購房者只有同時具備下列條件才有要能得到貸款：

1、借款人必須是具有獨立民事行為能力的個人;

2、購房者具有居住地合法的身份證明;

3、與發(fā)展商簽訂有商品房訂購書或購房協(xié)議，并已支付訂金或首期購房款;

4、同意以所購房產(chǎn)作抵押;

5、具備令貸款行滿意的財務(wù)狀況。例如有穩(wěn)定收入的企業(yè)員工;信譽良好，確有償還能力的小業(yè)主;自身收入低，但有海外親友定期資助的居民等等。具體如何界定和把握，由貸款行審核和決定。

利率風險是指利率水平的變動給銀行資產(chǎn)價值帶來的風險，它是由其業(yè)務(wù)短存長貸的資本結(jié)構(gòu)所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調(diào)，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風險。

我國土地權(quán)屬復(fù)雜房屋要想能夠抵押就必須具有清晰的產(chǎn)權(quán)，并且不在國家限定交易的范圍之類這樣方可進入房地產(chǎn)市場流通，簡單來說也就是抵押房產(chǎn)必須要有房產(chǎn)證才可以，比如說小產(chǎn)權(quán)房，那是指在農(nóng)村集體土地上建設(shè)的房屋未繳納土地出讓金等費用其產(chǎn)權(quán)證不是由國家房管部門頒發(fā)，而是由鄉(xiāng)政府或村政府頒發(fā)，亦稱“鄉(xiāng)產(chǎn)權(quán)房”，小產(chǎn)權(quán)房不是法律概念，是人們在社會實踐中形成的一種約定俗成的稱謂，該類房沒有國家發(fā)放的土地使用證和預(yù)售許可證，購房合同在國土房管局不會給予備案，所謂產(chǎn)權(quán)證亦不是真正合法有效的產(chǎn)權(quán)證，因此，也無法抵押。此外還有央產(chǎn)房、集資房、經(jīng)適房等都是不能辦理抵押貸款的。

現(xiàn)在人們生活水平逐漸提高，貸款投資的現(xiàn)象逐漸增多。申請房屋貸款的的房產(chǎn)的房齡不能過長房齡，從房屋（竣工日起計算）與貸款年限相加不能超過40年，而實際上在銀行辦理房產(chǎn)抵押貸款時，如果你的房齡超過15年都是很難批下來的。