應(yīng)收賬款融資模式是指企業(yè)為取得運(yùn)營資金，以賣方與買方簽訂真實(shí)貿(mào)易合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，為賣方提供并以合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款作為還款來源的融資業(yè)務(wù)。

應(yīng)收賬款融資主要應(yīng)用于核心企業(yè)的上游融資，通常需要發(fā)貨來實(shí)現(xiàn)物權(quán)的轉(zhuǎn)移促使合同生效，同時(shí)也需要告知核心企業(yè)，得到核心企業(yè)確權(quán)。

企業(yè)運(yùn)用應(yīng)收賬款融資可以獲得銷售回款的提前實(shí)現(xiàn)，加速流動資金的周轉(zhuǎn)。

此外，無須提供傳統(tǒng)流動資金貸款所需的抵質(zhì)押和其他擔(dān)保。

在無追索權(quán)的模式下，企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)出表，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表，縮短應(yīng)收轉(zhuǎn)款的周轉(zhuǎn)天數(shù)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。

庫存融資又稱為存貨融資，主要是指以企業(yè)庫存的貨物進(jìn)行抵質(zhì)押進(jìn)行的融資，它包括現(xiàn)貨融資和倉單融資兩大類，現(xiàn)貨質(zhì)押又分為靜態(tài)質(zhì)押和動態(tài)質(zhì)押，倉單融資里又包含普通倉單和標(biāo)準(zhǔn)倉單。

庫存融資模式更適用于存貨量大、庫存周轉(zhuǎn)慢的企業(yè)。

對于貨品類別而言，考慮到貨品質(zhì)押的管理和價(jià)值波動風(fēng)險(xiǎn)，標(biāo)準(zhǔn)品（價(jià)值更易評估）、能夠識別到件的物品（防止貨品被惡意掉包造成損失）更適用于采用該模式。

在該模式下，通常會引入第三方物流對抵質(zhì)押品實(shí)行監(jiān)管。

中小企業(yè)信用缺陷的途徑不能單純從其內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)入手，還應(yīng)從供應(yīng)鏈上中小企業(yè)與大企業(yè)的分工合作體系上，從大企業(yè)在信貸市場的信息優(yōu)勢來彌補(bǔ)中小企業(yè)信用缺位，提升中小企業(yè)的信用水平和信貸能力?；诮鉀Q這種企業(yè)與銀行之間的矛盾的客觀要求，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。

目前，供應(yīng)鏈金融盡管在很大程度上減少了中小企業(yè)受信中的道德風(fēng)險(xiǎn)。但是，由于供應(yīng)鏈融資中的中小企業(yè)自身抗市場風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，且供應(yīng)鏈金融參與者眾多，而且可能涉及不同的產(chǎn)業(yè)、技術(shù)領(lǐng)域，其運(yùn)作存在的一些潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。