貸款風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實(shí)踐中發(fā)生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在以下環(huán)節(jié)。

（一）審查內(nèi)容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸款審查是一項(xiàng)細(xì)致的工作，要求調(diào)查人員就貸款主體的資格、資質(zhì)、信用、財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行系統(tǒng)的考察和調(diào)查。

（二）在實(shí)踐中，有些商業(yè)銀行沒有盡職調(diào)查，而有關(guān)審貸人員，往往只重視文件的識(shí)別，而缺乏盡職的調(diào)查，這樣，很難識(shí)別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）許多錯(cuò)誤的判斷是因?yàn)殂y行沒有對(duì)有關(guān)內(nèi)容聽取專家意見，或由專業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的判斷而導(dǎo)致的。審貸過程中，不僅僅要查明事實(shí)，更應(yīng)當(dāng)就有關(guān)事實(shí)進(jìn)行法律、財(cái)務(wù)等方面進(jìn)行專業(yè)的判斷。而在實(shí)踐中，大多數(shù)的審貸過程并非十分嚴(yán)謹(jǐn)和到位。

身份證作為貸款抵押物？不可行！ 身份證不具備價(jià)值，不能作為抵押物

身份證是個(gè)人申請(qǐng)借款的必要資料，作為貸款申請(qǐng)身份核實(shí)的要求，身份證無法作為貸款的抵押物。貸款抵押物通常是具備一定價(jià)值的資產(chǎn)，例如房屋、汽車等。身份證并沒有實(shí)際的價(jià)值，因此無法作為貸款的擔(dān)保物。

身份證無法低押，不具備質(zhì)押的效力

即使身份證被拿去質(zhì)押，由于其并沒有實(shí)際價(jià)值，無法低押，因此質(zhì)押身份證是不合法且無效的。即使身份證被貸款人拿走，如果對(duì)方不愿歸還貸款，只拿到身份證也無法起到實(shí)質(zhì)作用，多只能證明對(duì)方的身份。

僅憑身份證無法證明借款人的資產(chǎn)或穩(wěn)定收入

憑借一張身份證無法證明借款人是否擁有資產(chǎn)或者有穩(wěn)定的收入來源。因此，僅憑身份證辦理貸款是不可能的。在銀行或貸款公司申請(qǐng)貸款時(shí)，除了提供身份證外，還需要提供其他證明資產(chǎn)或收入的文件。

身份證抵押貸款存在，但要滿足特定條件

雖然身份證本身不能作為貸款的抵押物，但是在特定條件下，可以將身份證作為貸款所需資料的一部分。這意味著，借款人需要提供身份證作為身份核實(shí)的必要條件之一，而不是將身份證直接作為貸款的抵押物。

身份證不能作為貸款的抵押物。身份證只是貸款申請(qǐng)的必要資料之一，不能代表借款人擁有資產(chǎn)或穩(wěn)定收入。在辦理貸款時(shí)，借款人還需提供其他證明資產(chǎn)和收入的文件來滿足貸款的要求。

民間借貸關(guān)系的存在，由出借人舉證證明 出借人應(yīng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證，或者其他證據(jù)。即便出借人持有的債權(quán)憑證上沒有出借人的姓名或名稱時(shí)，一般可推定其與債務(wù)人之間存在民間借貸關(guān)系。如被告要否定未載明債權(quán)人姓名或名稱的持有人身份，不能通過簡(jiǎn)單否認(rèn)的形式，而必須采用有事實(shí)依據(jù)的抗辯形式。 原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。 負(fù)有舉證證明責(zé)任的原告無正當(dāng)理由拒不到庭，經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無法確認(rèn)借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實(shí)，人民法院對(duì)其主張的事實(shí)不予認(rèn)定。

小貸公司是指由金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立并專門從事小額信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。小貸公司提供小額貸款服務(wù)，貸款金額相對(duì)較小，一般不超過借款人的還款能力，并以借款人的信用和抵押物價(jià)值作為還款保障。小貸公司與銀行相比，手續(xù)簡(jiǎn)便、審批速度快。

抵押貸款流程解析

3.1.提交申請(qǐng)：

借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出抵押貸款申請(qǐng)，并遞交相關(guān)資料。

3.2.評(píng)估調(diào)查：

貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估、貸前調(diào)查，對(duì)借款人和抵押物進(jìn)行審查。

3.3.審批通過：

經(jīng)過評(píng)估調(diào)查后，貸款機(jī)構(gòu)決定是否批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)。

3.4.抵押登記手續(xù)：

貸款審批通過后，借款人和貸款機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)。

3.5.貸款發(fā)放：

完成抵押登記手續(xù)后，貸款機(jī)構(gòu)將貸款金額發(fā)放給借款人。

3.6.還款：

借款人按照合同約定的期限和方式，按時(shí)還款。

民間借貸合同無效：追回相關(guān)財(cái)產(chǎn)的方法 一、借款人返還借款

根據(jù)《合同法》第58條規(guī)定，合同無效或被撤銷后，無效合同所取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還。在民間借貸合同無效的情況下，借款人應(yīng)當(dāng)返還借款給出借人。

二、賠償損失

無效民間借貸合同的訂立和履行可能給當(dāng)事人造成損失，根據(jù)《合同法》第58條的規(guī)定，有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失。若當(dāng)事人通過無效合同獲取了不當(dāng)利益，也應(yīng)按照合同無效前的市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行折價(jià)補(bǔ)償。

三、追繳財(cái)產(chǎn)

根據(jù)法律規(guī)定，無效合同或者被撤銷的合同自始沒有法律約束力。因此，出借人可以通過法律手段追回?zé)o效合同所產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)。追回財(cái)產(chǎn)的方式多種多樣，可以向法院提起訴訟，請(qǐng)求追繳財(cái)產(chǎn)；也可以通過協(xié)商、調(diào)解等方式盡快解決，并確保相關(guān)財(cái)產(chǎn)的返還。

在民間借貸合同無效的情況下，想要追回相關(guān)財(cái)產(chǎn)，必須遵守《合同法》的規(guī)定。借款人應(yīng)當(dāng)返還借款，歸還財(cái)產(chǎn)給出借人；有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失；出借人可以通過法律手段追回?zé)o效合同所產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)。在解決爭(zhēng)議時(shí)，建議當(dāng)事人通過協(xié)商、調(diào)解等方式尋求和解，以便盡快恢復(fù)到合同訂立前的狀態(tài)，確保雙方權(quán)益的平衡和維護(hù)。

1.抵押貸款與借貸合同有何不同？

我們來了解一下抵押貸款的概念。抵押貸款是一種借款形式，借款人可以通過提供房產(chǎn)等有價(jià)物作為抵押物，向銀行或其他貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。借款人需要提供相關(guān)的質(zhì)押或抵押物憑證，如房產(chǎn)居住證、戶口本等。而借貸合同則是貸款人向借款人提供借款的合同，借款人需要在約定的期限內(nèi)歸還借款并支付利息。

2.抵押貸款與國有資產(chǎn)有何關(guān)聯(lián)？

抵押貸款與國有資產(chǎn)之間也有一定的關(guān)聯(lián)。在中國，全國各地的人都可以通過抵押貸款購房。而國有資產(chǎn)抵押貸款是指國有企業(yè)或機(jī)構(gòu)將其所有的國有資產(chǎn)作為貸款的抵押物，以獲取貸款的形式。

3.借款合同與抵押合同的區(qū)別

借款合同和抵押合同是兩個(gè)不同的合同形式。借款合同是指貸款人向借款人提供借款，并約定了借款人在一定的時(shí)間內(nèi)歸還借款及支付利息的合同。而抵押合同則是在借款合同的基礎(chǔ)上，借款人將符合貸款機(jī)構(gòu)要求的抵押物作為擔(dān)保品進(jìn)行抵押的合同。通過抵押合同，借款人在無法按時(shí)還款時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)通過變賣抵押物來回收貸款。

4.抵押貸款與借貸合同的區(qū)別

抵押貸款和借貸合同在以下幾個(gè)方面存在區(qū)別：

-概念不同：抵押貸款是借款人提供抵押物作為擔(dān)保獲得貸款，而借貸合同是指貸款人向借款人提供貸款的合同。

-風(fēng)險(xiǎn)不同：抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，因?yàn)樵跓o法還款的情況下，貸款機(jī)構(gòu)可以通過變賣抵押物來回收貸款。而借貸合同則存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榻杩钊藷o需提供抵押物擔(dān)保。

-條件不同：抵押貸款需要借款人提供符合貸款機(jī)構(gòu)要求的抵押物作為擔(dān)保，而借貸合同則無需提供抵押物擔(dān)保。