“通過供應(yīng)鏈金融，銀行不僅跟單一的企業(yè)打交道，還跟整個(gè)供應(yīng)鏈打交道，掌握的信息比較完整、及時(shí)，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)也少得多?！闭猩蹄y行人士表示，在供應(yīng)鏈金融這種服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)考量模式下，由于銀行更關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，對整體貿(mào)易往來的評估會將更多中小企業(yè)納入到銀行的服務(wù)范圍。即便單個(gè)企業(yè)達(dá)不到銀行的某些風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，但只要這個(gè)企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來穩(wěn)定，銀行就可以不只針對該企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)評估，而是對這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行授信，并促成整個(gè)交易的實(shí)現(xiàn)。

中小企業(yè)發(fā)展的需要。隨著中小企業(yè)不斷發(fā)展，對資金的需求也在不斷增加。在現(xiàn)有擔(dān)保體系不夠完善且融資成本較高的情況下，中小企業(yè)渴望金融機(jī)構(gòu)能夠開發(fā)一種產(chǎn)品，不需要太多的固定資產(chǎn)抵押，融資便捷且成本低，而供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品依托的是核心企業(yè)穩(wěn)定的經(jīng)營能力和良好的信譽(yù)，依托上下游合作伙伴的庫存質(zhì)押或應(yīng)收賬款質(zhì)押，為合作伙伴提供融資，填補(bǔ)了金融產(chǎn)品的空白，有著良好的發(fā)展前景。

授信關(guān)注點(diǎn)

1.

傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式申請企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績、財(cái)務(wù)實(shí)力以及歷史信用情況等指標(biāo)。

2.

供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的貿(mào)易業(yè)務(wù)的成功機(jī)率、參與該業(yè)務(wù)的上下游各企業(yè)相互之間的關(guān)聯(lián)度及合作的穩(wěn)定度、是否存在大型核企業(yè)及其信用情況。

融資對象

1.

傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式針對某項(xiàng)特定業(yè)務(wù)因資金融通提出申請的單個(gè)企業(yè)。

2.

供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的供應(yīng)鏈中貿(mào)易業(yè)務(wù)上下游企業(yè)形成的群組。

資金風(fēng)險(xiǎn)

1.

傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式風(fēng)險(xiǎn)集中在單個(gè)企業(yè)，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)高。

2.

供應(yīng)鏈貿(mào)易融資將風(fēng)險(xiǎn)分散于整條供應(yīng)鏈，銀行承擔(dān)的是鏈條斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)相對較低。