研究金融與供應(yīng)鏈企業(yè)協(xié)同發(fā)展之道，既是解決中小企業(yè)困境、實現(xiàn)“供應(yīng)鏈”共贏的要求，也是金融企業(yè)進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升競爭力的有效途徑。在此背景下，供應(yīng)鏈金融作為一項商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新日益受到市場的關(guān)注。

中小企業(yè)信用缺陷的途徑不能單純從其內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)入手，還應(yīng)從供應(yīng)鏈上中小企業(yè)與大企業(yè)的分工合作體系上，從大企業(yè)在信貸市場的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)信用缺位，提升中小企業(yè)的信用水平和信貸能力。基于解決這種企業(yè)與銀行之間的矛盾的客觀要求，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運而生。

供應(yīng)鏈金融通過運用豐富的金融產(chǎn)品以實現(xiàn)交易過程中的融資目的，不同于傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式，其更是一種科學、個性化以及針對性強的金融服務(wù)過程，對供應(yīng)鏈運作環(huán)節(jié)中流動性差的資產(chǎn)及資產(chǎn)所產(chǎn)生的且確定的未來現(xiàn)金流作為還款來源，借助中介企業(yè)的渠道優(yōu)勢提供的金融服務(wù)，并提升供應(yīng)鏈的協(xié)調(diào)性和降低其運作成本，主要有以下特點：

（1）不單純依賴客戶企業(yè)的基本面資信狀況來判斷是否提供金融服務(wù)，而是依據(jù)供應(yīng)鏈整體運作情況，以真實貿(mào)易背景為出發(fā)點。

（2）閉合式的資金運作，即注入的融通資金運用限制在可控范圍之內(nèi)，按照具體業(yè)務(wù)逐筆審核放款，資金鏈、物流運作需按照合同預(yù)定的模式流轉(zhuǎn)。

（3）供應(yīng)鏈金融可獲得渠道及供應(yīng)鏈系統(tǒng)內(nèi)多個主體信息，可制定個性化的服務(wù)方案，尤其對于成長型的中小企業(yè)，資金流得到優(yōu)化的同時提高了經(jīng)營管理能力。

（4）流動性較差的資產(chǎn)是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的針對目標，在眾多資金沉淀環(huán)節(jié)來提高資金效率，但前提為該部分資產(chǎn)具有良好的自償性。

在某個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中，中小企業(yè)總是圍繞核心企業(yè)進行運營和合作，其現(xiàn)金流缺口也主要產(chǎn)生于應(yīng)收賬款、支付預(yù)付賬款以及庫存?zhèn)}儲期間，而這個資金缺口期間卻又往往沉淀了大部分流動性和無形資產(chǎn)。