供應鏈金融是指在供應鏈中，金融機構(gòu)通過融資、擔保、保險等方式為中小微企業(yè)提供融資服務，滿足其資金需求，從而推動供應鏈上下游企業(yè)發(fā)展。

這種金融模式具有靈活、低成本、等優(yōu)點，因此備受企業(yè)和投資者的青睞。

供應鏈金融的出現(xiàn)是為了解決傳統(tǒng)金融模式的缺陷。

在傳統(tǒng)金融模式下，銀行主要面向大企業(yè)和政府機構(gòu)提供融資服務，而對中小微企業(yè)的融資需求則往往不予理睬或者要求高額的抵押和擔保條件。

這使得中小微企業(yè)難以獲得資金支持，導致很多優(yōu)質(zhì)的項目無法得到發(fā)展和實現(xiàn)。

應收賬款融資模式：

在核心企業(yè)從上游采購的環(huán)節(jié)，由于其議價能力強，往往要求較為弱勢的上游供應商對其賒銷。

這樣盡管能夠提前拿貨、延期付款。

但卻損害了上游中小供應商的利益，使他們因為回款不及時而產(chǎn)生資金困難，進一步影響到供應商的經(jīng)營與生產(chǎn)。

而中小供應商經(jīng)營生產(chǎn)困難，勢必影響核心企業(yè)貨源供應的質(zhì)量與數(shù)量。

因此，過分地要求中小供應商向其賒銷，終還是會傷害到核心企業(yè)自身的利益。

基于此，核心企業(yè)在采購環(huán)節(jié)可以采用應收賬款供應鏈融資模式來幫助中小企業(yè)。

在核心企業(yè)向中小供應商達成采購協(xié)議之后，中小供應商將形成的應收賬款作為質(zhì)押物。

向銀行等第三方金融機構(gòu)籌得借款。

若在還款期限內(nèi)中小供應商無法還款，則由核心企業(yè)承擔向銀行還款的責任。

在應收賬款融資模式下，核心企業(yè)成為終的實際還款人。

以此將自身的信用與中小企業(yè)信用捆綁起來，使得銀行不再像以往一樣單獨考察中小企業(yè)的資信水平。

而是重點考核核心企業(yè)自身資信實力，從而降低了中小供應商的融資難度，幫助中小供應商更好地經(jīng)營生產(chǎn)，進而維持核心企業(yè)自身貨源的高質(zhì)與穩(wěn)定。

研究金融與供應鏈企業(yè)協(xié)同發(fā)展之道，既是解決中小企業(yè)困境、實現(xiàn)“供應鏈”共贏的要求，也是金融企業(yè)進行業(yè)務創(chuàng)新、提升競爭力的有效途徑。在此背景下，供應鏈金融作為一項商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新日益受到市場的關(guān)注。

中小企業(yè)信用缺陷的途徑不能單純從其內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)入手，還應從供應鏈上中小企業(yè)與大企業(yè)的分工合作體系上，從大企業(yè)在信貸市場的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)信用缺位，提升中小企業(yè)的信用水平和信貸能力?；诮鉀Q這種企業(yè)與銀行之間的矛盾的客觀要求，供應鏈金融應運而生。