jù)貼現(xiàn)、商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、債券及國庫券貼現(xiàn)三種。
銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
產(chǎn)品定義:銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給我行的票據(jù)行為,是持票人融通資金的一種方式。
產(chǎn)品特點(diǎn):可將客戶的應(yīng)收款項(xiàng)迅速變現(xiàn),加速公司資金周轉(zhuǎn),提高資金使用效率。
服務(wù)對(duì)象:適用于與銀行承兌匯票出票人或其直接前手之間具有真實(shí)貿(mào)易背景的、有短期融資需求的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。
客戶益處:提高企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性,客戶可以根據(jù)需要隨時(shí)辦理融資;相對(duì)于貸款,可以明顯降低融資成本;操作手續(xù)簡便。 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
產(chǎn)品定義:銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給我行的票據(jù)行為,是持票人融通資金的一種方式。
產(chǎn)品特點(diǎn):可將客戶的應(yīng)收款項(xiàng)迅速變現(xiàn),加速公司資金周轉(zhuǎn),提高資金使用效率。
服務(wù)對(duì)象:適用于與銀行承兌匯票出票人或其直接前手之間具有真實(shí)貿(mào)易背景的、有短期融資需求的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。
客戶益處:提高企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性,客戶可以根據(jù)需要隨時(shí)辦理融資;相對(duì)于貸款,可以明顯降低融資成本;操作手續(xù)簡便。 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
產(chǎn)品定義:銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給我行的票據(jù)行為,是持票人融通資金的一種方式。
產(chǎn)品特點(diǎn):可將客戶的應(yīng)收款項(xiàng)迅速變現(xiàn),加速公司資金周轉(zhuǎn),提高資金使用效率。
服務(wù)對(duì)象:適用于與銀行承兌匯票出票人或其直接前手之間具有真實(shí)貿(mào)易背景的、有短期融資需求的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。
客戶益處:提高企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性,客戶可以根據(jù)需要隨時(shí)辦理融資;相對(duì)于貸款,可以明顯降低融資成本;操作手續(xù)簡便。