審查風(fēng)險
貸款風(fēng)險的產(chǎn)生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實(shí)踐中發(fā)生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現(xiàn)的風(fēng)險主要出現(xiàn)在以下環(huán)節(jié)。
（一）審查內(nèi)容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風(fēng)險。貸款審查是一項(xiàng)細(xì)致的工作，要求調(diào)查人員就貸款主體的資格、資質(zhì)、信用、財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行系統(tǒng)的考察和調(diào)查。
（二）在實(shí)踐中，有些商業(yè)銀行沒有盡職調(diào)查，而有關(guān)審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調(diào)查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風(fēng)險。
（三）許多錯誤的判斷是因?yàn)殂y行沒有對有關(guān)內(nèi)容聽取專家意見，或由專業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的判斷而導(dǎo)致的。審貸過程中，不僅僅要查明事實(shí)，更應(yīng)當(dāng)就有關(guān)事實(shí)進(jìn)行法律、財(cái)務(wù)等方面進(jìn)行專業(yè)的判斷。而在實(shí)踐中，大多數(shù)的審貸過程并非十分嚴(yán)謹(jǐn)和到位。
申請人需提交的材料：
1、房屋產(chǎn)權(quán)證原件及購房合同、
2、借款人有效身份證復(fù)印件（正反面）
3、戶口本復(fù)印件（雙方）
4、工作牌
5、婚姻證明（已婚結(jié)婚證、未婚未婚證明、離婚離婚證或判決書、喪偶的死亡證明及財(cái)產(chǎn)公證書）
6、其它的財(cái)力證明（行駛證、二套房產(chǎn)證、）
1、空放貸款是指借款人無需提供抵押、擔(dān)保便可獲貸，也可以說是信用貸款。
2、辦理空放貸款的大多是民間借貸機(jī)構(gòu)，利息相對較高，有些甚至已淪為高利貸，因此如果不是特別急需資金周轉(zhuǎn)，走正規(guī)渠道，辦理貸款項(xiàng)目。 辦理貸款注意事項(xiàng)： 1、確定好自己的貸款額度 2、了解貸款利息，能根據(jù)自己的貸款額度、周轉(zhuǎn)期限計(jì)算一下，如果貸款利息過高，自己不能接受，那么應(yīng)趁早放棄
3、雖然你是借款人，但還是要了解清楚放貸人的基本信息（比如身份信息、居住信息等等），謹(jǐn)防被坑
4、簽訂貸款合同時，一定要看清楚相應(yīng)條款，了解清楚自己應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任以及該享有的權(quán)利，同時要保管好貸款合同，發(fā)生糾紛時。
一、未經(jīng)其他共有人同意，抵押無效
根據(jù)中國法律規(guī)定，如果沒有其他共有人的同意，抵押權(quán)是無效的。如果其他共有人知道或者應(yīng)當(dāng)知道抵押行為卻未提出異議，那么抵押權(quán)就是有效的。因此，如果能夠向法院提供證據(jù)證明在抵押房產(chǎn)上的其他共有人對抵押行為默認(rèn)或默許，那么抵押權(quán)將是有效的。
二、沒有借款合同的抵押權(quán)是否有效
根據(jù)法律規(guī)定，即使沒有書面的借款合同，如果借款是實(shí)際存在的，它仍然受到法律的保護(hù)。出借人需要收集相關(guān)證據(jù)證明借貸關(guān)系的存在，以便在法院上證明債權(quán)的成立。只有在有足夠的證據(jù)的情況下，抵押權(quán)才會得到確認(rèn)和保護(hù)。
三、抵押物所有權(quán)爭議導(dǎo)致抵押合同無效
如果抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)存在爭議或不明確，那么抵押合同就是無效的。比如，抵押人將他人的財(cái)產(chǎn)作為抵押，或者抵押人未經(jīng)其他共有人同意就以共同共有財(cái)產(chǎn)設(shè)立抵押，這些情況下抵押合同都是無效的。
四、抵押合同無效導(dǎo)致抵押權(quán)也無效
《民法典》第402條規(guī)定，如果根據(jù)民法第395條款項(xiàng)至第三項(xiàng)的規(guī)定所設(shè)立的抵押權(quán)的標(biāo)的是法律禁止設(shè)定抵押權(quán)的財(cái)產(chǎn)，或者是根據(jù)民法第395條第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物，則抵押合同是無效的，進(jìn)而抵押權(quán)也是無效的。
五、抵押合同無效涉及登記部門的違規(guī)
如果抵押合同無效，但是抵押權(quán)卻實(shí)際設(shè)立了，那么這就涉及到登記部門的違規(guī)行為。如果登記部門在沒有過錯的情況下，債權(quán)人可以直接要求債務(wù)人進(jìn)行賠償。
六、抵押合同系借款合同的從合同
抵押合同是借款合同的附屬合同，在借款合同無效的情況下，對應(yīng)的抵押登記也應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為無效。因此，如果環(huán)境三公司與林文潔簽訂了虛假的借款合同，那么抵押合同也是無效的。
七、抵押權(quán)無效的幾種情形
抵押權(quán)無效是指盡管抵押合同是有效的，但合同中約定的抵押權(quán)沒有真正生效的情形。當(dāng)出現(xiàn)法律規(guī)定的幾種情況時，抵押權(quán)是無效的，不會產(chǎn)生抵押擔(dān)保效力。
八、抵押權(quán)無效的兩種情形
根據(jù)律師的解釋，抵押權(quán)無效有兩種情況：一是因?yàn)橹骱贤瑹o效導(dǎo)致抵押權(quán)無效；二是主合同有效，但抵押合同本身無效。抵押合同可能因?yàn)榈盅喝酥黧w資格不合格或抵押物不符合法定條件等原因而導(dǎo)致無效。
九、抵押物必須是自己所有的或經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)
提供抵押物的人必須擁有抵押物的所有權(quán)或者有經(jīng)營管理權(quán)，否則抵押行為就是無效的。在實(shí)際操作中，一些當(dāng)事人為了向銀行貸款，而自己又沒有可供抵押的財(cái)產(chǎn)時，可能會采取非法手段。這樣的抵押行為是無效的。