在進出口業(yè)務中,信用證是常見的國際結算方式之一,那么開立信用證的流程是什么?
1、開證的申請
進出口雙方同意用跟單信用證支付后,進口商便有責任開證。件事是填寫開證申請表,這張表為開證申請人與開證行建立了法律關系,因此,開證申請表是開證的重要的文件。
2、開證的要求
信用證申請的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定,進口商必須確切地將其告之銀行。
信用證開立的指示必須完整和明確。申請人必須時刻記住跟單信用證交易是一種單據(jù)交易,而不是貨物交易。銀行家不是商人,因此申請人不能希望銀行工作人員能充分了解每一筆交易中的技術術語。即使他將銷售合同中的所有條款都寫入信用證中,如果受益人真的想欺騙,他也無法得到完全保護。這就需要銀行與申請人共同努力,運用常識來避免開列對各方均顯累贅的信用證。銀行也應該勸阻在開立信用證時其內容套用過去已開立的信用證(套證)。
3、開證的性
銀行接到開證申請人完整的指示后,必須立即按該指示開立信用證。另一方面,銀行也有權要求申請人交出一定數(shù)額的資金或以其財產的其他形式作為銀行執(zhí)行其指示的保證。
信用證是一種由進口方的銀行發(fā)出的承諾,在出口方按照信用證的條款和條件準備好相應的單據(jù)并提交給銀行后,銀行將向出口方支付相應的金額。信用證的精簡流程包括:進口方向其銀行申請開立信用證,銀行審核后開立信用證并通知出口方的銀行,出口方的銀行再通知出口方。出口方按照信用證的要求準備貨。
國際信用證的優(yōu)缺點:
優(yōu)點:信用證優(yōu)點是可以降低交易風險,因為進口方的銀行承諾支付貨款。
缺點:手續(xù)繁瑣,成本較高,需要的單據(jù)較多,不符合信用證條款的單據(jù)可能導致無法收到款項。
按現(xiàn)行規(guī)定,中國地方、部門及企業(yè)所擁有的外匯通常必須存入中國的銀行。如果某些單位需要跟單信用證進口貨物或技術,中國的銀行將凍結其帳戶中相當于信用證金額的資金作為開證保證金。
如果申請人在開證行沒有帳號,開證行在開立信用證之前很可能要求申請人在其銀行存入一筆相當于全部信用證金額的資金。這種擔??梢酝ㄟ^抵押或典押實現(xiàn)(例如股票),但銀行也有可能通過用于交易的貨物作為擔保提供融資。開證行首先要對該筆貨物的適銷性進行調查,如果貨物易銷,銀行憑信用證給客戶提供的融資額度比滯銷商品要高得多。