信用貸款是指銀行以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款,借款人不需要提供擔(dān)保。
按貸款期限分為:短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。
1、短期貸款:是指貸款期限在1年(含)以內(nèi)的貸款。
2、中期貸款:是指貸款期限為1年(不含)至5年(含)的貸款。
3、長(zhǎng)期貸款:是指貸款期限在5年(不含)以上的貸款。
一般來講,銀行對(duì)企業(yè)的信用度考察主要在四方面:
1、 銀行信用
包括結(jié)算信用和借款信用:
結(jié)算信用指申請(qǐng)借款企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算情況正常,未發(fā)生過違反結(jié)算紀(jì)律、退票、票據(jù)無法兌現(xiàn)和罰款等不良紀(jì)錄。借款信用指申請(qǐng)借款企業(yè)有良好的還款意愿,曾發(fā)生過銀行借款的,無逾期貸款或欠息等無力償債現(xiàn)象。
特別要提醒的是:老板一定要親自抓財(cái)務(wù),有的企業(yè)因一時(shí)忽視忘記了還款日,還款期限一過,變成逾期,就在銀行系統(tǒng)內(nèi)變成了“黑名單”(上海的銀行系統(tǒng)內(nèi)部是聯(lián)網(wǎng)的)。你一下變“黑”了,全市都知道。那怕你第二天想起來,再請(qǐng)求轉(zhuǎn)期都難了,就算行長(zhǎng)要幫你忙,也無能為力了。切記:有借有還,再借不難!
2、 商業(yè)信用:包括申請(qǐng)借款企業(yè)在合同履約,應(yīng)付賬款債務(wù)的清償上能恪守商家的諾言,不失信。
3、 財(cái)務(wù)信用:會(huì)計(jì)結(jié)算規(guī)范,會(huì)計(jì)報(bào)表真實(shí)可信,資產(chǎn)實(shí)在,無抽離現(xiàn)金或其他弄虛作假作為。
4、納稅信用:企業(yè)能按時(shí)上繳應(yīng)納稅款,無偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對(duì)借款企業(yè)信用度考察的四方面原則。
企業(yè)貸款:
1.貸款條件
(1)具有合法的經(jīng)營資質(zhì):銀行要求企業(yè)必須具備合法的經(jīng)營資質(zhì),如工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等。
(2)有足夠的還款能力:銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料評(píng)估其還款能力,確保企業(yè)有能力按時(shí)還款。
(3)有穩(wěn)定的經(jīng)營狀況:銀行會(huì)考慮企業(yè)的經(jīng)營歷史、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等因素,確保企業(yè)有穩(wěn)定的經(jīng)營狀況和未來發(fā)展?jié)摿Α?
2.所需資料
(1)企業(yè)基本資料:包括工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等。
(2)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表:包括企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。
(3)經(jīng)營狀況證明:包括企業(yè)的經(jīng)營計(jì)劃書、經(jīng)營歷史、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等證明材料。
(4)信用記錄:包括企業(yè)的信用報(bào)告、銀行流水等。
(5)擔(dān)保物品證明:如果貸款需要提供擔(dān)保物品,需要提供擔(dān)保物品的相關(guān)證明材料,如房產(chǎn)證、車輛行駛證等。
銀行貸款的申請(qǐng)并非易事,它要求申請(qǐng)人具備扎實(shí)的還款能力、良好的信用記錄及完備的資料準(zhǔn)備。只有滿足這些條件,并順利通過銀行的審核,方能成功獲得所需的貸款資金。