履約保函是什么意思?
履約保函是指:應(yīng)勞務(wù)方和承包方(申請(qǐng)人)的請(qǐng)求,銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方(受益人)做出的一種履約保證承諾。如果勞務(wù)方和承包方日后未能按時(shí)、按質(zhì)、按量完成其所承建的工程,則銀行將向業(yè)主方支付一筆約占合約金額5%~10%的款項(xiàng)。履約保函有一定的格式限制,也有一定的條件。
1、履約保函的申請(qǐng)條件:
在申請(qǐng)銀行開(kāi)戶;
具備履行擔(dān)保項(xiàng)下合約的能力;
項(xiàng)目符合國(guó)家規(guī)定;
提供符合要求的保證金或反擔(dān)保。
2、履約保函的辦理程序:
申請(qǐng)人向銀行申請(qǐng)開(kāi)立保函并提供有關(guān)資料;
銀行進(jìn)行調(diào)查、審查;
簽定協(xié)議,落實(shí)保證金或反擔(dān)保;
開(kāi)立履約保函。
所謂履約保函,是指房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)雙方通過(guò)江蘇中廣置業(yè)有限公司的中介服務(wù)簽訂《房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)契約》后,華夏銀行根據(jù)申請(qǐng)人(買(mǎi)方或賣(mài)方)的申請(qǐng),在申請(qǐng)人以華夏銀行定期存單作為質(zhì)押的前提下出具保函形式,向申請(qǐng)人的債權(quán)人(即賣(mài)方)承諾,當(dāng)申請(qǐng)人不履行其債務(wù)的時(shí)候,由銀行按照約定承擔(dān)保證責(zé)任的履約信用擔(dān)保業(yè)務(wù)。
3、簡(jiǎn)明操作流程如下:
買(mǎi)賣(mài)雙方達(dá)成協(xié)議——買(mǎi)方付給賣(mài)方定金——雙方簽訂買(mǎi)賣(mài)契約——買(mǎi)方將部分房款(或全額房款)存入華夏銀行賬戶——買(mǎi)方作為保函申請(qǐng)人簽訂《出具保函協(xié)議書(shū)》并辦理相關(guān)手續(xù)——銀行向賣(mài)方(受益人)出具《履約保函》,承諾產(chǎn)權(quán)正常過(guò)戶后,向賣(mài)方支付買(mǎi)方存入的房款——送件、立契、過(guò)戶(十天內(nèi))——拿新產(chǎn)權(quán)證,且雙方無(wú)異議(五天后)——銀行履行《履約保函》,向賣(mài)方付款——保函注銷(xiāo)。
建行履約保函的用途
建設(shè)銀行履約保函用途非常廣泛,適用于任何交易中需對(duì)當(dāng)事人履行合同義務(wù)提供擔(dān)保的情況,常見(jiàn)于工程承包、貨物買(mǎi)賣(mài);
對(duì)供貨方或承包方而言,減少由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長(zhǎng)時(shí)間資金占用,獲得資金收益,優(yōu)化資金配置,且能更好地維護(hù)自身權(quán)益;
對(duì)買(mǎi)方或業(yè)主而言,能合理制約供貨方、承包方行為,維護(hù)自身利益,也避免了收取、退回保證金程序的煩瑣,提高工作效率。
提交履約保函成為承包人單方的義務(wù)
在建筑工程領(lǐng)域,發(fā)包人的支付保函和承包人的履約保函體現(xiàn)合同雙方平等的擔(dān)保義務(wù),按我國(guó)《建設(shè)工程施工合同(示范文本)》第41.1條規(guī)定:發(fā)包人承包人為了履行合同,應(yīng)互相提供以下?lián)#喊l(fā)包人向承包人提供履約擔(dān)保,按合同約定支付工程價(jià)款;承包人向發(fā)包人提供履約擔(dān)保,按合同約定履行自己的各項(xiàng)義務(wù)。合同本應(yīng)反映締約雙方平等的權(quán)利義務(wù),但實(shí)踐中激烈的競(jìng)爭(zhēng)使多數(shù)承包人不敢主張發(fā)包人向其提供支付保函,或是在招標(biāo)文件中就已經(jīng)剝奪了承包人的該項(xiàng)權(quán)利,因此合同內(nèi)容并非是完全平等的。通常履約保函金額一般為合同金額的10%-15%,承包人以現(xiàn)金或其他物權(quán)抵押向銀行提供了擔(dān)保,同時(shí)還要承擔(dān)一定的擔(dān)保費(fèi)用,而承包人整個(gè)工程的利潤(rùn)可能就于此,或是更少。承包人將同時(shí)面臨施工過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)(尤其一次包死合同)、延遲付款風(fēng)險(xiǎn)和喪失保函金的風(fēng)險(xiǎn)。
銀行履約保函擔(dān)保的適用范圍
適用范圍非常廣泛,可用于任何項(xiàng)目中對(duì)當(dāng)事人履行合同義務(wù)提供擔(dān)保的情況,常見(jiàn)用于工程承包、物資采購(gòu)等項(xiàng)目。
在工程承包、物資采購(gòu)等項(xiàng)目中,業(yè)主或買(mǎi)方為避免承包方或供貨方不履行合同義務(wù)而給自身造成損失,通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金,以制約對(duì)方行為。履約保函是現(xiàn)金保證金的一種良好的替代形式。