企業(yè)融資新渠道

供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶頸提供了解決方案，中小企業(yè)信貸市場(chǎng)不再可望而不可及。

供應(yīng)鏈金融開始進(jìn)入很多大型企業(yè)財(cái)務(wù)執(zhí)行官的視線。對(duì)他們而言，供應(yīng)鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助于彌補(bǔ)被銀行壓縮的傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款額度，而且通過(guò)上下游企業(yè)引入融資便利，自己的流動(dòng)資金需求水平持續(xù)下降。

由于產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)加劇及核心企業(yè)的強(qiáng)勢(shì)，賒銷在供應(yīng)鏈結(jié)算中占有相當(dāng)大的比重。企業(yè)通過(guò)賒賬銷售已經(jīng)成為廣泛的支付付款條件，賒銷導(dǎo)致的大量應(yīng)收賬款的存在，一方面讓中小企業(yè)不得不直面流動(dòng)性不足的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)資金鏈明顯緊張；另一方面，作為企業(yè)潛在資金流的應(yīng)收賬款，其信息管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和利用問(wèn)題，對(duì)于企業(yè)的重要性也日益凸顯。在新形勢(shì)下，盤活企業(yè)應(yīng)收賬款成為解決供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難題的重要路徑。一些商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域進(jìn)行了卓有成效的創(chuàng)新，招商銀行上線的應(yīng)收應(yīng)付款管理系統(tǒng)、網(wǎng)上國(guó)內(nèi)保理系統(tǒng)就是一個(gè)備受關(guān)注的創(chuàng)新。據(jù)招商銀行總行現(xiàn)金管理部產(chǎn)品負(fù)責(zé)人介紹，該系統(tǒng)能夠?yàn)楣?yīng)鏈交易中的供應(yīng)商和買家提供、透明、快捷的電子化應(yīng)收賬款管理服務(wù)及國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)解決方案，大大簡(jiǎn)化傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)操作時(shí)所面臨的復(fù)雜操作流程，尤其有助于優(yōu)化買賣雙方分處兩地時(shí)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓確認(rèn)問(wèn)題，幫助企業(yè)快速獲得急需資金。

物流：物質(zhì)資料從供給者到需求者的物理運(yùn)動(dòng)，包括商品的運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、搬運(yùn)裝卸、流通加工，以及相關(guān)的物流信息等環(huán)節(jié)。

商流：商業(yè)信息和交易條件的來(lái)往。

資金流：是指采購(gòu)方支付貨款中涉及到的財(cái)務(wù)事項(xiàng)。

信息流：在整條供應(yīng)鏈中，和物流、資金流相關(guān)聯(lián)的各類訊息，也是物流和信息流的一部分，包括訂購(gòu)單、存貨記錄、確認(rèn)函、發(fā)票等。

在供應(yīng)鏈中，物流、商流、資金流、信息流等是共同存在的，信息流和資金流的結(jié)合將更好的支持和加強(qiáng)供應(yīng)鏈上、下游企業(yè)之間的貨物、服務(wù)往來(lái)（物流）。

融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當(dāng)事人通過(guò)各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放

資金的行為。融資可以分為直接融資和間接融資。直接融資是不經(jīng)金融機(jī)構(gòu)的媒介，由政府、企事業(yè)單位，及個(gè)人直接以后借款人的身份向后貸款人進(jìn)行的融資活動(dòng)，其融通的資金直接用于生產(chǎn)、投資和消費(fèi)。間接融資是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的媒介，由后借款人向后貸款人進(jìn)行的融資活動(dòng)，如企業(yè)向銀行、信托公司進(jìn)行融資等等。

融資范圍

1.

傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式審查指標(biāo)較苛刻，易排除掉許多有生產(chǎn)優(yōu)勢(shì)的中小企業(yè)的融資申請(qǐng)。

2.

供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的指標(biāo)具彈性，企業(yè)規(guī)模小等劣勢(shì)可由業(yè)務(wù)或與上下游企業(yè)的高關(guān)聯(lián)度彌補(bǔ)為中小企業(yè)開放融資門檻。