民間借貸是一種歷史悠久、在世界范圍內(nèi)廣泛存在的民間金融活動(dòng)，主要指自然人之間、自然人與法人或其他組織之間，以及法人或其他組織相互之間，以貨幣或其他有價(jià)證券為標(biāo)的進(jìn)行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)，不屬民間借貸范疇之列。
(一)簽訂書(shū)面合同民間借貸
大多以“借據(jù)”的形式代表合同，一般來(lái)說(shuō)這也是可以的。但由于借據(jù)過(guò)于簡(jiǎn)單，如果發(fā)生糾紛很難憑此處理。因此借貸雙方簽訂正式的借貸合同，詳細(xì)確定當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，以免留下后患。當(dāng)然，如果當(dāng)事人之間確實(shí)沒(méi)有書(shū)面借據(jù)或合同的，但雙方都承認(rèn)借貸一事的，可以確認(rèn)雙方借貸關(guān)系存在。
(二)有關(guān)利息的約定要合法在民間借貸中，借貸雙方易產(chǎn)生矛盾的是利息。
法律對(duì)此有明確規(guī)定：
(1)借貸雙方對(duì)有無(wú)約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可以參照銀行同類(lèi)貸款利率計(jì)息。
(2)當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭(zhēng)議的，可以在不超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。
(3)在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率，但不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。 如果超過(guò)4倍(按現(xiàn)行利率，4倍是百分之29點(diǎn)多)也沒(méi)關(guān)系，多有糾紛時(shí)，法院不保護(hù)超出部分，但沒(méi)有糾紛時(shí)，就可以獲得更高收益。說(shuō)明這條規(guī)定不具備懲罰性。
(4)出借人不得將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，否則不受法律保護(hù)。 這條規(guī)定在司法實(shí)踐中具備一定的懲罰性，如果違反了該規(guī)定，有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息，那么，你當(dāng)初約定的倍數(shù)，本來(lái)可以主張要回的也可能要不回了。
(5)當(dāng)事人因借貸外幣、臺(tái)幣等發(fā)生糾紛的，出借人要求以同類(lèi)貨幣償還的，可以準(zhǔn)許。借款人確無(wú)同類(lèi)貨幣的，可以參照償還時(shí)的外匯牌價(jià)折合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國(guó)銀行的外幣儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。
(三)要特別注意訴訟時(shí)效
民間借貸由于大部分發(fā)生在親朋好友之間，很多人并沒(méi)有對(duì)它給予應(yīng)有的重視。導(dǎo)致一些無(wú)賴(lài)之徒正好鉆了這個(gè)空子，采取賴(lài)賬、久拖、回避的方式，以逃避債務(wù)。
在此提醒大家：還款期限屆滿(mǎn)之日起2年，是法律規(guī)定的訴訟時(shí)效。在此期間，你必須向借款人主張債權(quán)，2年之后，法院對(duì)你的債權(quán)不予保護(hù);如果沒(méi)有寫(xiě)明還款日期，適用長(zhǎng)訴訟時(shí)效20年。
(四)處理糾紛方式靈活運(yùn)用
處理民間借貸糾紛的方式包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟等種類(lèi)。
這里特別需要推介的是第四種方式：“訴訟”，它特指法定的一種簡(jiǎn)易程序，也即督促程序。 1991年修改的民事訴訟法增設(shè)了該程序。依照法律規(guī)定，對(duì)于事實(shí)比較清楚，數(shù)額不大的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)人可以向法院申請(qǐng)支付令，直接要求債務(wù)人償還債務(wù)。而在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，債務(wù)人如無(wú)異議，支付令則發(fā)生法律效力。債務(wù)人如若不履行還款義務(wù)，法院可以施行強(qiáng)制執(zhí)行。
如何提升信用良好？
隨著南康個(gè)人貸款需求的增加，信用良好對(duì)于貸款申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)越來(lái)越重要。那么，如何提升信用良好呢？以下是一些提升信用的方法和建議：
加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)
近期，在南康發(fā)現(xiàn)有冒充"領(lǐng)導(dǎo)"進(jìn)行詐騙的案件。為了防范個(gè)人貸款在詐騙風(fēng)險(xiǎn)中受損，我們需要加強(qiáng)個(gè)人信息的保護(hù)意識(shí)，不輕易透露個(gè)人信息給陌生人，避免成為詐騙分子的目標(biāo)。
認(rèn)清貸款機(jī)構(gòu)，選擇正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)
贛州市南康區(qū)再就業(yè)小額貸款信用擔(dān)保中心是一家正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)。在申請(qǐng)個(gè)人貸款時(shí)，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)，避免陷入非法機(jī)構(gòu)的騙局。
保持良好的信用記錄
銀行會(huì)通過(guò)查詢(xún)個(gè)人信用記錄來(lái)評(píng)估申請(qǐng)人的信用狀況。因此，保持良好的信用記錄是提升信用的重要因素之一。及時(shí)還款、避免逾期等都是保持良好信用記錄的方法。
合理使用信用卡
適當(dāng)使用信用卡可以增加個(gè)人信用記錄。合理規(guī)劃信用卡的使用額度，并按時(shí)還款，可以提升自己的信用評(píng)級(jí)。
建立穩(wěn)定的收入來(lái)源
銀行在審核貸款時(shí)，會(huì)關(guān)注申請(qǐng)人的收入情況。建立穩(wěn)定的收入來(lái)源，比如穩(wěn)定工作、有固定的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等，可以增加貸款的通過(guò)率。
多注意銀行的相關(guān)政策和優(yōu)惠
銀行會(huì)推出各種貸款優(yōu)惠政策，比如降低利率、提高額度等。關(guān)注銀行的相關(guān)政策，及時(shí)了解和申請(qǐng)，可以在提升信用的同時(shí)享受更多的優(yōu)惠。
避免頻繁貸款申請(qǐng)
頻繁的貸款申請(qǐng)對(duì)信用評(píng)級(jí)有負(fù)面影響。因此，在申請(qǐng)貸款之前，要仔細(xì)評(píng)估自己的財(cái)務(wù)狀況和還款能力，避免不必要的貸款申請(qǐng)。
與信用良好的人建立關(guān)系
與信用良好的人建立關(guān)系，比如保持良好的社交圈子、與信用良好的朋友合作經(jīng)商等，可以間接地提升自己的信用評(píng)級(jí)。
申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足的條件：
1.借款人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的成年人。
2.借款人應(yīng)當(dāng)具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入。
3.借款人應(yīng)當(dāng)有固定的住所。
4.借款人應(yīng)當(dāng)沒(méi)有不良行為記錄。
5.借款人的信用良好。
6.借款人應(yīng)當(dāng)有償還貸款的能力。