個(gè)人貸款的概念和分類 個(gè)人貸款是指以自然人為借款人的貸款。個(gè)人貸款主要分為個(gè)人消費(fèi)貸款（包括個(gè)人購買住房、購買汽車、住房裝修、旅游、教育、購買大件耐用消費(fèi)品及其他生活消費(fèi)用途的貸款）和個(gè)人經(jīng)營貸款。

個(gè)人住房貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修各類型住房的貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保，如果借款人到期不能償還貸款本息，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物。 個(gè)人住房貸款有三種，分別是個(gè)人住房商業(yè)性貸款、住房公積金貸款和個(gè)人住房組合貸款。個(gè)人住房商業(yè)性貸款是銀行用信貸資金發(fā)放的貸款。住房公積金貸款的資金來自于職工繳存的住房公積金存款，因此這類貸款只貸給那些住房公積金繳存人，但有余額上的限制。個(gè)人住房組合貸款是上述兩種貸款的組合。 銀行辦理住房貸款通常采用兩種分期還本付息方式。一是等額本息還款法，貸款期限每月以相等的數(shù)額償還貸款本息；二是等額本金還款法，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

貸款分類是貸款本身的內(nèi)在要求 貸款本身的特性決定了必須對(duì)貸款進(jìn)行分類。貸款具有以下特性。 1.貸款具有內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)性。內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)是指已經(jīng)在實(shí)際中存在，但還沒有表現(xiàn)出來的損失可能性.從理論上講，任何貸款只要發(fā)放出去，風(fēng)險(xiǎn)就隨之產(chǎn)生了、不同的貸款風(fēng)險(xiǎn)大小不同，有些貸款具有共同的風(fēng)險(xiǎn);將貸款進(jìn)行科學(xué)的分類，可以幫助我們更好地識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貸款管理。 2.貸款定價(jià)的復(fù)雜性。貸款定價(jià)是指以貸款利率為主要內(nèi)容的貸款價(jià)格;貸款價(jià)格的影響因素很多，如貸款供求關(guān)系、借貸市場(chǎng)利息率的一般水平、中央銀行的貨幣政策、銀行間的競(jìng)爭(zhēng)狀況、貸款風(fēng)險(xiǎn)、貸款定價(jià)技術(shù)等，其中貸款風(fēng)險(xiǎn)是決定貸款價(jià)格的內(nèi)在因素。對(duì)貸款進(jìn)行科學(xué)分類，可以為貸款定價(jià)提供依據(jù)。 3.貸款信息的不對(duì)稱特性。由于信息來源渠道不同，借款人比銀行更了解自己所處的市場(chǎng)環(huán)境、財(cái)務(wù)狀況和還款意愿，銀行所處的地位不可能消除這種信息不對(duì)稱，通過貸款分類可以減少信息不對(duì)稱帶來的危害。 貸款分類是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要 商業(yè)銀行有與生俱來的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)是在資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營過程中產(chǎn)生的。貸款是商業(yè)銀行主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，建立一套科學(xué)的貸款分類方法，是識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理、促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營不可缺少的重要條件。 貸款分類是中央銀行金融監(jiān)管的需要 為保證金融業(yè)的，中央銀行必須對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行有效監(jiān)管，其中包括對(duì)貸款質(zhì)量、政策、程序、管理和控制等方面的管理。從宏觀上看，貸款質(zhì)量與結(jié)構(gòu)是衡量一家銀行管理水平的重要指標(biāo)，也是其他考核指標(biāo)計(jì)算的基礎(chǔ)、對(duì)貸款的科學(xué)分類，有利于中央銀行的金融監(jiān)管。

常見的貸款產(chǎn)品也可以這么細(xì)分： 1、工薪貸，主要以個(gè)人的打卡工資收入來申請(qǐng)。 2、房產(chǎn)抵押貸，可分為一次抵押，或者二次抵押（比如你擁有的是按揭房）。 3、有車一族的：車主貸（信用貸，不過對(duì)個(gè)人征信負(fù)債要求很高），抵押貸，就是壓證不壓車。 4、企業(yè)的：稅貸、發(fā)票貸、設(shè)備抵押貸等等。 5、有房族的信用貸，比如裝修貸、業(yè)主貸、月供貸。 6、保單貸。利用保單申請(qǐng)貸款。