商業(yè)保函的定義：是由除銀行以外的，實(shí)力雄厚的商業(yè)機(jī)構(gòu)出具的保函，一般多為專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司開(kāi)具的公司保函,是商業(yè)機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保。
商業(yè)保函包括：工程擔(dān)保公司出具的投標(biāo)保函，履約保函，預(yù)付款保函，質(zhì)量保函，農(nóng)民工工資支付保函，即為商業(yè)保函。
首先，商業(yè)保函與銀行保函明顯的區(qū)別是擔(dān)保的籌碼和承擔(dān)人的不同：銀行保函是以銀行信用為擔(dān)保，承擔(dān)人是銀行。而商業(yè)保函是以商業(yè)機(jī)構(gòu)信用為擔(dān)保，承擔(dān)人是商業(yè)機(jī)構(gòu)。
除此之外，商業(yè)保函和銀行保函的本質(zhì)上還有這些區(qū)別：
1、銀行保函由銀行出具的保函，屬于銀行信用;商業(yè)保函是由擔(dān)保公司或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)出具的保函，屬于商業(yè)信用。
2、銀行保函多用于國(guó)際貿(mào)易，用于國(guó)際擔(dān)保業(yè)務(wù)。而擔(dān)保公司保函多用于國(guó)內(nèi)公司。
3、商業(yè)保函相比較銀行保函資料簡(jiǎn)單，辦理速度快，費(fèi)用更低。
4、商業(yè)保函格式條款等更加靈活，銀行保函格式相對(duì)固定不易修改。
5、商業(yè)保函可以修改保函開(kāi)具日期，銀行保函不接受修改。
6、銀行保函對(duì)申請(qǐng)人資質(zhì)要求高。其中三級(jí)資質(zhì)履約保函、純采購(gòu)項(xiàng)目履約保函、民工工資保函、質(zhì)量保修保函，銀行在出具銀行保函過(guò)程中，要求繳納保證金。擔(dān)保公司保函和銀行保函起到的法律效力相同，相同條件下，商業(yè)保函費(fèi)用便宜，更加快捷靈活。
另外，商業(yè)保函和銀行保函辦理要求有這些區(qū)別：
1 商業(yè)投標(biāo)保函僅需招標(biāo)文件電子版和營(yíng)業(yè)執(zhí)照掃描件，出函速度高于銀行保函。
2 商業(yè)履約保函，預(yù)付款保函，質(zhì)量保函，和農(nóng)民工工資支付保函等，一般免收取保證金，只收取擔(dān)保費(fèi)，且收費(fèi)極低于銀行保函，因此，在能同時(shí)使用銀行保函和商業(yè)保函的情況下，大家都優(yōu)先選擇商業(yè)保函。
簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，商業(yè)保函實(shí)際上與銀行保函是同樣的性質(zhì)，區(qū)別只是一個(gè)是銀行出具的叫銀行保函，一個(gè)是擔(dān)保公司出具的就叫商業(yè)保函，但具備同樣的法律效益，只是出具保函對(duì)象的區(qū)別。
銀行保函，對(duì)不少人來(lái)說(shuō)，比較陌生。
銀行保函，也被稱(chēng)作銀行保證書(shū)，是指銀行根據(jù)客戶(hù)的申請(qǐng)而開(kāi)立的有擔(dān)保性質(zhì)的書(shū)面承諾文件，如果申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。
這里需要注意幾點(diǎn)：
1、銀行保函的性質(zhì)是一種保證擔(dān)保，也就是一種擔(dān)保合同。
2、銀行保函是銀行為擔(dān)保人并承擔(dān)付款責(zé)任的一種擔(dān)保憑證，通常銀行承擔(dān)付款責(zé)任。
3、被擔(dān)保人如果違約，銀行作為擔(dān)保人直接追索其相應(yīng)的權(quán)利，而沒(méi)有對(duì)付款人索賠的權(quán)利。
4、銀行作為擔(dān)保人，相對(duì)來(lái)說(shuō)，是非常過(guò)硬的，當(dāng)然作為銀行的客戶(hù)，也肯定是要求非常高的，普通人或普通企業(yè)是很難讓銀行作為擔(dān)保人。
法律依據(jù)：
《民法典》第六百八十一條保證合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的合同。
其實(shí)，銀行保函，跟普通人擔(dān)保，是很類(lèi)似的，當(dāng)債務(wù)人發(fā)生違約，就是找擔(dān)保人兌付債務(wù)?，F(xiàn)實(shí)生活中，不少人就因?yàn)閭鶆?wù)人失蹤或逃債，擔(dān)保人不得不承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，造成很多的經(jīng)濟(jì)糾紛。
銀行保函的種類(lèi)
根據(jù)保函的業(yè)務(wù)用途不同，在工程領(lǐng)域，目前保函主要包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、支付保函、質(zhì)量保函、農(nóng)民工工資支付保函等業(yè)務(wù)品種。
1、投標(biāo)保函：保證人在投標(biāo)人投標(biāo)之前，向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函，保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動(dòng)，并在中標(biāo)后及時(shí)與招標(biāo)人簽訂相關(guān)工程合同，同時(shí)提供招標(biāo)人所要求的履約、預(yù)付款等保函。如果投標(biāo)人違約，則保證人將在保函金額內(nèi)賠付招標(biāo)人的損失。
2、履約保函：是由擔(dān)保人為施工方(申請(qǐng)人)向業(yè)主(受益人)提供的，保證施工方履行工程建設(shè)合同規(guī)定的相關(guān)責(zé)任和義務(wù)的保函。如果承包商不履行合同，業(yè)主可要求保證人在保函金額內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。保證人在承擔(dān)保證責(zé)任后，可依法向承包商追償。擔(dān)保公司提供的履約保函一般為有條件的保函，即在業(yè)主提出索賠時(shí)必須提供承包商違約的證明，保證人核實(shí)后才承擔(dān)保證責(zé)任。履約保證擔(dān)保也可以適用于分包合同、材料設(shè)備供貨合同的履行。
3、預(yù)付款保函：是指擔(dān)保人（保證人）根據(jù)申請(qǐng)人（合同中的施工方）的要求向受益人（合同中的發(fā)包方）開(kāi)立的，保證一旦申請(qǐng)人未能履約，或者未能全部履約，將在收到受益人提出的索賠后向其返還該預(yù)付款的書(shū)面保證承諾。
4、質(zhì)量保函：是保證人為申請(qǐng)人在保修期內(nèi)按合同的約定履行保修義務(wù)，而向受益人提供的書(shū)面擔(dān)保。若非受益人或不可抗力的原因，申請(qǐng)人沒(méi)有按照合同的約定履行保修義務(wù)的，受益人有權(quán)要求保證人代為履行合同義務(wù)或賠償損失。
5、支付保函：是應(yīng)業(yè)主（買(mǎi)方）申請(qǐng)，向施工方（賣(mài)方）提供保證擔(dān)保，在施工方（賣(mài)方）按合同正常提供貨物、相關(guān)服務(wù)或完成約定工程量后，如業(yè)主(買(mǎi)方)不按約定支付合同款項(xiàng)，則擔(dān)保方接到施工方（賣(mài)方）索賠通知后代為支付相應(yīng)款項(xiàng)。
銀行保函是由銀行開(kāi)立的承擔(dān)付款責(zé)任的一種擔(dān)保憑證，銀行根據(jù)保函的規(guī)定承擔(dān)付款責(zé)任。銀行保函大多屬于“見(jiàn)索即付”（無(wú)條件保函），是不可撤銷(xiāo)的文件。銀行保函的當(dāng)事人有委托人（要求銀行開(kāi)立保證書(shū)的一方）、受益人（收到保證書(shū)并憑此向 銀行索償?shù)囊环剑?dān)保人（保函的開(kāi)立人）。
其主要內(nèi)容根據(jù)國(guó)際商會(huì)第458號(hào)出版物《UGD458》規(guī)定：
（1）有關(guān)當(dāng)事人（名稱(chēng)與地址）。
（2）開(kāi)立保函的依據(jù)。
（3）擔(dān)保金額和金額遞減條款。⑷要求付款的條件。
國(guó)際商會(huì)于1992年出版了《見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》，其中規(guī)定，索償時(shí)，受益人只需提供書(shū)面請(qǐng)求和保函中所規(guī)定的單據(jù)，擔(dān)保人付款的依據(jù)是單據(jù)，而不能是某一事實(shí)。擔(dān)保人與保函所可能依據(jù)的合約無(wú)關(guān)，也不受其約束。
以上規(guī)定表明，擔(dān)保人所承擔(dān)的責(zé)任是性的、直接的付款責(zé)任。