商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)都有哪些
銀票到期承兌行無(wú)條件支付票款。而商票到期開(kāi)票公司未承兌，銀行可以拒絕付款，持票人只能要求付款人進(jìn)行承兌，如果付款人拒絕承兌且匯票仍在承兌期內(nèi)，貴公司需根據(jù)銀行出具的拒絕承兌、付款等方面的證明向匯票的前手追索;如果已經(jīng)進(jìn)行承兌，銀行一般不會(huì)拒付(關(guān)注中融票據(jù)公眾號(hào)獲得更多票據(jù)知識(shí))。
如果持有商票的企業(yè)有資金需求時(shí)會(huì)向銀行尋求商票保貼。
商票不一定能貼現(xiàn)
商票的付款人一般是企業(yè)，其貼現(xiàn)較銀行匯票難度大，不容易被持票人接受。商票的市場(chǎng)接受度不高，但倘若銀行愿意在商票后加具保貼函，持票人就可以得到銀行貼現(xiàn)的承諾，可以在票據(jù)未到期前，通過(guò)向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)提前融通資金。票據(jù)到期后，由銀行向承兌人提示付款。附加保兌函后的商業(yè)承兌匯票被接受度得以大大提高，基本功能上可視同于銀行承兌匯票，可作為企業(yè)用于支付的資金融通的重要信用工具。
票保貼業(yè)務(wù)分為兩種模式
商票保貼業(yè)務(wù)分為兩種模式：一是開(kāi)有保兌函的商票，銀行給予出票人授信額度，對(duì)其額度內(nèi)簽發(fā)并承兌的商票給予保貼，即狹義的商票保貼，擠占的是當(dāng)年出票人在銀行所獲得的授信額度;二是只有商票，銀行對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人即持票人授予保貼額度，對(duì)其持有的商票予以貼現(xiàn)，也可對(duì)經(jīng)其背書(shū)轉(zhuǎn)讓的商票予以保貼，即平常所說(shuō)的商票貼現(xiàn)，擠占的則是持票人當(dāng)年在銀行獲得的授信額度。
保兌函(即商業(yè)承兌匯票保貼函)是指承兌銀行根據(jù)企業(yè)用戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)立商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn)書(shū)函，承諾為企業(yè)簽發(fā)并承兌/背書(shū)轉(zhuǎn)讓/持有的商票辦理貼現(xiàn)，即給予保貼額度的一種授信業(yè)務(wù)。申請(qǐng)企業(yè)可以以現(xiàn)貨、未來(lái)貨權(quán)、保證金或是其他承兌行認(rèn)可的擔(dān)保方式作為擔(dān)保，承兌行據(jù)此提供商業(yè)匯票承兌或者商業(yè)承兌匯票保貼函。丟失保貼函后，持票人不能要求銀行進(jìn)行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。
商票保貼和商票貼現(xiàn)的區(qū)別在于能否實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)，即商票保貼是保證該商票能夠被貼現(xiàn)，而商票貼現(xiàn)是指該商票需要貼現(xiàn)，但是，該商票是否能夠被貼現(xiàn)不得而知。
換句話(huà)說(shuō)，商票保貼說(shuō)明該商票經(jīng)過(guò)保兌，其流通性大，保證能夠?qū)崿F(xiàn)貼現(xiàn);而一般商票則不能夠保證被貼現(xiàn)，因此其流通性要相對(duì)小。
商票保貼需要銀行提供保貼服務(wù)，基本都需要出票人或持票人提供擔(dān)保，但渤海銀行一對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理則告訴記者：“擔(dān)保有和沒(méi)有區(qū)別不大，很多時(shí)候是為了走個(gè)形式求個(gè)心安，很多擔(dān)?；径际且患夜倔w系內(nèi)的擔(dān)保。母公司為子公司提供擔(dān)保，或者是關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔(dān)保，而一旦出了問(wèn)題，一榮俱榮，一損俱損?！?/p>
、客戶(hù)貼現(xiàn)申請(qǐng)。
2、申請(qǐng)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證及法人代表身份證的復(fù)印件。
3、擬貼現(xiàn)的未到期的票據(jù)原件及復(fù)印件。
4、與票據(jù)相符的商品交易合同。
5、有關(guān)履行該票據(jù)項(xiàng)下商品交易合同的發(fā)票、貨物發(fā)運(yùn)單據(jù)、運(yùn)輸單、提單等憑證的復(fù)印件。
6、近兩年及近一期的各類(lèi)財(cái)務(wù)報(bào)表。
7、銀行認(rèn)為必須擔(dān)保的保證單位的保證承諾及營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、法人代表身份證的復(fù)印件。
8、有處分權(quán)人的抵(質(zhì))押承諾及抵(質(zhì))押物清單和所有權(quán)、產(chǎn)權(quán)證明。
9、銀行認(rèn)為需要的其他資料。