供應(yīng)鏈金融是指在供應(yīng)鏈中，金融機構(gòu)通過融資、擔(dān)保、保險等方式為中小微企業(yè)提供融資服務(wù)，滿足其資金需求，從而推動供應(yīng)鏈上下游企業(yè)發(fā)展。

這種金融模式具有靈活、低成本、等優(yōu)點，因此備受企業(yè)和投資者的青睞。

供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)是為了解決傳統(tǒng)金融模式的缺陷。

在傳統(tǒng)金融模式下，銀行主要面向大企業(yè)和政府機構(gòu)提供融資服務(wù)，而對中小微企業(yè)的融資需求則往往不予理睬或者要求高額的抵押和擔(dān)保條件。

這使得中小微企業(yè)難以獲得資金支持，導(dǎo)致很多優(yōu)質(zhì)的項目無法得到發(fā)展和實現(xiàn)。

預(yù)付款融資通常是基于核心企業(yè)的業(yè)務(wù)進行，核心企業(yè)是屬于生產(chǎn)型企業(yè)，下游采購商給核心企業(yè)下訂單，需要預(yù)支付訂單全額，核心企業(yè)收到貨款后再進行生產(chǎn)。

此時如果采購缺資金情況則無法進行下訂單。

在這個基礎(chǔ)上，金融機構(gòu)介入在供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中，提供預(yù)付款融資產(chǎn)品。

采購商只需要支付一定比例的保證金，剩余資金由金融機構(gòu)進行墊付。

在生產(chǎn)完成，貨權(quán)控制在核心企業(yè)手中，采購商在進行提貨時，必須先還款給金融機構(gòu)，金融機構(gòu)開具放貨通知單。

核心企業(yè)接收到放貨通知單再進行放貨。

如果下游采購商違約，則需要由核心協(xié)助金融機構(gòu)處理貨物，將貨物處置完成后的資金，再還款給金融機構(gòu)。

預(yù)付款融資交易結(jié)構(gòu)（根據(jù)金融機構(gòu)要求會有不同的改動）

預(yù)付款融資模式主要是以生產(chǎn)型企業(yè)為主，金融機構(gòu)已經(jīng)介入到供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中，核心企業(yè)協(xié)助金融機構(gòu)完成整個融資流程。

信用融資：

供應(yīng)鏈中的信用融資模式，沒有確定的抵押物基礎(chǔ)，是以供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)內(nèi)各方長期業(yè)務(wù)往來所積累的信任為依托。

對于銀行等資金方而言，由于沒有抵押物，在風(fēng)控上更加依賴供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)內(nèi)交易行為的數(shù)據(jù)化、可視化，業(yè)務(wù)流程上對資金流向閉環(huán)的設(shè)計和控制，以及從業(yè)企業(yè)對于所服務(wù)行業(yè)的具體業(yè)務(wù)的隱性認(rèn)知。

供應(yīng)鏈金融中的信用融資的運用沒有具體交易環(huán)節(jié)和主體的限制或傾向，具體應(yīng)用模式因各場景而異，更多的依賴于供應(yīng)鏈自身的數(shù)據(jù)化、可視化程度，隨著科技手段的深化和整個社會征信體系的完善，信用融資模式未來將得到更為廣泛的運用。

供應(yīng)鏈金融就是針對缺乏固定資產(chǎn)、擁有較多流動資產(chǎn)的中小企業(yè)而誕生的金融工具，切合中小企業(yè)的融資特點，提升了中小企業(yè)的信貸能力，有助于化解其融資困境。相較于成熟的國際市場，供應(yīng)鏈金融在國內(nèi)還處于發(fā)展階段，其產(chǎn)品研發(fā)、組織架構(gòu)、風(fēng)險控制等方面還需要加強理論和實際研究。