形式要件即達成合意的外在形式，如借條、借款合同、口頭約定以及其他可以表明雙方借款合意的形式；實質(zhì)要件即款項的實際交付。民間借貸案件具有實踐性特征，借貸合同的成立，不僅要有當(dāng)事人的合意，還要有交付錢款的事實。

1.私人借貸常見的就是民間借貸，不過有很多民間借貸是高利貸，因此在借款之前要了解清楚相關(guān)的利率。

2.一般私人借貸是人與人之間的借貸行為，不會查詢個人征信，也就是說哪怕你的個人征信黑了也可以通過民間借貸進行借款。

3.私人借貸雖然不查征信，但私人借貸中的放款人也擁有自己的一套信用評估方法，他們會根據(jù)自己對借款人的了解進行放貸。

4.私人借貸年利率超過36%是不受法律保護的可以不支付利息。

準(zhǔn)備貸款所需材料

境內(nèi)外人士提供申請住房抵押貸款資料一覽表

文件種類本市居民外省市居民境外人士

身份證明借款人、抵押人及房屋共有人的身份證及戶口簿（正本和復(fù)印件）除身份證、戶口簿外，提供戶籍證明原件，本市暫住證港澳人士提供回鄉(xiāng)證或通行證身份證；臺灣人士提供通行證、身份證、戶籍藤本；其它外籍人士提供護照

婚姻證明已婚者提供結(jié)婚證書（原件和復(fù)印件）；未婚者提供未婚證明原件同左已婚者提供結(jié)婚證書原件未婚者提供的未婚證明原件需經(jīng)有效境外公證、律師樓見證或我國駐外大使館認證

收入證明提供由單位出具的收入證明或其他資產(chǎn)證明同左同左

其他資料（由銀行和律師樓提供）貸款申請書、扣款賬戶、借款人通訊地址證明、承諾函、上海市房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記委托書、上海市房地產(chǎn)其他權(quán)利登記申請書、同意書（房屋共有人同意抵押書）同左同左

房產(chǎn)商或銷售商提供的資料購房首付款收據(jù)復(fù)印件，預(yù)售或出售合同一本同左購房首付款收據(jù)復(fù)印件，經(jīng)公證過的預(yù)售或出售合同一本

詳細流程

1．借款人貸前填寫居民住房抵押申請書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟收入證明；借款擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件；借款人具有法律效力的身份證明；符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明；抵押房產(chǎn)的估價報告書、鑒定書和保險單據(jù)；購建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件；貸款銀行要求提供的其他文件或材料。以上是房產(chǎn)抵押貸款流程步。

2．根據(jù)銀行貸款流程，銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進行審查。

3．借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險單或有價證券交銀行收押。

4．借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。

5．根據(jù)以上房產(chǎn)抵押貸款流程，貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)賬方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。