供應(yīng)鏈金融是指在供應(yīng)鏈中，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)融資、擔(dān)保、保險(xiǎn)等方式為中小微企業(yè)提供融資服務(wù)，滿(mǎn)足其資金需求，從而推動(dòng)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)發(fā)展。

這種金融模式具有靈活、低成本、等優(yōu)點(diǎn)，因此備受企業(yè)和投資者的青睞。

供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)是為了解決傳統(tǒng)金融模式的缺陷。

在傳統(tǒng)金融模式下，銀行主要面向大企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)提供融資服務(wù)，而對(duì)中小微企業(yè)的融資需求則往往不予理睬或者要求高額的抵押和擔(dān)保條件。

這使得中小微企業(yè)難以獲得資金支持，導(dǎo)致很多優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目無(wú)法得到發(fā)展和實(shí)現(xiàn)。

中小企業(yè)是供應(yīng)鏈融資的直接受益者，他們的資金需求得到解決，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力得到提升。

將會(huì)有助于整條供應(yīng)鏈的穩(wěn)定與，使得核心企業(yè)擁有穩(wěn)定高質(zhì)量的貨源和銷(xiāo)售渠道，終惠及核心企業(yè)自身；

商業(yè)銀行是資金的貸出方以及整個(gè)融資模式的設(shè)計(jì)者，是不可或缺的第三方機(jī)構(gòu)。

商業(yè)銀行的參與使供應(yīng)鏈融資更加專(zhuān)業(yè)、，加強(qiáng)信息共享，補(bǔ)充流動(dòng)性。

應(yīng)收賬款融資模式：

在核心企業(yè)從上游采購(gòu)的環(huán)節(jié)，由于其議價(jià)能力強(qiáng)，往往要求較為弱勢(shì)的上游供應(yīng)商對(duì)其賒銷(xiāo)。

這樣盡管能夠提前拿貨、延期付款。

但卻損害了上游中小供應(yīng)商的利益，使他們因?yàn)榛乜畈患皶r(shí)而產(chǎn)生資金困難，進(jìn)一步影響到供應(yīng)商的經(jīng)營(yíng)與生產(chǎn)。

而中小供應(yīng)商經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)困難，勢(shì)必影響核心企業(yè)貨源供應(yīng)的質(zhì)量與數(shù)量。

因此，過(guò)分地要求中小供應(yīng)商向其賒銷(xiāo)，終還是會(huì)傷害到核心企業(yè)自身的利益。

基于此，核心企業(yè)在采購(gòu)環(huán)節(jié)可以采用應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資模式來(lái)幫助中小企業(yè)。

在核心企業(yè)向中小供應(yīng)商達(dá)成采購(gòu)協(xié)議之后，中小供應(yīng)商將形成的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押物。

向銀行等第三方金融機(jī)構(gòu)籌得借款。

若在還款期限內(nèi)中小供應(yīng)商無(wú)法還款，則由核心企業(yè)承擔(dān)向銀行還款的責(zé)任。

在應(yīng)收賬款融資模式下，核心企業(yè)成為終的實(shí)際還款人。

以此將自身的信用與中小企業(yè)信用捆綁起來(lái)，使得銀行不再像以往一樣單獨(dú)考察中小企業(yè)的資信水平。

而是重點(diǎn)考核核心企業(yè)自身資信實(shí)力，從而降低了中小供應(yīng)商的融資難度，幫助中小供應(yīng)商更好地經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)，進(jìn)而維持核心企業(yè)自身貨源的高質(zhì)與穩(wěn)定。

供應(yīng)鏈金融就是針對(duì)缺乏固定資產(chǎn)、擁有較多流動(dòng)資產(chǎn)的中小企業(yè)而誕生的金融工具，切合中小企業(yè)的融資特點(diǎn)，提升了中小企業(yè)的信貸能力，有助于化解其融資困境。相較于成熟的國(guó)際市場(chǎng)，供應(yīng)鏈金融在國(guó)內(nèi)還處于發(fā)展階段，其產(chǎn)品研發(fā)、組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面還需要加強(qiáng)理論和實(shí)際研究。