供應(yīng)鏈融資服務(wù)不同于傳統(tǒng)的銀行融資產(chǎn)品，其創(chuàng)新點(diǎn)是抓住大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)穩(wěn)定的供應(yīng)鏈，圍繞供應(yīng)鏈上下游經(jīng)營(yíng)規(guī)范、資信良好、有穩(wěn)定銷售渠道和回款資金來(lái)源的企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，以大型核心企業(yè)為中心，選擇資質(zhì)良好的上下游企業(yè)作為商業(yè)銀行的融資對(duì)象，這種業(yè)務(wù)既突破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的評(píng)級(jí)授信要求，也無(wú)須另行提供抵押質(zhì)押擔(dān)保，切實(shí)解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

固定資產(chǎn)只占配套企業(yè)資產(chǎn)很少的一部分，流動(dòng)資金、庫(kù)存、原料等是其資產(chǎn)的主要表現(xiàn)形式，且配套企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)級(jí)普遍較低，這些情況使得配套企業(yè)很難獲得以固定資產(chǎn)抵押擔(dān)保方式提供的銀行或金融機(jī)構(gòu)貸款服務(wù)。物流、資金流和信息流是供應(yīng)鏈運(yùn)作的三個(gè)要素，配套企業(yè)資金流的缺口將很難保持供應(yīng)鏈的連續(xù)性，更會(huì)造成資源的損失和浪費(fèi)。

“供應(yīng)鏈融資”就是在供應(yīng)鏈中找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈上的節(jié)點(diǎn)企業(yè)提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上、下游配套中小企業(yè)，解決配套企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題；另一方面，將銀行或金融機(jī)構(gòu)信用融入上、下游配套企業(yè)的購(gòu)銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)配套企業(yè)與核心企業(yè)建立起長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，從而提升整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。

供應(yīng)鏈融資重點(diǎn)關(guān)注貿(mào)易背景的真實(shí)性、交易的連續(xù)性、交易對(duì)手的履約能力、業(yè)務(wù)的封閉運(yùn)作與貸款的自償性。它將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制前移至企業(yè)的生產(chǎn)、存儲(chǔ)及其交易環(huán)節(jié)，以產(chǎn)業(yè)鏈整體或局部風(fēng)險(xiǎn)控制強(qiáng)化單一企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)個(gè)案防范。

供應(yīng)鏈融資可稱之為對(duì)重點(diǎn)行業(yè)的整體解決方案，著眼于整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈對(duì)銀行的價(jià)值，力圖從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈尋找對(duì)銀行的價(jià)值回報(bào)，而絕非每個(gè)企業(yè)的個(gè)體回報(bào)。供應(yīng)鏈融資緊盯企業(yè)所依托的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流，銀行的融資嵌入到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流血液中。