房屋抵押銀行貸款程序

1、您需要在銀行的營業(yè)機構(gòu)開立活期存款帳戶；

2、請您按要求填寫借款申請表，根據(jù)銀行的指示提交申請表與規(guī)定的材料；

3、由銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員或指定的律師對您進行家訪，調(diào)查您所提供的資料的真實性、合法性和完整性；

4、銀行審批通過后，通知您審批結(jié)果，并與您簽訂借款合同；

5、視情況辦理保險、抵押登記、公證等手續(xù)；

6、銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中；

7、請您按借款合同的規(guī)定還本付息。

個人房產(chǎn)

1、房屋產(chǎn)權(quán)證、購房合同及發(fā)票原件；

2、身份證原件、戶口簿原件

3、配偶身份證原件/房地產(chǎn)共有人身份證原件

利率風(fēng)險

利率風(fēng)險是指利率水平的變動給銀行資產(chǎn)價值帶來的風(fēng)險，它是由其業(yè)務(wù)短存長貸的資本結(jié)構(gòu)所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調(diào)，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風(fēng)險。如果利率下降，借款人又有可能從當前資本市場融資或以低利率重新借款來提前償還貸款，給銀行帶來風(fēng)險，主要表現(xiàn)在，提前貸款的發(fā)生使得住房貸款的現(xiàn)金流量發(fā)生不確定性，給銀行的集約化資產(chǎn)負債帶來一定的困難。

利率的控制

針對利率變動帶來的風(fēng)險，銀行可以采取以下措施：

一是開發(fā)可調(diào)整利率抵押貸款，其利率根據(jù)市場利率不斷變化而作周期性調(diào)整。與我國現(xiàn)行的浮動利率相比，它的不同之處在于這種周期性的利率調(diào)整將有助于改善銀行存貸款期限的匹配狀況，可將銀行承擔(dān)的利率上升風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給借款人，同時借款人承擔(dān)的利率下降風(fēng)險也可轉(zhuǎn)嫁給銀行。

二是開發(fā)固定利率抵押貸款，它是指在抵押貸款合同所規(guī)定的還貸期限內(nèi)，貸款利率固定不變的抵押貸款方式。在這種模式下，銀行承擔(dān)了大部分的利率風(fēng)險，如果銀行能夠通過獲得固定利率資金來源與貸款相匹配（如發(fā)行固定利率債券等），可以避免相應(yīng)的利率錯配和流動性風(fēng)險。