供應鏈金融緣起于傳統(tǒng)銀行，然而在互聯(lián)網(wǎng)技術的沖擊下，金融的門檻也隨之放低，互聯(lián)網(wǎng)金融為市場提供了更多的選擇空間。在供應鏈金融模式下，對于核心企業(yè)來說，供應鏈上的相關企業(yè)依然能為其分擔資金風險；對于核心企業(yè)的上下游企業(yè)而言，則可以在核心企業(yè)的信用支持下，以較低的成本順利地獲取貸款額度；而對于P2P等資金供應方，通過與核心大企業(yè)的合作，可以掌握供應鏈條上的完整資金流、物流和信息流等核心數(shù)據(jù)，從而把單個企業(yè)不可控的風險轉(zhuǎn)化為供應鏈整體可控的風險，從而更有效地控制風險。

企業(yè)融資新渠道

供應鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業(yè)信貸市場不再可望而不可及。

供應鏈金融開始進入很多大型企業(yè)財務執(zhí)行官的視線。對他們而言，供應鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助于彌補被銀行壓縮的傳統(tǒng)流動資金貸款額度，而且通過上下游企業(yè)引入融資便利，自己的流動資金需求水平持續(xù)下降。

由于產(chǎn)業(yè)鏈競爭加劇及核心企業(yè)的強勢，賒銷在供應鏈結算中占有相當大的比重。企業(yè)通過賒賬銷售已經(jīng)成為廣泛的支付付款條件，賒銷導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業(yè)不得不直面流動性不足的風險，企業(yè)資金鏈明顯緊張；另一方面，作為企業(yè)潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風險管理和利用問題，對于企業(yè)的重要性也日益凸顯。在新形勢下，盤活企業(yè)應收賬款成為解決供應鏈上中小企業(yè)融資難題的重要路徑。一些商業(yè)銀行在這一領域進行了卓有成效的創(chuàng)新，招商銀行上線的應收應付款管理系統(tǒng)、網(wǎng)上國內(nèi)保理系統(tǒng)就是一個備受關注的創(chuàng)新。據(jù)招商銀行總行現(xiàn)金管理部產(chǎn)品負責人介紹，該系統(tǒng)能夠為供應鏈交易中的供應商和買家提供、透明、快捷的電子化應收賬款管理服務及國內(nèi)保理業(yè)務解決方案，大大簡化傳統(tǒng)保理業(yè)務操作時所面臨的復雜操作流程，尤其有助于優(yōu)化買賣雙方分處兩地時的債權轉(zhuǎn)讓確認問題，幫助企業(yè)快速獲得急需資金。

中小企業(yè)發(fā)展的需要。隨著中小企業(yè)不斷發(fā)展，對資金的需求也在不斷增加。在現(xiàn)有擔保體系不夠完善且融資成本較高的情況下，中小企業(yè)渴望金融機構能夠開發(fā)一種產(chǎn)品，不需要太多的固定資產(chǎn)抵押，融資便捷且成本低，而供應鏈金融產(chǎn)品依托的是核心企業(yè)穩(wěn)定的經(jīng)營能力和良好的信譽，依托上下游合作伙伴的庫存質(zhì)押或應收賬款質(zhì)押，為合作伙伴提供融資，填補了金融產(chǎn)品的空白，有著良好的發(fā)展前景。

供應鏈貿(mào)易融資的特點就是以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應鏈提供金融支持。不需要增加額外信用及資金成本，穩(wěn)定核心企業(yè)主導地位，促進上下游各個環(huán)節(jié)資金融通，增強供應鏈整體競爭力。其次，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應鏈失衡的問題。再者不僅有助于彌補被銀行壓縮的流動資金貸款額度，而且加速了資金的流動速度。