企業(yè)的資金來(lái)源主要包括內(nèi)源融資和外源融資兩個(gè)渠道，其中內(nèi)源融資主要是指企業(yè)的自有資金和在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金積累部分；協(xié)助企業(yè)融資即企業(yè)的外部資金來(lái)源部分，主要包括直接融資和間接協(xié)助企業(yè)融資兩類(lèi)方式。直接協(xié)助企業(yè)融資是指企業(yè)進(jìn)行的首次上市募集資金(IPO)、配股和增發(fā)等股權(quán)協(xié)助企業(yè)融資活動(dòng)，所以也稱(chēng)為股權(quán)融資；間接融資是指企業(yè)資金來(lái)自于銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)的貸款等債權(quán)融資活動(dòng)，所以也稱(chēng)為債務(wù)融資。隨著技術(shù)的進(jìn)步和生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，單純依靠?jī)?nèi)部協(xié)助企業(yè)融資已經(jīng)很難滿足企業(yè)的資金需求。外部協(xié)助企業(yè)融資成為企業(yè)獲取資金的重要方式。外部協(xié)助企業(yè)融資又可分為債務(wù)協(xié)助企業(yè)融資和股權(quán)協(xié)助企業(yè)融資。

授信關(guān)注點(diǎn)

1.

傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式申請(qǐng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)實(shí)力以及歷史信用情況等指標(biāo)。

2.

供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的貿(mào)易業(yè)務(wù)的成功機(jī)率、參與該業(yè)務(wù)的上下游各企業(yè)相互之間的關(guān)聯(lián)度及合作的穩(wěn)定度、是否存在大型核企業(yè)及其信用情況。

融資對(duì)象

1.

傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式針對(duì)某項(xiàng)特定業(yè)務(wù)因資金融通提出申請(qǐng)的單個(gè)企業(yè)。

2.

供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的供應(yīng)鏈中貿(mào)易業(yè)務(wù)上下游企業(yè)形成的群組。

融資范圍

1.

傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式審查指標(biāo)較苛刻，易排除掉許多有生產(chǎn)優(yōu)勢(shì)的中小企業(yè)的融資申請(qǐng)。

2.

供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的指標(biāo)具彈性，企業(yè)規(guī)模小等劣勢(shì)可由業(yè)務(wù)或與上下游企業(yè)的高關(guān)聯(lián)度彌補(bǔ)為中小企業(yè)開(kāi)放融資門(mén)檻。

資金風(fēng)險(xiǎn)

1.

傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式風(fēng)險(xiǎn)集中在單個(gè)企業(yè)，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)高。

2.

供應(yīng)鏈貿(mào)易融資將風(fēng)險(xiǎn)分散于整條供應(yīng)鏈，銀行承擔(dān)的是鏈條斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。