零售貸款業(yè)務(wù)，是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國(guó)家興起的，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。戰(zhàn)后西方零售貸款迅速發(fā)展的主要原因在于：一是各金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，認(rèn)識(shí)到零售業(yè)務(wù)的重要性；二是戰(zhàn)后西方經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較穩(wěn)定，個(gè)人收入提高，人們樂于利用貸款進(jìn)行消費(fèi)；三是各種征信機(jī)構(gòu)大量出現(xiàn)，使銀行可以方便、快捷地了解借款人的信用狀況。

如何申請(qǐng)個(gè)人貸款的條件：

，年滿25周歲，具有完全民事行為能力；并且在中國(guó)境內(nèi)有常住戶口或有效居住證明。

第二，具有固定的職業(yè)或者穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，能夠保障按期還本付息的能力。

第三，信用記錄良好，無不良信用記錄。

第四，能夠提供銀行認(rèn)可的，合法有效的擔(dān)保。

第五，銀行規(guī)定的其他條件。

個(gè)人貸款基本流程：

1、明確涌入的貸款，并選擇適合您的貸款類型；

2、選擇銀行了解每家銀行的貸款政策、要求和利率；

3、選擇銀行后，根據(jù)客戶經(jīng)理的要求準(zhǔn)備各種貸款材料；

4、在處理期間，隨時(shí)與客戶經(jīng)理保持聯(lián)系，了解處理情況，配合解決問題；

5、簽訂借款合同，辦理借款手續(xù)；

6、貸款成功發(fā)放使用后，應(yīng)按約定及時(shí)償還；

個(gè)人小額貸款存在以下貸款風(fēng)險(xiǎn)：

1、個(gè)人信用體系不完善導(dǎo)致的個(gè)人消費(fèi)信用風(fēng)險(xiǎn)主要來自借款人的還款能力和個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，即個(gè)人收入的波動(dòng)幅度和道德素質(zhì)培養(yǎng)水平。個(gè)人信用狀況也與整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境密切相關(guān)。

2、商業(yè)銀行管理存在缺陷，導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn)增加。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，但整體管理水平仍不高，很難跳出“放開亂象，抓住死亡”的怪圈。相關(guān)法律法規(guī)不完善。目前，尚無統(tǒng)一規(guī)范消費(fèi)信貸活動(dòng)和調(diào)整消費(fèi)信貸關(guān)系的國(guó)家法律。

3、盲目營(yíng)銷和非計(jì)劃發(fā)放消費(fèi)信貸，造成了巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。近年來，為了擴(kuò)大盈利能力，搶占市場(chǎng)份額，各家商業(yè)銀行紛紛鼓勵(lì)分行大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。