貸款人要求

在中國境內有固定住所、有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國公民均可申請個人綜合消費貸款。

1、有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力；

2、沒有違法行為和不良信用記錄；

3、能夠提供銀行認可的有效權利質押擔?；蚰芤院戏ㄓ行У姆慨a(chǎn)作抵押擔保或具有代償能力的第三方保證；

4、開立中國工商銀行個人結算賬戶，并且同意銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息；

5、銀行規(guī)定的其他條件。

申請資料

1.房產(chǎn)證（房屋抵押銀行貸款中房產(chǎn)證、土地證是必須要給銀行抵押的）

2.權利人及配偶的身份證

3.權利人及配偶的戶口本

4.收入證明（這個證明對房屋抵押銀行貸款的貸款成功情況以及，的額度有比較大的影響。）

5.如房產(chǎn)證權利人有未成年兒童,請?zhí)峁┏錾C

6.如房產(chǎn)內還有銀行貸款,請?zhí)峁┰J款合同及后一期的銀行對帳單

7.為提高房子抵押貸款通過率,請盡量多的提供家庭其他財產(chǎn)證明,(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等等)

經(jīng)濟周期風險

經(jīng)濟周期風險是指在國民經(jīng)濟整體水平周而復始的波動過程中產(chǎn)生的風險，相比其他產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)對于經(jīng)濟周期具有更高的敏感性。經(jīng)濟擴張時，居民收入水平提高，市場對房地產(chǎn)的需求量增大，房屋的變現(xiàn)不成問題，銀行與個人都對未來充滿樂觀的預期，銀行發(fā)放的住房抵押貸款數(shù)量也急劇增加。經(jīng)濟蕭條時，失業(yè)率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因為房地產(chǎn)業(yè)的疲軟無法變現(xiàn)。這時抵押風險轉變?yōu)殂y行的不良債權和損失，銀行則面臨大量的“呆壞賬”，極易導致銀行的信用危機甚至破產(chǎn)。

經(jīng)濟周期控制

房地產(chǎn)業(yè)與經(jīng)濟周期密切相關，應建立個人住房抵押

貸款風險預警系統(tǒng)，防范市場和政策風險。

一是建立風險預警的數(shù)據(jù)庫，從各個方面取得數(shù)據(jù)，不斷積累和完善數(shù)據(jù)的收集整理，為模型開發(fā)打下堅實的基礎；

二是開發(fā)合適的風險預警模型，對預警區(qū)間、警戒線以及指標權重、概率密度函數(shù)等設置合理參數(shù)；

三是建立快速反應和預控機制，對風險預警系統(tǒng)顯示的潛在風險進行及時處理和化解，程度地降低經(jīng)濟周期給住房抵押貸款帶來的風險。