票保貼業(yè)務分為兩種模式

商票保貼業(yè)務分為兩種模式：一是開有保兌函的商票，銀行給予出票人授信額度，對其額度內(nèi)簽發(fā)并承兌的商票給予保貼，即狹義的商票保貼，擠占的是當年出票人在銀行所獲得的授信額度;二是只有商票，銀行對貼現(xiàn)申請人即持票人授予保貼額度，對其持有的商票予以貼現(xiàn)，也可對經(jīng)其背書轉讓的商票予以保貼，即平常所說的商票貼現(xiàn)，擠占的則是持票人當年在銀行獲得的授信額度。

保兌函(即商業(yè)承兌匯票保貼函)是指承兌銀行根據(jù)企業(yè)用戶申請開立商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn)書函，承諾為企業(yè)簽發(fā)并承兌/背書轉讓/持有的商票辦理貼現(xiàn)，即給予保貼額度的一種授信業(yè)務。申請企業(yè)可以以現(xiàn)貨、未來貨權、保證金或是其他承兌行認可的擔保方式作為擔保，承兌行據(jù)此提供商業(yè)匯票承兌或者商業(yè)承兌匯票保貼函。丟失保貼函后，持票人不能要求銀行進行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。

商票保貼和商票貼現(xiàn)的區(qū)別在于能否實現(xiàn)貼現(xiàn)，即商票保貼是保證該商票能夠被貼現(xiàn)，而商票貼現(xiàn)是指該商票需要貼現(xiàn)，但是，該商票是否能夠被貼現(xiàn)不得而知。

換句話說，商票保貼說明該商票經(jīng)過保兌，其流通性大，保證能夠?qū)崿F(xiàn)貼現(xiàn);而一般商票則不能夠保證被貼現(xiàn)，因此其流通性要相對小。

商票保貼需要銀行提供保貼服務，基本都需要出票人或持票人提供擔保，但渤海銀行一對公客戶經(jīng)理則告訴記者：“擔保有和沒有區(qū)別不大，很多時候是為了走個形式求個心安，很多擔保基本都是一家公司體系內(nèi)的擔保。母公司為子公司提供擔保，或者是關聯(lián)企業(yè)相互擔保，而一旦出了問題，一榮俱榮，一損俱損。”

銀行保函的特點是什么?

銀行保函是指銀行應委托人的申請而開立的有擔保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦委托人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。它有以下兩個特點：

1、保函依據(jù)商務合同開出，但又不依附于商務合同，具有獨立法律效力。當受益人在保函項下合理索賠時，擔保行就必須承擔付款責任，而不論委托人是否同意付款，也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務。

2、銀行信用作為保證，易于為合同雙方接受。

綜上所述，保函和信用證廣泛應用于國際貿(mào)易中，銀行保函和信用證的區(qū)別主要體現(xiàn)在兩者對銀行付款責任、適用范圍、與合同關系等方面都是不同的。信用證比保函應用的更靈活些，持有方可以用來融資，并且從范圍上看，信用證可以使用的領域更廣，幾乎涵蓋整個國際貿(mào)易。

需要用到保證金的項目都能用到保函，保函就是替代保證金的，簡單點說，保函就是擔保機構給申請保函的企業(yè)的項目為企業(yè)向企業(yè)的甲方做擔保，如果出了問題，企業(yè)不處理，那么甲方找擔保機構進行索賠，一般擔保機構會協(xié)調(diào)甲乙雙方的事情，讓事情圓滿解決，如果不能解決，那么擔保機構就賠付甲方保函金額。

常見的用到保函的項目有四種類型：施工項目、采購供貨項目、供貨帶安裝項目、服務類項目等等，市面上用到保函的項目，基本跑不出這四個類型，不同的擔保機構，對于不同類型的項目的政策是不一樣的，所以費用也是不一樣的，具體選什么樣的擔保機構出具保函，得看甲方的要求和企業(yè)跟甲方的協(xié)調(diào)。

常見的工程有：建筑工程、勞務分包、公路、葛洲壩、世亞行、防水、裝修、各種基建等等都會需要用到保函來替代保證金。

國企、央企、事業(yè)單位這些級別的企業(yè)做項目，都需要保證金，因此，跟這些企業(yè)合作的項目都需要用到保函來代替保證金。

履約保函：

為了讓先履行合同方，履行合同約定的一種方式，重要的是為防止中途發(fā)生不履約行為，在施工單位，通常交款至業(yè)主，金額據(jù)工程大小來定。

保證金，通常表現(xiàn)在一方已履行合同，但對方暫行對履行結果做出肯定，當然，也未否定，所以對已完工的工程結算中，扣除一部分作為質(zhì)量或其他的保證金，若發(fā)生以上事項，業(yè)主將有權拒絕付款。

約保函是指信用社應工程承包方或商品供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的、保證申請人能嚴格履行合同義務的書面文件。

保函的用途：用于任何項目中對工程承包方或商品供貨方履行合同義務提供擔保的情況，常見用于工程承包、物資采購等項目。