POS機支付行業(yè)出現(xiàn)拒付、調(diào)單、盜刷一直是支付機構(gòu)和代理商回避不了的問題，而且行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在，不法分子們詐騙方式的隱蔽性和專業(yè)性越來越強，致使多位代理商及商戶蒙受巨大損失。

團伙作案

現(xiàn)在有一種拒付是團伙式犯罪活動，主要方式是經(jīng)由幾個人以商戶的名義聯(lián)合申請辦理pos機，接著便惡意拒付。

對于這種方式，目前還沒有很好的根除解決方案，只能由代理商通過其他渠道獲得不法分子的身份信息數(shù)據(jù)庫來進行排除。

拒付常見原因

1、未經(jīng)授權(quán)的一方使用持卡人信用卡進行購買

2、商戶未提供有效交易憑證

3、商戶超過規(guī)定期限提供有效憑證

4、持卡人實際消費地與憑證消費所在地不符

5、同一商戶、同一終端、同一商品進行了多次同卡支付

調(diào)單過程中出現(xiàn)哪些情況，會被拒付？

1、無法提供有持卡人簽名的簽購單，或是沒有在規(guī)定時間內(nèi)提供交易憑證。

2、商戶名不符，即小票中的商戶名和系統(tǒng)中注冊登記的商戶名不一致。

3、小票保存不善，模糊不清。建議將交易小票保存2年以上以防止調(diào)單，因此商戶朋友們要適當注意保存方式。

4、持卡人偽造簽名或是簽名過于簡單。

5、持卡人簽名擋住了小票上的流水號（參考號后六位）或訂單號。

第二，詐騙，發(fā)起調(diào)單，實行拒付

在排除了商戶作案之后，還有一種比較常見的是不法分子通過漏洞讓商戶沒有保存簽購單或者在簽購單上的簽名并非持卡人的姓名，然后向銀行發(fā)起調(diào)單，由于商戶無法提供簽購單，銀行方會將款項退還給持卡人。

調(diào)單：持卡人通過向銀行提出申請，要求調(diào)出某時間段的簽購單小票。銀行方會向商戶索取此簽購單，如果沒有或者上面的信息如簽名和持卡人信息有誤或者逾期不處理的，銀行將會立即對此筆款項凍結(jié)處理，凍結(jié)時間為180天，在此期內(nèi)持卡人如果向銀行提出拒付，銀行就會將這筆款項退還給持卡人

此類欺詐行為的針對建議是：

教育商戶在交易是務(wù)必讓持卡人本人在簽購單上簽字并妥善存留2年，并且能夠問詢查看持卡人的身份信息和銀行卡是否一致，一般這種調(diào)單不會發(fā)生在低于300元的小額交易中，所以可以讓商戶在大額交易時候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍攝視頻增加交易真實性。

如果商戶被凍結(jié)，請看下面：

商戶應(yīng)該時間進行處理，切忌拖延，將存留的交易簽購單小票和其他證明（、大額交易時候可以拍攝視頻或者簽訂合同等等證明材料）以可以清晰辨認的真實彩色照片遞交給上方代理處理。在給客戶安裝Pos機的時候代理商就可以將此類資料證明模板發(fā)送和教學(xué)給客戶。

第三，如何防范偽卡盜刷？

偽卡一般發(fā)生在大額交易時候，目前有檢查卡面的方式偵測，但是如今有些偽卡制作的幾乎和真卡一樣，使得辨認難度直線上升。