按照貸款期限分為：

中長期貸款——貸款期限在超過5年

中期貸款——貸款期限在超過1年，5年以內(nèi)

短期貸款——貸款期限在1年以內(nèi)

透支——沒有固定期限的貸款

（一）關(guān)于借款人的合法成立和持續(xù)有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業(yè)，應(yīng)當(dāng)審查借款人是否依法成立，有無從事相關(guān)業(yè)務(wù)的資格和資質(zhì)，查看營業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書，應(yīng)當(dāng)注意相關(guān)證照是否經(jīng)過年檢或相關(guān)審驗。

（二）關(guān)于借款人的資信考察借款人的注冊資本是否與借款相適應(yīng)；審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。

（三）關(guān)于借款人的借款條件借款人是否按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定開立基本賬戶和一般存款戶；借款人（如果是公司）其對外投資是否超過其凈資產(chǎn)的50%；借款人的負(fù)債比例是否符合貸款人的要求；

（四）關(guān)于擔(dān)保對于保證擔(dān)保的，對擔(dān)保人的資格、信譽、履行合同的能力進(jìn)行調(diào)查。

三、對借款人及其負(fù)責(zé)人還應(yīng)專項審查為減輕貸款人的道德風(fēng)險，對借款人及其負(fù)責(zé)人還應(yīng)專項審查金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時，除了審查借款人的資格、條件、經(jīng)營狀況等情況外，還要對企業(yè)的投資人及法人代表和主要管理者的個人品質(zhì)加強審查和控制，包括：

（一）對董事長、總經(jīng)理、廠長、經(jīng)理等主要人員有賭博、吸毒、嫖娼、包養(yǎng)情婦，經(jīng)常出入歌舞廳、桑拿場所，過度操辦紅白喜事，購買與其經(jīng)濟實力不相稱的高級轎車、經(jīng)常租住高級賓館等行為的，其企業(yè)貸款必須從嚴(yán)控制。

（二）對家族式的集團(tuán)或公司的貸款必須從嚴(yán)控制。所謂家族式集團(tuán)或公司，是指集團(tuán)及其子公司或分公司的主要負(fù)責(zé)人、企業(yè)內(nèi)部的主要領(lǐng)導(dǎo)崗位全部或主要由有血緣關(guān)系的人員及其家屬、親屬擔(dān)任的企業(yè)。

（三）對法人代表持有外國護(hù)照或擁有外國居住權(quán)的，其企業(yè)、公司國外有分支機構(gòu)的，其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦公司的企業(yè)的貸款要從嚴(yán)控制對其法人代表出國及企業(yè)的資金往來要密切關(guān)注。特別是對將資金轉(zhuǎn)移到國外或資金用途的不明的轉(zhuǎn)賬行為，要進(jìn)行嚴(yán)格的審查、監(jiān)督并及時制止。

（四）貸款前要對企業(yè)法人代表的兼職情況進(jìn)行調(diào)查。對于一人兼任多個企業(yè)法人代表的關(guān)連企業(yè)的貸款，必須從嚴(yán)控制。

（五）審查貸款時，必須以借款人的資格、條件、經(jīng)營狀況、還款能力、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人的品質(zhì)等為依據(jù)，不得因借款人的政治身份，比如“勞動模范”、“先進(jìn)分子”、“華僑”、“人大代表”、“政協(xié)委員”等為依據(jù)，降低貸款條件或不按規(guī)章制度發(fā)放和管理貸款。

（六）借貸關(guān)系只發(fā)生在當(dāng)事人之間。對那些通過或利用領(lǐng)導(dǎo)、親屬、朋友、同學(xué)、戰(zhàn)友等關(guān)系打招呼、寫條子介紹的貸款，不得放松對貸款條件的審查。對不符合貸款條件的，不予貸款。

（七）發(fā)放擔(dān)保貸款時，要對借款人與擔(dān)保人的關(guān)系進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查。對借款人與擔(dān)保人屬同一集團(tuán)公司的企業(yè)，貸款要從嚴(yán)審查。非獨立法人的分公司提供的擔(dān)保無效。

申請人需提交的材料：

1、房屋產(chǎn)權(quán)證原件及購房合同、

2、借款人有效身份證復(fù)印件（正反面）

3、戶口本復(fù)印件（雙方）

4、工作牌

5、婚姻證明（已婚結(jié)婚證、未婚未婚證明、離婚離婚證或判決書、喪偶的死亡證明及財產(chǎn)公證書）

6、其它的財力證明（行駛證、二套房產(chǎn)證、）

一、未經(jīng)其他共有人同意，抵押無效

根據(jù)中國法律規(guī)定，如果沒有其他共有人的同意，抵押權(quán)是無效的。如果其他共有人知道或者應(yīng)當(dāng)知道抵押行為卻未提出異議，那么抵押權(quán)就是有效的。因此，如果能夠向法院提供證據(jù)證明在抵押房產(chǎn)上的其他共有人對抵押行為默認(rèn)或默許，那么抵押權(quán)將是有效的。

二、沒有借款合同的抵押權(quán)是否有效

根據(jù)法律規(guī)定，即使沒有書面的借款合同，如果借款是實際存在的，它仍然受到法律的保護(hù)。出借人需要收集相關(guān)證據(jù)證明借貸關(guān)系的存在，以便在法院上證明債權(quán)的成立。只有在有足夠的證據(jù)的情況下，抵押權(quán)才會得到確認(rèn)和保護(hù)。

三、抵押物所有權(quán)爭議導(dǎo)致抵押合同無效

如果抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)存在爭議或不明確，那么抵押合同就是無效的。比如，抵押人將他人的財產(chǎn)作為抵押，或者抵押人未經(jīng)其他共有人同意就以共同共有財產(chǎn)設(shè)立抵押，這些情況下抵押合同都是無效的。

四、抵押合同無效導(dǎo)致抵押權(quán)也無效

《民法典》第402條規(guī)定，如果根據(jù)民法第395條款項至第三項的規(guī)定所設(shè)立的抵押權(quán)的標(biāo)的是法律禁止設(shè)定抵押權(quán)的財產(chǎn)，或者是根據(jù)民法第395條第五項規(guī)定的正在建造的建筑物，則抵押合同是無效的，進(jìn)而抵押權(quán)也是無效的。

五、抵押合同無效涉及登記部門的違規(guī)

如果抵押合同無效，但是抵押權(quán)卻實際設(shè)立了，那么這就涉及到登記部門的違規(guī)行為。如果登記部門在沒有過錯的情況下，債權(quán)人可以直接要求債務(wù)人進(jìn)行賠償。

六、抵押合同系借款合同的從合同

抵押合同是借款合同的附屬合同，在借款合同無效的情況下，對應(yīng)的抵押登記也應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為無效。因此，如果環(huán)境三公司與林文潔簽訂了虛假的借款合同，那么抵押合同也是無效的。

七、抵押權(quán)無效的幾種情形

抵押權(quán)無效是指盡管抵押合同是有效的，但合同中約定的抵押權(quán)沒有真正生效的情形。當(dāng)出現(xiàn)法律規(guī)定的幾種情況時，抵押權(quán)是無效的，不會產(chǎn)生抵押擔(dān)保效力。

八、抵押權(quán)無效的兩種情形

根據(jù)律師的解釋，抵押權(quán)無效有兩種情況：一是因為主合同無效導(dǎo)致抵押權(quán)無效；二是主合同有效，但抵押合同本身無效。抵押合同可能因為抵押人主體資格不合格或抵押物不符合法定條件等原因而導(dǎo)致無效。

九、抵押物必須是自己所有的或經(jīng)營管理的財產(chǎn)

提供抵押物的人必須擁有抵押物的所有權(quán)或者有經(jīng)營管理權(quán)，否則抵押行為就是無效的。在實際操作中，一些當(dāng)事人為了向銀行貸款，而自己又沒有可供抵押的財產(chǎn)時，可能會采取非法手段。這樣的抵押行為是無效的。