另一方面，對于銀行或金融機構(gòu)而言，供應(yīng)鏈整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個企業(yè)信用要強，銀行或金融機構(gòu)提供的利率與貸款成數(shù)是隨著生產(chǎn)階段而變動，并隨著授信風(fēng)險而調(diào)整的。例如，訂單階段，因不確定性較高，其利率較高，貸款成數(shù)相應(yīng)較低，但隨著生產(chǎn)流程的進行，授信風(fēng)險隨之降低，利率調(diào)降，貸款成數(shù)調(diào)升。因此，風(fēng)險與收益相互配合，完全符合銀行或金融機構(gòu)的風(fēng)險控管與照顧客戶的融資需求。并且，由于供應(yīng)鏈管理與金融的結(jié)合，產(chǎn)生許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品，相應(yīng)地也就產(chǎn)生了對許多新金融工具的需求，如中國信用證、網(wǎng)上支付等，為銀行或金融機構(gòu)增加中間業(yè)務(wù)收入提供了非常大的商機。

另一方面，對于銀行或金融機構(gòu)而言，供應(yīng)鏈整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個企業(yè)信用要強，銀行或金融機構(gòu)提供的利率與貸款成數(shù)是隨著生產(chǎn)階段而變動，并隨著授信風(fēng)險而調(diào)整的。例如，訂單階段，因不確定性較高，其利率較高，貸款成數(shù)相應(yīng)較低，但隨著生產(chǎn)流程的進行，授信風(fēng)險隨之降低，利率調(diào)降，貸款成數(shù)調(diào)升。因此，風(fēng)險與收益相互配合，完全符合銀行或金融機構(gòu)的風(fēng)險控管與照顧客戶的融資需求。并且，由于供應(yīng)鏈管理與金融的結(jié)合，產(chǎn)生許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品，相應(yīng)地也就產(chǎn)生了對許多新金融工具的需求，如中國信用證、網(wǎng)上支付等，為銀行或金融機構(gòu)增加中間業(yè)務(wù)收入提供了非常大的商機。

隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，同一供應(yīng)鏈內(nèi)部各方相互依存，"一榮俱榮、一損俱損"；與此同時，由于賒銷已成為交易的主流方式，處于供應(yīng)鏈中上游的供應(yīng)商，很難通過"傳統(tǒng)"的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會直接導(dǎo)致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯，甚至出現(xiàn)"斷鏈"。維護所在供應(yīng)鏈的生存，提高供應(yīng)鏈資金運作的效力，降低供應(yīng)鏈整體的管理成本，已經(jīng)成為各方積極探索的一個重要課題，因此，“供應(yīng)鏈融資"系列金融產(chǎn)品應(yīng)運而生。

一般來說，一個特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購，到制成中間及終產(chǎn)品，后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到終用戶連成一個整體。在這個供應(yīng)鏈中，競爭力較強、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿(mào)易條件方面對上下游配套企業(yè)要求苛刻，從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè)，難以從銀行融資，結(jié)果后造成資金鏈?zhǔn)志o張，整個供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡?！肮?yīng)鏈金融”的特點就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業(yè)，也就等于進入了供應(yīng)鏈，從而可以整個“鏈條”的運轉(zhuǎn)；而且借助銀行信用的支持，還為中小企業(yè)贏得了更多的商機。