在整個(gè)供應(yīng)鏈融資中，有核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)、商業(yè)銀行三個(gè)主要參與方。

其中，核心企業(yè)資信水平好，信用評(píng)級(jí)高，通過(guò)擔(dān)保、回購(gòu)等方式幫助將自身信用與中小企業(yè)進(jìn)行捆綁，降低中小企業(yè)的融資門(mén)檻。

從而幫助靠自身信用無(wú)法獲得貸款的中小企業(yè)進(jìn)行融資，在整個(gè)供應(yīng)鏈融資中起到主導(dǎo)作用；

研究金融與供應(yīng)鏈企業(yè)協(xié)同發(fā)展之道，既是解決中小企業(yè)困境、實(shí)現(xiàn)“供應(yīng)鏈”共贏(yíng)的要求，也是金融企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升競(jìng)爭(zhēng)力的有效途徑。在此背景下，供應(yīng)鏈金融作為一項(xiàng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新日益受到市場(chǎng)的關(guān)注。

供應(yīng)鏈金融通過(guò)運(yùn)用豐富的金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)交易過(guò)程中的融資目的，不同于傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式，其更是一種科學(xué)、個(gè)性化以及針對(duì)性強(qiáng)的金融服務(wù)過(guò)程，對(duì)供應(yīng)鏈運(yùn)作環(huán)節(jié)中流動(dòng)性差的資產(chǎn)及資產(chǎn)所產(chǎn)生的且確定的未來(lái)現(xiàn)金流作為還款來(lái)源，借助中介企業(yè)的渠道優(yōu)勢(shì)提供的金融服務(wù)，并提升供應(yīng)鏈的協(xié)調(diào)性和降低其運(yùn)作成本，主要有以下特點(diǎn)：

（1）不單純依賴(lài)客戶(hù)企業(yè)的基本面資信狀況來(lái)判斷是否提供金融服務(wù)，而是依據(jù)供應(yīng)鏈整體運(yùn)作情況，以真實(shí)貿(mào)易背景為出發(fā)點(diǎn)。

（2）閉合式的資金運(yùn)作，即注入的融通資金運(yùn)用限制在可控范圍之內(nèi)，按照具體業(yè)務(wù)逐筆審核放款，資金鏈、物流運(yùn)作需按照合同預(yù)定的模式流轉(zhuǎn)。

（3）供應(yīng)鏈金融可獲得渠道及供應(yīng)鏈系統(tǒng)內(nèi)多個(gè)主體信息，可制定個(gè)性化的服務(wù)方案，尤其對(duì)于成長(zhǎng)型的中小企業(yè)，資金流得到優(yōu)化的同時(shí)提高了經(jīng)營(yíng)管理能力。

（4）流動(dòng)性較差的資產(chǎn)是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的針對(duì)目標(biāo)，在眾多資金沉淀環(huán)節(jié)來(lái)提高資金效率，但前提為該部分資產(chǎn)具有良好的自?xún)斝浴?/p>

供應(yīng)鏈金融就是針對(duì)缺乏固定資產(chǎn)、擁有較多流動(dòng)資產(chǎn)的中小企業(yè)而誕生的金融工具，切合中小企業(yè)的融資特點(diǎn)，提升了中小企業(yè)的信貸能力，有助于化解其融資困境。相較于成熟的國(guó)際市場(chǎng)，供應(yīng)鏈金融在國(guó)內(nèi)還處于發(fā)展階段，其產(chǎn)品研發(fā)、組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面還需要加強(qiáng)理論和實(shí)際研究。