個(gè)人貸款,又稱零售貸款業(yè)務(wù),經(jīng)過幾十年的發(fā)展,已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí),借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的,貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物,或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。
小額信貸組織按照業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點(diǎn),分兩類:商業(yè)性和福利性,也稱制度主義和福利主義。前者更強(qiáng)調(diào)小額信貸管理和目標(biāo)設(shè)計(jì)中的機(jī)構(gòu)可持續(xù)性,以印尼的人民銀行為代表;后者則更注重項(xiàng)目對改善貧困人口經(jīng)濟(jì)和社會福利的作用,以孟加拉鄉(xiāng)村銀行為代表。
銀行小額貸款的一般流程,不同銀行的小額貸款規(guī)定可能會略有不同,所需要提交的資料可能也不盡相同,有些銀行為了規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)都會要求貸款者滿足一定的條件,如年齡條件、收入水平、以及還貸能力等等。
1. 由借款者向開辦小額貸款的銀行網(wǎng)點(diǎn)提出申請。在申請時(shí),借款者要攜帶身份證、住址證明、穩(wěn)定的收入來源證明等相關(guān)資料,如果是商戶還需要攜帶營業(yè)執(zhí)照;
2. 銀行收到貸款者的申請后,對貸款者進(jìn)行審核;
3. 通過銀行的審核、審批通過后,與銀行簽訂貸款合同;
4. 銀行放款,貸款者成功拿到貸款。
小額貸款申請條件:
1.在中國境內(nèi)有固定住所、或有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效居住證明)、或有固定的經(jīng)營地點(diǎn)的有完全民事行為能力的中國公民;
2.有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,具有按期償還貸款本息的能力;
3.無不良信用記錄;
4.貸款用途不能用作炒股、購房、賭博等行為;
5.貸款人規(guī)定的其他銀行小額貸款條件。