銀行保函和信用證的區(qū)別是什么?

銀行保函與信用證都是銀行開立的，同屬于銀行信用，而且都被用于國際貿易中的貨款支付，但兩者有很大的區(qū)別，主要表現(xiàn)在：

1、銀行付款責任不同

在信用證業(yè)務中，開證行承擔性付款責任;在銀行保函業(yè)務中，見索即付保函銀行承擔性付款責任，而有條件保函銀行則承擔第二性付款責任。

2、適用范圍不同

信用證業(yè)務一般只適用于貨物買賣，而銀行保函除適用貨物買賣外，更多的用于國際工程承包、投標招標、借款貸款等業(yè)務，因而適用范圍更廣。

3、對單據(jù)要求不同

信用證項下貨運單據(jù)是付款的依據(jù)，單證不符銀行可拒付，銀行保函項下單據(jù)不是付款的依據(jù)，一般憑索賠書或其他文件付款。

4、能否融資不同

信用證項下受益人可通過議付取得資金融通，而銀行保函項下單據(jù)不成為索匯的依據(jù)，也不能作抵押貸款，受益人不能取得資金融通。

5、與合同關系不同

信用證與合同是兩個完全獨立的契約;而出具有條件的保函的銀行，當受益人以對方不履約，提交書面陳述或證明，要求銀行履行賠償諾言時，銀行一般須證實不履約的情況，如果雙方意見不一，保證銀行就會被牽連到交易雙方的合同糾紛中去。有的國家，如美國、日本等，法律禁止銀行介入商事糾紛，故不允許銀行開立銀行保函。

銀行保函的特點是什么?

銀行保函是指銀行應委托人的申請而開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦委托人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。它有以下兩個特點：

1、保函依據(jù)商務合同開出，但又不依附于商務合同，具有獨立法律效力。當受益人在保函項下合理索賠時，擔保行就必須承擔付款責任，而不論委托人是否同意付款，也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務。

2、銀行信用作為保證，易于為合同雙方接受。

綜上所述，保函和信用證廣泛應用于國際貿易中，銀行保函和信用證的區(qū)別主要體現(xiàn)在兩者對銀行付款責任、適用范圍、與合同關系等方面都是不同的。信用證比保函應用的更靈活些，持有方可以用來融資，并且從范圍上看，信用證可以使用的領域更廣，幾乎涵蓋整個國際貿易。

需要用到保證金的項目都能用到保函，保函就是替代保證金的，簡單點說，保函就是擔保機構給申請保函的企業(yè)的項目為企業(yè)向企業(yè)的甲方做擔保，如果出了問題，企業(yè)不處理，那么甲方找擔保機構進行索賠，一般擔保機構會協(xié)調甲乙雙方的事情，讓事情圓滿解決，如果不能解決，那么擔保機構就賠付甲方保函金額。

常見的用到保函的項目有四種類型：施工項目、采購供貨項目、供貨帶安裝項目、服務類項目等等，市面上用到保函的項目，基本跑不出這四個類型，不同的擔保機構，對于不同類型的項目的政策是不一樣的，所以費用也是不一樣的，具體選什么樣的擔保機構出具保函，得看甲方的要求和企業(yè)跟甲方的協(xié)調。

常見的工程有：建筑工程、勞務分包、公路、葛洲壩、世亞行、防水、裝修、各種基建等等都會需要用到保函來替代保證金。

國企、央企、事業(yè)單位這些級別的企業(yè)做項目，都需要保證金，因此，跟這些企業(yè)合作的項目都需要用到保函來代替保證金。

建行的投標保函辦理很簡單，都不用自己去銀行辦理，只需要找個擔保公司辦理就行了，這是因為擔保公司和銀行有合作，擔保公司放著好幾個億在銀行凍結著，然后企業(yè)占用擔保公司在銀行的額度出的保函，跟企業(yè)自己去銀行辦理保函出來的保函是一字不差，保函上也不體現(xiàn)第三方，還不用去銀行開戶，凍結資金，辦理的時候，還只需要提供：招標文件電子版+營業(yè)執(zhí)照電子版，上午十點提交資料，下午就出保函，主要的，費用是幾百塊起步，超級便宜，簡單點總結就是：費用低、速度快、資料少。

很多人擔心：我企業(yè)在一個地方，甲方在一個地方，保函又在另外一個城市，這樣是不是有點不太好，其實只要找擔保公司做保函，基本都是固定的幾個城市，比如：河北、江西、深圳，主要這幾個地區(qū)，其他的地區(qū)，基本不太做這個業(yè)務，只要招標文件沒有具體的要求必須在基本戶或者項目所在地開保函，那就沒事的，評審專家不會抓著這個死咬住不放的。