一、貸款利率如何計算 是怎樣計算的 人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用) 1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(%)÷30 貸款利率 (2張) 2、月利率(%)=年利率(%)÷12 二、銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息 1、積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為： 利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。 2、逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三： 計息期為整年(月)的，計息公式為： ①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率 計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為： ②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率 同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實際天數(shù)，計息公式為： ③利息=本金×實際天數(shù)×日利率 這三個計算公式實質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天。但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民; 2、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力; 3、具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄; 4、能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保; 5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定; 6、在工行開立個人結(jié)算賬戶; 7、銀行規(guī)定的其他條件。

現(xiàn)在不僅有商業(yè)貸款還有個人消費(fèi)貸款，可能很多人對個人消費(fèi)貸款不是很熟悉，其實個人消費(fèi)貸款很簡單，它就像信用卡一樣主要用在個人的消費(fèi)上，正如有些家庭較為困難的學(xué)生辦的一般助學(xué)貸款一樣。當(dāng)然任何貸款都有它不同的分類，那么個人消費(fèi)貸款種類到底有哪些呢?下面小編給大家簡單的介紹一下。 個人的消費(fèi)貸款的種類 1、個人買房按揭貸款：是指個人購買住房(商用房)向銀行申請貸款。 2、汽車的消費(fèi)貸款：汽車的消費(fèi)貸款是銀行對在其特約經(jīng)銷商處購買汽車的購車者發(fā)放的人民幣貸款。 3、個人住房裝修的貸款：居民用于自有住房裝飾裝修向銀行申請貸款。 4、大額耐用消費(fèi)品貸款：指借款人因購買大額耐用消費(fèi)品向銀行申請貸款?！敬箢~耐用消費(fèi)品是指單價在3000元以上(含3000元)，10萬元以下(不含10萬元)，正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用消費(fèi)品，包括家用電器、家具、健身器材、樂器等?！?5、個人出國留學(xué)、務(wù)工貸款： 1〉個人出國留學(xué)的貸款：是指銀行向借款人發(fā)放的用于受教育人就讀境外大學(xué)預(yù)科、大學(xué)或攻讀碩士、博士學(xué)位所需的保證金及學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用(包括出國路費(fèi))的人民幣貸款。分為在獲得出國簽證前的出國留學(xué)保證金貸款和獲得出國簽證后的留學(xué)教育貸款，其中出國留學(xué)保證金貸款是用于受教育人出國留學(xué)保證金所需資金的貸款。 2〉個人出國務(wù)工貸款：是指出國務(wù)工者向銀行申請貸款時。 6、子女上學(xué)貸款：居民為其子女上學(xué)申請貸款時。 7、個人經(jīng)營貸款：是個體工商戶或個人獨(dú)資企業(yè)因生產(chǎn)、經(jīng)營周轉(zhuǎn)的需要向銀行貸款。

一、個人貸款渠道都有哪些? 現(xiàn)在一般個人貸款的正規(guī)渠道有三種：網(wǎng)貸平臺、銀行貸款、貸款公司貸款。其他的一些非常規(guī)的渠道就不考慮了，很不，風(fēng)險性，望大家避免走非常規(guī)渠道。那么我們來說一說這三個個人貸款渠道到底有什么特點。 二、這三種渠道有哪些特點? 1、網(wǎng)貸平臺個人貸款渠道 網(wǎng)貸平臺現(xiàn)在應(yīng)該是大多數(shù)人的選擇，主要特點有：無抵押、審核寬松且放款快、純信用貸款、操作簡單便捷、額度一般不高?，F(xiàn)在貸款平臺也分為P2P貸款以及B2C貸款，P2P貸款就是個人對個人，典型的代表就是借貸寶，而B2C貸款是公司對個人，典型的代表就是中國移動的移動手機(jī)貸。貸款平臺雖然有很多優(yōu)點，適合小額資金周轉(zhuǎn)的人群使用，但是也要注意自己的信息，在選擇網(wǎng)貸平臺時，需要查看下平臺背景，是否能夠承擔(dān)起一定的風(fēng)險，例如上面提到的中國移動的產(chǎn)品，這個就是屬于國企產(chǎn)品，相對來說會更一些。 2、銀行貸款渠道 銀行相比于其他兩種渠道來說，是容易接受的貸款渠道。銀行貸款渠道的主要特點是手續(xù)復(fù)雜、流程長、條件嚴(yán)格、周期短等特點。在銀行貸款各方面都比較放心，不用擔(dān)心沒有看清合同后要承擔(dān)高額利息掉入詐騙陷阱，甚至不用擔(dān)心自己實在還不起錢的時候有人拿刀到你家門口對你進(jìn)行恐嚇。但是，銀行也不是所有人都適合選擇的一種貸款渠道，一方面因為申請條件苛刻，限制性條款太多，手續(xù)過于復(fù)雜，費(fèi)時費(fèi)力，有時可能跑一年也跑不下來;另外，借款期限相對較短，長期投資很少能貸到款;后，借款額度相對也小，通過銀行解決企業(yè)發(fā)展所需要的全部資金是很難的。特別對于在起步和創(chuàng)業(yè)階段企業(yè)，貸款的風(fēng)險大，是很難獲得銀行借款的。銀行貸款主要還是個人住房貸款，或者商業(yè)性貸款比較合適。 3、貸款公司渠道 貸款公司的渠道特點有：需要線下去申請、審批速度較快、需要手續(xù)手續(xù)費(fèi)。在貸款公司貸款申請審批是非常快速的，而且還能享受優(yōu)質(zhì)的信貸服務(wù)。但貸款公司也存在一定的風(fēng)險。一方面是貸款利息比起銀行來高了很多，另外有些貸款公司還會收取一定的手續(xù)費(fèi)。另一方面就是現(xiàn)在貸款公司魚龍混雜，如果不仔細(xì)區(qū)分，很容易掉入詐騙公司的陷阱。 每個渠道都有各自的優(yōu)點和缺點，具體要在哪里貸款，還得根據(jù)自己的情況來決定，如果你想要房貸，那么肯定是銀行，如果你需要幾千塊錢周轉(zhuǎn)，那就選網(wǎng)貸平臺，如果你需要大額的款項，但是又比較急，那么貸款公司是你的選擇，所以在選擇渠道時，要清楚自己的情況，對應(yīng)選擇渠道。 根據(jù)以上信息，我們可以知道個人貸款渠道一般有三種，從法律角度分析，網(wǎng)貸是風(fēng)險的一種方式，此外，向貸款公司貸款的風(fēng)險也是比較大的，只有到銀行貸款需要承擔(dān)較小的風(fēng)險，但是此種方式的門檻是比較高的，故而一般不會采取此種方式。