信用貸款(信用借款)在國內(nèi)正蓬勃開展。雖然時間不長,但各方都積極推出產(chǎn)品爭搶市場。貸款公司的信用貸款,額度大約2-30萬,利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸,這類產(chǎn)品的特點是速度快,額度很靈活,但是成本被隱藏在手續(xù)費等收費項目上,實際貸款成本遠高于對外宣傳的利率。
信用貸款申請材料:
信貸業(yè)務(wù)申請書;
借款人基本情況、資格證明文件、貸款證(卡)、授權(quán)書等;
經(jīng)有權(quán)機構(gòu)審計或核準(zhǔn)的近三年和近的財務(wù)報表和報告;
董事會決議、借款人上級單位的相關(guān)批文;
項目建議書、可行性研究報告和有權(quán)部門的批準(zhǔn)文件;
用款計劃及還款來源說明;
與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同;
銀行需要的其他資料。
信用貸款的配套安排:
(1)把握信用貸款目的。發(fā)放信用貸款的主要目的是鞏固現(xiàn)有優(yōu)良客戶,發(fā)展?jié)撛趦?yōu)良客戶,因此要根據(jù)不同的區(qū)域信用環(huán)境、管貸水平、競爭程度、企業(yè)素質(zhì)等情況遴選一批優(yōu)良客戶發(fā)放信用貸款,增強優(yōu)良客戶與銀行的粘合力,促進信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。
(2)加強貸款風(fēng)險預(yù)警機制。信用貸款對貸后管理提出了更高要求,應(yīng)在傳統(tǒng)貸款管理基礎(chǔ)上,創(chuàng)新一種適合信用放款的貸后管理模式。堅持做到每季檢查和調(diào)查,密切關(guān)注風(fēng)險點,如行業(yè)風(fēng)險、管理風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等,同時,掌握重點貸款企業(yè)的現(xiàn)金流,以掌控風(fēng)險。
(3)嚴(yán)格信用貸款的授權(quán)。發(fā)放信用貸款應(yīng)區(qū)別對待、因地制宜,對區(qū)域信用環(huán)境好、信貸管理嚴(yán)格、客戶經(jīng)理素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強、歷年信貸資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異的分支機構(gòu)和客戶經(jīng)理授予一定的權(quán)限。同時建立風(fēng)險責(zé)任追究制,加強約束。
(4)取得政府部門支持。建議政府有關(guān)部門進一步加強社會信用建設(shè),繼續(xù)堅決打擊逃避銀行債務(wù)和惡意拖欠銀行本息行為,同時要為銀行對當(dāng)?shù)卣_定的重點骨干企業(yè)發(fā)放信用貸款給予一定的風(fēng)險補償金,以調(diào)動銀行發(fā)放信用貸款的積極性,有效解決中小企業(yè)獲得銀行貸款難的問題。
信用貸款顧名思義,就是以貸款申請人的個人信譽發(fā)放的貸款,信譽就是其的擔(dān)保。這種形式的貸款由于無需抵押和擔(dān)保而受到不少年輕人的青睞,因為他們往往沒有太多積蓄,所以信用貸款成了他們的。