用途 個人貸款就是貸款人（一般商業(yè)銀行）向消費者個人或者居民家庭提供的，用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，并規(guī)定貸款利息，并約定按期還本付息的，用于購買自用住房、消費或者小額投資經(jīng)營的貸款。各家銀行所提供的個人貸款不盡相同。 特點 1.利率水平高； 2.規(guī)模呈現(xiàn)周期性； 3.借款人缺乏利率彈性。

辦理規(guī)則 1、客戶申請 按要求填寫貸款申請書。 2、客戶提交材料 申請人的身份證明材料，包括有效居民身份證，戶口薄，居住證明。有配偶的，應(yīng)同時提供結(jié)婚證，配偶的居民身份證及相關(guān)身份證明材料。 （1）、個體業(yè)主的營業(yè)執(zhí)照和納稅憑證等。 （2）、所申請的貸款要求提供擔(dān)保的（含抵押、保證）應(yīng)提交擔(dān)保材料。 3、審查 （1）客戶提交的材料是否齊全，加蓋的公章是否清晰，貸款企業(yè)名稱與營業(yè)執(zhí)照是否相符，材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實性、有效性。 （2）信貸業(yè)務(wù)的幣種、期限、金額、擔(dān)保方式、借款用途與協(xié)商的內(nèi)容。 是否相符。 （3）信貸業(yè)務(wù)申請用途、期限、金額、擔(dān)保方式及委托代理人基本情況與股東會決議或董事會決議是否一致。在有關(guān)決議上的簽章人是否符合公司章程組織文件規(guī)定。 （4）經(jīng)年審合格的營業(yè)執(zhí)照及其他有效證明。 （5）抵押或保證材料的審查，抵押物是否充足，保證人是否有能力足額保證?？蛻羯暾埐牧蠈徍撕螅绮牧喜蝗?，經(jīng)辦人需將申請材料退還客戶，并做好解釋工作。如材料齊全，再核對原件并由客戶在影印件上簽署原件與復(fù)印件一致的簽名。確認(rèn)后再填寫《信貸業(yè)務(wù)評價交接單》。進(jìn)入調(diào)查階段，應(yīng)在半個工作日內(nèi)完成。 4、信用評價 （1）客戶的整體資信狀況，含人民銀行的信用狀況和社會信用狀況。 （2）資產(chǎn)負(fù)債狀況，房產(chǎn)狀況。 （3）貸款用途，還款來源是否可靠。 （4）抵押或保證是否可行。 5、審批 6、落實貸前條件 7、簽訂合同，包括保證或抵押合同 8、支用 9、信貸登記 10、會計核算 11、貸后檢查 12、貸款回收

已貸款的房產(chǎn)可再次抵押貸款。當(dāng)初買房已經(jīng)按揭貸款的房產(chǎn)，或是已經(jīng)抵押貸款的房產(chǎn)，按現(xiàn)市場價格重新評估，可再次申請二次銀行抵押貸款。貸款人提供相應(yīng)貸款申請材料即可申辦。 擔(dān)保方式

保證 借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時，應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的，本息有固定經(jīng)濟(jì)來源，具有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金;保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)貸款人認(rèn)可，原保證合同不得撤銷。 是指貸款人在借款人尚未取得所購房屋產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上，要求借款人提供具有代為清償能力的第三方連帶責(zé)任保證人作為貸款擔(dān)保而向借款人發(fā)放的貸款。當(dāng)前，一般要求所購房屋的開發(fā)商為擔(dān)保人。