票保貼業(yè)務(wù)分為兩種模式
商票保貼業(yè)務(wù)分為兩種模式:一是開(kāi)有保兌函的商票,銀行給予出票人授信額度,對(duì)其額度內(nèi)簽發(fā)并承兌的商票給予保貼,即狹義的商票保貼,擠占的是當(dāng)年出票人在銀行所獲得的授信額度;二是只有商票,銀行對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人即持票人授予保貼額度,對(duì)其持有的商票予以貼現(xiàn),也可對(duì)經(jīng)其背書轉(zhuǎn)讓的商票予以保貼,即平常所說(shuō)的商票貼現(xiàn),擠占的則是持票人當(dāng)年在銀行獲得的授信額度。
保兌函(即商業(yè)承兌匯票保貼函)是指承兌銀行根據(jù)企業(yè)用戶申請(qǐng)開(kāi)立商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn)書函,承諾為企業(yè)簽發(fā)并承兌/背書轉(zhuǎn)讓/持有的商票辦理貼現(xiàn),即給予保貼額度的一種授信業(yè)務(wù)。申請(qǐng)企業(yè)可以以現(xiàn)貨、未來(lái)貨權(quán)、保證金或是其他承兌行認(rèn)可的擔(dān)保方式作為擔(dān)保,承兌行據(jù)此提供商業(yè)匯票承兌或者商業(yè)承兌匯票保貼函。丟失保貼函后,持票人不能要求銀行進(jìn)行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。
商票保貼和商票貼現(xiàn)的區(qū)別在于能否實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn),即商票保貼是保證該商票能夠被貼現(xiàn),而商票貼現(xiàn)是指該商票需要貼現(xiàn),但是,該商票是否能夠被貼現(xiàn)不得而知。
換句話說(shuō),商票保貼說(shuō)明該商票經(jīng)過(guò)保兌,其流通性大,保證能夠?qū)崿F(xiàn)貼現(xiàn);而一般商票則不能夠保證被貼現(xiàn),因此其流通性要相對(duì)小。
商票保貼需要銀行提供保貼服務(wù),基本都需要出票人或持票人提供擔(dān)保,但渤海銀行一對(duì)公客戶經(jīng)理則告訴記者:“擔(dān)保有和沒(méi)有區(qū)別不大,很多時(shí)候是為了走個(gè)形式求個(gè)心安,很多擔(dān)?;径际且患夜倔w系內(nèi)的擔(dān)保。母公司為子公司提供擔(dān)保,或者是關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔(dān)保,而一旦出了問(wèn)題,一榮俱榮,一損俱損?!?/p>
銀行保函怎么辦理?
一般情況下,辦理銀行保函有以下步驟:
1、經(jīng)辦人應(yīng)與業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)溝通,隨時(shí)掌握企業(yè)投標(biāo)、中標(biāo)、合同談判、簽約及合同執(zhí)行每一個(gè)環(huán)節(jié)的情況,熟悉標(biāo)書及合同中有關(guān)銀行保函的條款,弄清銀行保函的具體要求,必備的擔(dān)保內(nèi)容及保函開(kāi)具及送達(dá)后,受理人或受益人應(yīng)確認(rèn)的文件。
2、選擇保函的開(kāi)具銀行。 經(jīng)辦人要按標(biāo)書或合同中規(guī)定的要求在招標(biāo)人(業(yè)主)可接受的當(dāng)?shù)劂y行或者選擇在我國(guó)的銀行抑或其他國(guó)際性銀行開(kāi)具保函。選擇保函的開(kāi)具銀行時(shí),要符合標(biāo)書或合同中規(guī)定的銀行信譽(yù)、支付方式的要求。
如果合同中規(guī)定業(yè)主可用兩種貨幣向承包人結(jié)算。那么,在選擇擔(dān)保行時(shí),承包人應(yīng)注意所選的擔(dān)保行是否可用二種相應(yīng)的貨幣開(kāi)具保函。另外,經(jīng)辦人還應(yīng)與所選定的擔(dān)保行商定保函手續(xù)費(fèi)的取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、付款方式、保函所需押金(付款準(zhǔn)備金)的存入、抵押形式及數(shù)量、幣種。
3、正式書面委托銀行開(kāi)具保函時(shí),經(jīng)辦人須送上有關(guān)標(biāo)書或合同文件,并存入必要數(shù)量的保證金或辦理好有關(guān)抵押手續(xù),由擔(dān)保行根據(jù)標(biāo)書或合同中有關(guān)條款正式開(kāi)具保函。
4、開(kāi)具保函后,投標(biāo)人或承包人應(yīng)及時(shí)向招標(biāo)人、業(yè)主送達(dá)或通過(guò)當(dāng)?shù)劂y行代交保函。 保函的遞交方式,主要有招標(biāo)人或承包人親自遞交、郵寄、銀行傳遞等。有的合同規(guī)定,招標(biāo)人或業(yè)主為保護(hù)自身利益,只接受當(dāng)?shù)劂y行開(kāi)出的保函。
如果委托人與當(dāng)?shù)劂y行沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系,又無(wú)資金存入當(dāng)?shù)劂y行時(shí),則可以先在我國(guó)或第三國(guó)的銀行開(kāi)具保函到當(dāng)?shù)劂y行,再由當(dāng)?shù)劂y行向招標(biāo)人或業(yè)主簽發(fā)保函。應(yīng)注意的是,不管用何種方式遞交銀行保函,都應(yīng)該要求招標(biāo)人或業(yè)主等在收到保函后,出具收到保函的證明文件。
5、在保函有效期內(nèi),經(jīng)辦人要密切與擔(dān)保銀行的聯(lián)系,隨時(shí)向擔(dān)保銀行提供足以證明合同義務(wù)履行的文件、資料,要求逐步減少擔(dān)保金額或注銷擔(dān)保金額。
如有的合同是一次性履行合同義務(wù),當(dāng)一次性的合同義務(wù)履行完畢后,經(jīng)辦人應(yīng)盡快將有關(guān)文件送給擔(dān)保銀行,并聲明拒絕招標(biāo)人的任何索賠,必要時(shí)還可要求擔(dān)保銀行通知招標(biāo)人或業(yè)主。
如有的合同是多次履行合同義務(wù)的,則每履行完其中一項(xiàng)義務(wù)后,經(jīng)辦人就應(yīng)當(dāng)向銀行提供一次文件(提單、發(fā)票、完工證書、驗(yàn)收證明等),并要求遞減擔(dān)保金額,以拒絕招標(biāo)人對(duì)這一項(xiàng)義務(wù)的索賠。企業(yè)的業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門應(yīng)密切配合共同完成這項(xiàng)工作,以防止或減少對(duì)外經(jīng)濟(jì)合同中產(chǎn)生的不必要糾紛和不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償。
6、及時(shí)注銷銀行保函。
保函的保證金是銀行或者擔(dān)保公司對(duì)申請(qǐng)出具保函的人收取的保證金,此保證金主要是為了約束申請(qǐng)人的某些責(zé)任。同時(shí)對(duì)于在銀行辦理保函的相關(guān)流程也給大家進(jìn)行了非常詳細(xì)的介紹,正規(guī)情況下,保函的保證金的數(shù)額都不會(huì)太多的。
建行的投標(biāo)保函辦理很簡(jiǎn)單,都不用自己去銀行辦理,只需要找個(gè)擔(dān)保公司辦理就行了,這是因?yàn)閾?dān)保公司和銀行有合作,擔(dān)保公司放著好幾個(gè)億在銀行凍結(jié)著,然后企業(yè)占用擔(dān)保公司在銀行的額度出的保函,跟企業(yè)自己去銀行辦理保函出來(lái)的保函是一字不差,保函上也不體現(xiàn)第三方,還不用去銀行開(kāi)戶,凍結(jié)資金,辦理的時(shí)候,還只需要提供:招標(biāo)文件電子版+營(yíng)業(yè)執(zhí)照電子版,上午十點(diǎn)提交資料,下午就出保函,主要的,費(fèi)用是幾百塊起步,超級(jí)便宜,簡(jiǎn)單點(diǎn)總結(jié)就是:費(fèi)用低、速度快、資料少。
很多人擔(dān)心:我企業(yè)在一個(gè)地方,甲方在一個(gè)地方,保函又在另外一個(gè)城市,這樣是不是有點(diǎn)不太好,其實(shí)只要找擔(dān)保公司做保函,基本都是固定的幾個(gè)城市,比如:河北、江西、深圳,主要這幾個(gè)地區(qū),其他的地區(qū),基本不太做這個(gè)業(yè)務(wù),只要招標(biāo)文件沒(méi)有具體的要求必須在基本戶或者項(xiàng)目所在地開(kāi)保函,那就沒(méi)事的,評(píng)審專家不會(huì)抓著這個(gè)死咬住不放的。
履約保函:
為了讓先履行合同方,履行合同約定的一種方式,重要的是為防止中途發(fā)生不履約行為,在施工單位,通常交款至業(yè)主,金額據(jù)工程大小來(lái)定。
保證金,通常表現(xiàn)在一方已履行合同,但對(duì)方暫行對(duì)履行結(jié)果做出肯定,當(dāng)然,也未否定,所以對(duì)已完工的工程結(jié)算中,扣除一部分作為質(zhì)量或其他的保證金,若發(fā)生以上事項(xiàng),業(yè)主將有權(quán)拒絕付款。
約保函是指信用社應(yīng)工程承包方或商品供貨方的申請(qǐng)而向業(yè)主或買方出具的、保證申請(qǐng)人能嚴(yán)格履行合同義務(wù)的書面文件。
保函的用途:用于任何項(xiàng)目中對(duì)工程承包方或商品供貨方履行合同義務(wù)提供擔(dān)保的情況,常見(jiàn)用于工程承包、物資采購(gòu)等項(xiàng)目。