在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶(hù)口(或有效證明)、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國(guó)公民均可申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。 1、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源，具有按期償還貸款本息的能力； 2、沒(méi)有違法行為和不良信用記錄； 3、能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?；蚰芤院戏ㄓ行У姆慨a(chǎn)作抵押擔(dān)?；蚓哂写鷥斈芰Φ牡谌奖ＷC； 4、開(kāi)立中國(guó)工商銀行個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，并且同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)扣收貸款本息； 5、銀行規(guī)定的其他條件。

抵押房屋貸款實(shí)際上是指用客戶(hù)已經(jīng)擁有可以上市流通的商品房屋用以抵押給銀行貸款的品種。區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款，在于客戶(hù)已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán)，而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途專(zhuān)款專(zhuān)用，并接受貸款發(fā)放方以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)違規(guī)，銀行有權(quán)追回貸款。

利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平的變動(dòng)給銀行資產(chǎn)價(jià)值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，它是由其業(yè)務(wù)短存長(zhǎng)貸的資本結(jié)構(gòu)所決定的，利率的波動(dòng)無(wú)論是漲還是跌對(duì)銀行都會(huì)帶來(lái)?yè)p失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調(diào)，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長(zhǎng)，其影響程度也就越大，從而增加了違約風(fēng)險(xiǎn)。

購(gòu)房者只有同時(shí)具備下列條件才有要能得到貸款： 1、借款人必須是具有獨(dú)立民事行為能力的個(gè)人; 2、購(gòu)房者具有居住地合法的身份證明; 3、與發(fā)展商簽訂有商品房訂購(gòu)書(shū)或購(gòu)房協(xié)議，并已支付訂金或首期購(gòu)房款; 4、同意以所購(gòu)房產(chǎn)作抵押; 5、具備令貸款行滿(mǎn)意的財(cái)務(wù)狀況。例如有穩(wěn)定收入的企業(yè)員工;信譽(yù)良好，確有償還能力的小業(yè)主;自身收入低，但有海外親友定期資助的居民等等。具體如何界定和把握，由貸款行審核和決定。